أخبار عاجلة
Investing Pro 0
النسخة الخالية من الإعلانات. ارتقِ بتجربتك مع Investing.com، ووفر حتى 40% المزيد من التفاصيل

التجربة الهندية.. الإقراض الرقمى يعوض ضعف الانتشار البنكى

اقتصادية24 يناير 2022 ,10:00
تم الحفظ. مشاهدة العناصر المحفوظة
هذا المقال موجود أصلاً في العناصر المحفوظة
 
© Reuters. التجربة الهندية.. الإقراض الرقمى يعوض ضعف الانتشار البنكى

ساهم انتشار وباء كورونا عالميا فى تسريع عملية التحول الرقمي المالى، واعتماد البنوك والشركات المالية غير المصرفية على التكنولوجيا، لتقديم الخدمات المالية للعملاء عن بُعد، ومنها الإقراض الرقمى، الذى يتميز بسهولة الإجراءات مقارنةً بنظيره التقليدى.

وتعد الهند من الدول الرائدة فى مجال الإقراض الرقمى، محققة ارتفاعًا ثابتًا فى ذلك المجال، وسط تنامي اعتماد المواطنين على استعمال منصات التكنولوجيا المالية المختلفة.

وعلى الرغم من وجود أكثر من 90 بنكًا تجاريًا وآلاف شركات التكنولوجيا والخدمات المالية، إلا أن الهند تعد سوقًا غير مخترق فيما يخص الائتمان الرسمى.

وتوجد سوق قروض ضخمة غير خاضعة للتنظيم تقرض بمعدلات كبيرة، وتستهدف غير المؤهلين للحصول على قرض مصرفي، بسبب عدم وجود محفظة ائتمانية أو ما يعرف بـ”جدارة ائتمانية”.

فعند طلب قرض تقليدي من البنوك، من المرجح أن يتم رفض الطلاب أو الباحثين عن عمل أو الأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو العاملين بدوام جزئى، أو الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات بنكية للحصول على قرض مصرفي لأنهم ليس لديهم ملف تعريف ائتماني حتى الآن، ما تسبب فى رواج منصات الإقراض الرقمى.

وتعد شركة ريوبي ريدي RupeeRedee التى تأسست فى 2018، من منصات الإقراض الرقمي الشهيرة بالهند، وتستهدف عملاء الائتمان الذين لم يتمكنوا من الحصول على حد ائتماني من المؤسسات المالية، وفقا لموقع يورستورى الهندى.

وتقدم الشركة خدماتها للمستخدمين الذين لا يملكون درجة تصنيف ائتماني، من خلال تقديم قروض تبدأ من 2000 روبية، وتصل إلى 25000 روبية للعملاء المحرومين.

وتمكنت من تجمع ما يقرب من مليون دولار من الديون فى عام 2021 ، وسط تطلع لجمع 3 ملايين دولار أخرى فى عام 2022.

توقعات بارتفاع الطلب على الإقراض الرقمى

ويعتقد الخبراء أن الإقراض الرقمي سيرتفع فى السنوات القليلة المقبلة فى الهند خاصة ودول العالم عامة، مع زيادة القروض للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر بشكل كبير.

ويقول سيدهارث ميهتا ، الرئيس التنفيذي لشركة”فري تشارج Freecharge” لموقع فاينانشيال إكسبريس: ” نمو الإقراض والخدمات المصرفية لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة يعتمد على التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية، فضلا عن التبني الرقمي من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة”.

ويضيف: “تساعد الشراكة بين البنوك شركات التكنولوجيا المالية على توسيع تقديم قروض رقمية بالكامل لشرائح تبدأ من 1000 روبية”.

تابع : “كونه رقميًا بالكامل يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بتقديم خدماتها عبر رموز التعريف الشخصي في الهند، وتقوم بصرف الأموال على الفور تقريبًا”.

الوجه الآخر للإقراض الرقمى فى الهند

وجهت بعض وسائل الإعلام الهندية الانتقادات لسوق القروض غير المنظمة، وتتهمها باستغلال من هم فى أمس الحاجة إلى الائتمان وليس لديهم درجة ائتمانية مرتفعة.

وقال موقع تايمز أوف إنديا إنه مع انفجار الإقراض الرقمي فى جميع أنحاء الهند والاقتصادات النامية الأخرى، زاد الطلب على القروض الرقمية التي تتميز بسهولة وسرعة إجراءاتها.

ويستفيد الكثيرون من معاناة المقترضين من الأمية المالية، ويفرضون معدلات فائدة عالية تصل إلى 500% سنويًا ، وفى بعض الحالات يستخدمون أساليب تحصيل مشددة ربطها النشطاء الهنود بسلسلة من حالات الانتحار، ما تسبب فى وصف تلك الخدمة بـ”الإقراض الرقمى المُستغِل”.

وقال إسوار براساد، الأستاذ فى كلية دايسون للاقتصاد التطبيقي والإدارة بجامعة كورنيل: “من الواضح أن هذه المنصات تخدم احتياجات لم يتم تلبيتها، حيث يشير استمرار المقرضين الرقميين الذين يتقاضون أسعار فائدة باهظة إلى الطلب الكامن على الائتمان والمنتجات الأخرى التي لا يرضيها النظام المالي التقليدي بشكل كافٍ”.

ويؤيد ياشيرج إيراندي مدير وشريك مجموعة بوسطن الاستشارية فى مومباي رأي “براساد”، قائلا إن تجاهل الفجوات فى النظام المصرفى أكثر صعوبة، فالهند واحدة من أسرع أسواق التكنولوجيا المالية نموًا فى العالم، ومن المتوقع أن يصل الإقراض الرقمي إلى 350 مليار دولار بحلول عام 2023.

ويضيف: “سيأتي جزء كبير من هذا النمو من القروض قصيرة الأجل غير المضمونة بدلاً من الائتمان المضمون”.

إجراءات للحد من استغلال العملاء

بدأت العديد من الجهات فى اتخاذ خطوات واضحة للحد من الآثار السلبية الناجمة عن عدم وضع ضوابط للإقراض الرقمى، حيث حظر موقع جوجل (NASDAQ:GOOG) مئات التطبيقات الخاصة بالإقراض الرقمي السريع من “آندرويد”، لحماية المقترضين من “المصطلحات المخادعة والاستغلالية”.

وحذا المسؤولون فى الصين وإندونيسيا وكينيا حذوهم ، فأغلقوا عشرات الشركات الناشئة التي وعدت من لا يتعاملون مع البنوك بالحصول على أموال بسهولة.

وبدوره، ألمح بنك الاحتياطي الهندي فى نوفمبر الماضي، لاحتمالية وضع قواعد جديدة للمقرضين الرقميين، ووجدت اللجنة التي شكلها البنك أن أكثر من نصف مقدمي القروض الرقمية يعملون بشكل غير قانوني.

ومن المتوقع أن يضع البنك الاحتياطي الهندي قواعد مشددة للاقراض خلال الربع الأول من 2022، والتى يمكن أن تتضمن عقوبات شديدة على التطبيقات غير المتوافقة، مع التركيز بشكل خاص على التخلص من مقدمي القروض غير الخاضعين للوائح.

ويتزامن ذلك مع إصدار البنك الاحتياطي بيانا خلال الأسبوع الماضي، يشير إلى أن معدلات التأخر فى سداد القروض الاستهلاكية ارتفعت فى سبتمبر عن العام السابق.

كتبت: يسرا محمود

التجربة الهندية.. الإقراض الرقمى يعوض ضعف الانتشار البنكى
 

مقالات ذات صله

ملخص- صندوق الاستثمارات العامة السعودي يستحوذ على حصة في ميتا ويزيد حصته في باي بال
ملخص- صندوق الاستثمارات العامة السعودي يستحوذ على حصة في ميتا ويزيد حصته في باي بال بواسطة رويترز - 17 مايو 2022

(رويترز) - صندوق الاستثمارات العامة السعودي: * يستحوذ على حصة قدرها 418663 سهما من الفئة (أ) في ميتابلاتفورمز * يرفع حصته في شركة باي بال القابضة 34.4 بالمئة إلى 910929سهما (إعداد...

الصدام مستمر.. رئيس تويتر يدافع عن إحصاء الشركة للحسابات الوهمية بعد انتقادات ماسك
الصدام مستمر.. رئيس تويتر يدافع عن إحصاء الشركة للحسابات الوهمية بعد انتقادات ماسك بواسطة رويترز - 16 مايو 2022

(رويترز) - كتب باراج أجراوال الرئيس التنفيذي لشركة تويتر في تغريدة يوم الاثنين أن التقديرات الداخلية للحسابات الوهمية على منصة التواصل الاجتماعي للأرباع الأربعة الأخيرة كانت "أقل...

أضف تعليق

التعليمات لكتابة التعليقات

ننصحك باستخدام التعليقات لتكون على تواصل مع المستخدمين، قم بمشاركة ارائك ووجه اسألتك للمؤلف وللمستخدمين الاخرين. ومع ذلك، من أجل الحفاظ على مستوى عالٍ، الرجاء الحفاظ وأخذ المعايير التالية بعين الاعتبار:

  • إثراء الحوار
  •  إبق مركز على الموضوع وفي المسار الصحيح. تستطيع فقط الكتابة عن المواد التي هي ذات الصلة بالموضوع التي تجري مناقشتها..
  •  الاحترام. يمكن طرح الآراء حتى السلبية بشكل إيجابي ودبلوماسي.
  •  استخدام معيار لأسلوب الكتابة. التي تشمل على علامات الترقيم.
  • ملاحظة: سيتم حذف البريد المزعج و / أو الرسائل الترويجية والروابط داخل التعليق
  • تجنب الألفاظ النابية أو الهجمات الشخصية الموجهة للمؤلف أو لأي مستخدم آخر.
  • غير مسموح بتعليقات إلا المكتوبة باللغة العربية فقط.

سيتم حذف الرسائل غير المرغوب فيها وسيتم منع الكاتب من تسجيل الدخول الى Investing.com.

أكتب ارائك هنا
 
هل أنت واثق من رغبتك في حذف هذا الرسم البياني؟
 
أدخل
قم بالنشر أيضاً على:
 
هل تريد إستبدال الرسم البياني المرفق برسم بياني جديد؟
1000
لقد تم إيقاف إمكانية التعليق لك بسبب تقارير سلبية من المستخدمين. ستتم مراجعة حالتك من قبل مشرفينا.
الرجاء الإنتظار لدقيقة قبل محاولة التعليق مجدداً.
شكراً لتعليقك. يرجى الأخذ بعين الإعتبار أن جميع التعليقات سيتم الموافقة عليها بعد الفحص من قِبل أحد المشرفين. ولذلك قد تستغرق بعض الوقت قبل أن تظهر على الموقع.
 
هل أنت واثق من رغبتك في حذف هذا الرسم البياني؟
 
أدخل
 
هل تريد إستبدال الرسم البياني المرفق برسم بياني جديد؟
1000
لقد تم إيقاف إمكانية التعليق لك بسبب تقارير سلبية من المستخدمين. ستتم مراجعة حالتك من قبل مشرفينا.
الرجاء الإنتظار لدقيقة قبل محاولة التعليق مجدداً.
إضافة رسم بياني إلى تعليق
تأكيد الحظر

هل أنت تريك بالتأكيد الحظر %USER_NAME%؟

إن قيامك بهذا يعني أنك و%USER_NAME% لن تكونا قادرين على رؤية مشاركات الأخرى على Investing.com.

لقد تم إضافة %USER_NAME% بنجاح إلى قائمة الحظر

بما أنك قد قمت برفع الحظر للتو عن هذا الشخص، فإنه يتوجب عليك الإنتظار 48 ساعة قبل أن تتمكن من تجديد الحظر.

قم بالإبلاغ عن هذا التعليق

أخبرنا كيف تشعر حيال هذا التعليق

تم الإبلاغ عن التعليق

شكرا جزيلا

تم إرسال تقريرك إلى مشرفينا لمراجعته
إنشاء حساب عبر جوجل
أو
إنشاء حساب عبر البريد الالكتروني