أعلنت شركة Sallie Mae (رمزها: SLM) عن نتائج مالية قوية للربع الثاني من عام 2024، مع زيادة طفيفة في ربحية السهم المخففة وفق مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً إلى 1.11 دولار للسهم الواحد من 1.10 دولار في العام السابق. وقد شهدت الشركة ارتفاعًا بنسبة 6% في القروض المنشأة، والتي بلغت 691 مليون دولار أمريكي، وتحسنًا في جودة الائتمان.
ساهمت عملية بيع قروض كبيرة في تحقيق مكاسب قوية، وأكدت الشركة مجددًا على توجيهاتها للعام بأكمله، معربةً عن ثقتها في تلبية توقعات حجم أعمالها على الرغم من الشكوك المحيطة بتأخير استمارة FAFSA.
الوجبات السريعة الرئيسية
- ارتفعت ربحية السهم المخففة لمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً لدى Sallie Mae إلى 1.11 دولار أمريكي، مرتفعة من 1.10 دولار أمريكي على أساس سنوي.
- زادت عمليات إنشاء القروض بنسبة 6% لتصل إلى 691 مليون دولار.
- تحسنت جودة الائتمان مع معدلات cosigner عند 80% ومتوسط درجة FICO عند 752.
- وانخفض صافي القروض التعليمية الخاصة التي تم خصمها من قروض التعليم الخاص، حيث تم الإبلاغ عن 80 مليون دولار، بانخفاض 50 نقطة أساس عن العام السابق.
- نتج عن بيع قروض بقيمة 1.6 مليار دولار أمريكي مكاسب بقيمة 112 مليون دولار أمريكي.
- من المتوقع أن يتراوح ربحية السهم المخففة للعام 2024 بأكمله وفقاً لمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً بين 2.70 و2.80 دولار أمريكي.
- تمت مراجعة توقعات صافي المبالغ المشطوبة للسنة لتتراوح بين 325 مليون دولار و345 مليون دولار.
توقعات الشركة
- تؤكد Sallie Mae مجددًا على توجيهاتها لعام 2024 للنمو السنوي في منشآت قروض التعليم الخاص ومقاييس النفقات غير المتعلقة بالفائدة.
- الشركة واثقة من اللحاق بطلبات FAFSA وتضييق فجوة التسجيل.
- تتوقع Sallie Mae مكاسب في الحصة السوقية بسبب خروج أحد المنافسين.
- من المتوقع أن يكون صافي معدلات شطب الديون على المدى الطويل في نطاق مرتفع إلى 2٪.
أبرز الملامح الهبوطية
- لا تزال حالة عدم اليقين قائمة بسبب تأخير استمارة FAFSA، مما قد يؤثر على أحجام الطلبات.
- قد يؤثر انخفاض أسعار الفائدة على معدلات السداد.
- من المتوقع انخفاض الأرباح في النصف الثاني من العام بسبب تخصيص مخصصات للمنشآت الجديدة.
النقاط البارزة الصعودية
- من غير المتوقع أن تؤثر مبيعات القروض بشكل كبير على الأداء على الرغم من الانخفاضات المحتملة في أسعار الفائدة.
- تؤدي برامج تخفيف الخسائر المعززة إلى أداء ائتماني أفضل من المتوقع.
- ستستمر عمليات إعادة شراء الأسهم، مع تفويض متبقٍ بقيمة 562 مليون دولار على مدى الأرباع السبعة المقبلة.
الأخطاء
- تقر سالي ماي بالتحديات التي تواجه تقديم المساعدة المخصصة للعملاء بشكل فردي.
- من المتوقع حدوث تقلبات في النتائج المالية للنصف الثاني من العام.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- ناقشت الشركة استراتيجياتها الاستباقية لتحديد العملاء المعرضين للخطر.
- تستثمر سالي ماي في التكنولوجيا لتحسين علاقات بيانات العملاء وقدرات الخدمة الذاتية.
- كانت اتجاهات تسعير الودائع وإيقاع مبيعات القروض من الموضوعات التي تمت مناقشتها، مع توقعات بالعودة إلى المعايير التاريخية لمنشئات أسعار الفائدة الثابتة مقابل العائمة.
اختتمت سالي ماي مكالمة الأرباح بالتأكيد على التزامها بالاستقرار المالي للعملاء واستثماراتها الاستراتيجية في التكنولوجيا. مع الاعتراف ببعض التحديات الاقتصادية، لا تزال الشركة تركز على الحفاظ على جودة ائتمانية قوية وتقديم قيمة للمساهمين من خلال إعادة شراء الأسهم بشكل منهجي. ستكون إعادة تشغيل المكالمة والعرض التقديمي متاحة على موقع Sallie Mae على الإنترنت لمزيد من المراجعة.
InvestingPro Insights
لقد تعززت النتائج المالية الأخيرة لشركة Sallie Mae بالعديد من العوامل الرئيسية التي تنعكس في أداء الشركة في السوق وتوقعات المحللين. فيما يلي الرؤى المستمدة من بيانات InvestingPro والنصائح الأكثر صلة بالوضع الحالي للشركة:
- تُعد استراتيجية إعادة شراء أسهم شركة Sallie Mae القوية لإعادة شراء الأسهم علامة على ثقة الإدارة في قيمة الشركة، وهو ما يتماشى مع استمرار عمليات إعادة شراء الأسهم المذكورة في المقال. ويعكس ذلك ارتفاع عائدات الشركة على المساهمين، وهي نقطة جذابة للمستثمرين.
- يتم تداول الشركة عند مضاعف أرباح منخفض، حيث يبلغ معدل السعر إلى الأرباح المعدل اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024 عند 7.06 فقط، مما يشير إلى أن السهم قد يكون مقومًا بأقل من قيمته الحقيقية مقارنة بأرباحه المحتملة.
- قام المحللون بمراجعة أرباحهم بالزيادة للفترة القادمة، مما يدعم توقعات الشركة الواثقة لهذا العام. بالإضافة إلى ذلك، يتم تداول سهم Sallie Mae بالقرب من أعلى مستوى له في 52 أسبوعًا، مما يدل على مرونة السعر وثقة المستثمرين في السهم.
من حيث المقاييس في الوقت الفعلي
- تبلغ القيمة السوقية لشركة Sallie Mae Mae 5.19 مليار دولار أمريكي، مما يعكس حضورها الكبير في السوق.
- وقد شهدت الشركة نموًا قويًا في الإيرادات بنسبة 41.26% على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024، مما يسلط الضوء على أدائها المالي القوي.
- وبفضل هامش الربح الإجمالي الذي بلغ 100% خلال الفترة نفسها، تُظهر شركة Sallie Mae ربحية استثنائية وكفاءة تشغيلية استثنائية.
يمكن للمستثمرين الذين يسعون إلى التعمق أكثر في المقاييس المالية لشركة Sallie Mae وإمكاناتها الوصول إلى مجموعة كبيرة من نصائح InvestingPro الإضافية على: https://www.investing.com/pro/SLM. يوجد حاليًا 8 نصائح أخرى متاحة توفر تحليلًا شاملاً للصحة المالية للشركة وآفاقها المستقبلية. وللوصول إلى هذه النصائح، استخدم رمز القسيمة PRONEWS24 للحصول على خصم يصل إلى 10% على اشتراك سنوي Pro واشتراك سنوي أو نصف سنوي Pro+.
تم ترجمة هذه المقالة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي بعد مراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنها