أعلنت شركة سينكروني فاينانشال (NYSE: SYF) عن تحقيق أرباح صافية بلغت 789 مليون دولار، أو 1.94 دولار للسهم المخفف، في مكالمة أرباح الربع الثالث لعام 2024. حققت الشركة عائدًا على متوسط الأصول بنسبة 2.6% وعائدًا على حقوق الملكية الملموسة بنسبة 24.3%.
النقاط الرئيسية
• أرباح صافية بلغت 789 مليون دولار، أو 1.94 دولار للسهم المخفف
• إضافة 4.7 مليون حساب جديد وتوليد 45 مليار دولار في حجم المشتريات
• نمو المستحقات النهائية للقروض إلى 102 مليون دولار
• زيادة صافي الإيرادات بنسبة 10% إلى 3.8 مليار دولار
• الحفاظ على نسبة CET1 عند 13.1%
توقعات الشركة
• تتوقع انخفاضًا طفيفًا في حجم المشتريات للربع الرابع
• تتوقع أرباحًا مخففة للسهم الواحد بين 8.45 و8.55 دولار للسنة المالية 2024 بأكملها
• تهدف إلى تحقيق معدل شطب بين 5.5% و6% في عام 2025
• تتوقع أن يتماشى معدل الاحتياطي في نهاية عام 2023 مع معدل العام الماضي البالغ حوالي 10.26%
النقاط السلبية
• انخفاض حجم المشتريات بين 3% و7% على أساس سنوي
• ارتفاع مخصص خسائر الائتمان إلى 1.6 مليار دولار
• ارتفاع معدل التأخر في السداد لمدة 30 يومًا أو أكثر إلى 4.78% من 4.40% في العام السابق
• ارتفاع معدل التأخر في السداد لمدة 90 يومًا أو أكثر إلى 2.33%
• ارتفاع معدل صافي الشطب إلى 6.06% من 4.60% على أساس سنوي
النقاط الإيجابية
• إضافة أو تجديد أكثر من 15 شراكة، بما في ذلك تمديد الشراكة مع Dick's Sporting Goods
• إطلاق شراكة مع Albertsons لقبول CareCredit لمنتجات الصحة والعافية
• نمو الودائع المباشرة بحوالي 780 مليون دولار
• إصدار سندات غير مضمونة بقيمة 750 مليون دولار تستحق في عام 2030
• إعادة 399 مليون دولار للمساهمين من خلال إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح
الإخفاقات
• انخفاض متواضع في الإنفاق الاستهلاكي
• تأثير الإجراءات الائتمانية المتخذة منذ منتصف عام 2023 على النمو
• بقاء الحسابات النشطة مستقرة
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
• الشركة مستعدة للتغييرات التنظيمية المحتملة، بما في ذلك قاعدة رسوم التأخير الخاصة بـ CFPB
• تتوقع تحسن المقاييس الائتمانية مع دخول عام 2024
• متفائلة بحذر بشأن أنماط الإنفاق مع اقتراب موسم العطلات
• مراقبة الإجراءات التنافسية وتعديل الاستراتيجيات وفقًا لذلك
أعلنت سينكروني فاينانشال عن أداء متباين في مكالمة أرباح الربع الثالث لعام 2024، مع تحقيق أرباح صافية بلغت 789 مليون دولار على الرغم من التحديات في الإنفاق الاستهلاكي والأداء الائتماني. أضافت الشركة 4.7 مليون حساب جديد وولدت 45 مليار دولار في حجم المشتريات، على الرغم من تأثر النمو بانخفاض متواضع في الإنفاق الاستهلاكي والإجراءات الائتمانية المتخذة منذ منتصف عام 2023.
شهد مزود الخدمات المالية زيادة في صافي الإيرادات بنسبة 10% إلى 3.8 مليار دولار، بينما نمت المستحقات النهائية للقروض إلى 102 مليون دولار. ومع ذلك، ارتفع مخصص خسائر الائتمان إلى 1.6 مليار دولار، متأثرًا بارتفاع صافي الشطب. حافظت سينكروني على نسبة CET1 عند 13.1% وأعادت 399 مليون دولار للمساهمين من خلال إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح.
وبالنظر إلى المستقبل، تتوقع سينكروني انخفاضًا طفيفًا في حجم المشتريات للربع الرابع وتتوقع أرباحًا مخففة للسهم الواحد بين 8.45 و8.55 دولار للسنة المالية 2024 بأكملها. تهدف الشركة إلى تحقيق معدل شطب بين 5.5% و6% في عام 2025.
وأشار براين وينزل، أحد المسؤولين التنفيذيين في الشركة، إلى أنه على الرغم من أن معدلات التأخر في السداد أعلى قليلاً من مستويات ما قبل الجائحة، إلا أن هناك ثقة في العودة إلى الوضع الطبيعي. كما تستعد الشركة لتنفيذ قاعدة رسوم التأخير الخاصة بمكتب حماية المستهلك المالي، والمتوقع تطبيقها في أواخر عام 2023 أو أوائل عام 2024.
على الرغم من التحديات، تظل سينكروني مركزة على العوائد المعدلة حسب المخاطر على المدى الطويل وتخطط لتكييف استراتيجياتها بناءً على أداء المحفظة وظروف السوق. تواصل الشركة مراقبة الإجراءات التنافسية وتعديل نهجها وفقًا لذلك، مع الحفاظ على نظرة متفائلة بحذر بشأن أنماط الإنفاق مع اقتراب موسم العطلات.
رؤى InvestingPro
يتماشى تقرير الأرباح الأخير لشركة سينكروني فاينانشال مع العديد من المقاييس والرؤى الرئيسية من InvestingPro. ينعكس الأداء المالي القوي للشركة في قيمتها السوقية البالغة 22.25 مليار دولار ونسبة السعر إلى الربحية البالغة 7.9، والتي تعتبر منخفضة بشكل ملحوظ مقارنة بإمكانات نمو الأرباح على المدى القريب. يدعم هذا المقياس التقييمي النظرة الإيجابية للشركة وتوقعات الأرباح للسهم الواحد للسنة المالية 2024 بأكملها.
تظهر بيانات InvestingPro أن إيرادات سينكروني للاثني عشر شهرًا الماضية حتى الربع الثاني من عام 2024 بلغت 8,777 مليون دولار، مع نمو قوي في الإيرادات بنسبة 14.02% خلال نفس الفترة. يتوافق هذا المسار النمو مع الزيادة المبلغ عنها بنسبة 10% في صافي الإيرادات إلى 3.8 مليار دولار في الربع الثالث.
تسلط إحدى نصائح InvestingPro الضوء على أن سينكروني حافظت على مدفوعات الأرباح لمدة 9 سنوات متتالية، وهو ما يتماشى مع إعادة الشركة المبلغ عنها بقيمة 399 مليون دولار للمساهمين من خلال إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح. يوضح هذا التزام سينكروني بقيمة المساهمين، حتى في مواجهة الشكوك الاقتصادية.
تشير نصيحة أخرى ذات صلة من InvestingPro إلى أن تحركات سعر سهم سينكروني متقلبة للغاية. يمكن أن يُعزى هذا التقلب إلى الأداء المختلط المبلغ عنه في مكالمة الأرباح، بما في ذلك التحديات في الإنفاق الاستهلاكي والأداء الائتماني التي ذكرتها الشركة.
بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون إلى تحليل أكثر شمولاً، يقدم InvestingPro 11 نصيحة إضافية لشركة سينكروني فاينانشال، مما يوفر فهمًا أعمق للصحة المالية للشركة ومركزها في السوق.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا