قاد الرئيس التنفيذي لبنك ويستباك (ASX: WBC) بيتر كينغ مكالمة أرباح عام 2024 بمراجعة مفصلة لأداء البنك، بما في ذلك صافي ربح قانوني بلغ 7 مليارات دولار، مسجلاً انخفاضاً بنسبة 3٪ عن العام السابق. وعلى الرغم من هذا الانخفاض، أبلغ البنك عن نمو في مجالات رئيسية مثل قروض الأعمال والودائع الاستهلاكية والرهون العقارية. كما أعلن ويستباك عن زيادة في برنامج إعادة شراء الأسهم بمقدار مليار دولار وارتفاع بنسبة 6٪ في توزيعات الأرباح السنوية الكاملة إلى 1.51 دولار للسهم.
النقاط الرئيسية
- بلغ صافي الربح القانوني 7 مليارات دولار، بانخفاض 3٪ على أساس سنوي.
- بلغ العائد على حقوق الملكية الملموسة 11٪.
- نمت قروض الأعمال والودائع الاستهلاكية بنسبة 8٪؛ وشهدت الرهون العقارية زيادة بنسبة 5٪.
- تحسنت أوقات الموافقة على الرهن العقاري إلى أقل من 5 أيام.
- انخفض الدخل من غير الفوائد بسبب مبيعات الأعمال السابقة وأداء السوق.
- ارتفعت النفقات بنسبة 7٪، ويرجع ذلك أساساً إلى الاستثمارات التكنولوجية.
- ظلت رسوم انخفاض القيمة منخفضة عند 7 نقاط أساس.
- حصلت الخدمات الرقمية في الخدمات المصرفية للمستهلكين على أعلى التقييمات.
- من المقرر أن يعمل برنامج UNITE على تبسيط العمليات، مع استثمار متوقع قدره 2 مليار دولار من 2025 إلى 2028.
- كانت نسبة CET1 قوية عند 12.5٪، مما يدعم زيادة عمليات إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح.
- ارتفع صافي الربح للنصف الأول بنسبة 9٪ إلى 3.6 مليار دولار.
- ارتفع إجمالي الإقراض بنسبة 3٪، مع نمو الرهون العقارية الأسترالية بنسبة 2٪.
- يحتفظ البنك بمركز رأسمالي قوي وجودة ائتمانية عالية.
- انخفض الإنفاق الاستثماري بنسبة 9٪ على أساس سنوي.
- ارتفعت التعرضات المجهدة إلى 1.45٪ بسبب ارتفاع متأخرات الرهن العقاري.
- سيتنحى الرئيس التنفيذي بيتر كينغ في مايو، مع نظرة إيجابية للاقتصاد الأسترالي.
توقعات الشركة
- يتوقع ويستباك نمواً ائتمانياً بنسبة 5٪ في الإسكان و7٪ في الأعمال للنصف الأول من عام 2025.
- سيظل التركيز على إدارة التكاليف والاستثمارات التكنولوجية.
- من المتوقع أن يتعافى الاقتصاد الأسترالي، مع ارتفاع نمو الناتج المحلي الإجمالي إلى 2.5٪ في عام 2025.
النقاط السلبية
- انخفض صافي الربح القانوني بنسبة 3٪.
- تأثر الدخل من غير الفوائد سلباً بمبيعات الأعمال السابقة وأداء السوق.
- زادت النفقات بسبب الاستثمارات التكنولوجية.
- ارتفعت التعرضات المجهدة إلى 1.45٪، ويرجع ذلك أساساً إلى زيادة متأخرات الرهن العقاري.
النقاط الإيجابية
- شهدت قروض الأعمال والودائع الاستهلاكية والرهون العقارية نمواً.
- حصلت الخدمات الرقمية للبنك في الخدمات المصرفية للمستهلكين على تقييمات عالية.
- تعد نسبة CET1 في الربع الأعلى عالمياً، مما يعزز الاستقرار المالي.
- زادت عمليات إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح، مما يعكس عائداً رأسمالياً قوياً للمساهمين.
الإخفاقات
- على الرغم من النمو الإجمالي في الإقراض، انخفضت أرصدة RAMS.
- انخفض الإنفاق الاستثماري، مما قد يشير إلى تباطؤ النمو المستقبلي في بعض المجالات.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- يتعامل المقترضون بشكل عام بشكل جيد مع ارتفاع أسعار الفائدة، مع زيادة في أرصدة تعويض الرهن العقاري.
- يُنظر إلى التأثير المحتمل لانخفاض أسعار الفائدة على قدرات السداد للمقترضين بشكل إيجابي، حيث أن معظمهم متقدمون في المدفوعات.
- تمت مناقشة المخاوف بشأن استمرار ارتفاع أسعار الفائدة لفترة طويلة مما قد يؤدي إلى إبطاء النمو الاقتصادي بسبب انخفاض الدخل التقديري.
- تعتبر المشكلة الرئيسية للإسكان هي العرض، وليس الوصول إلى التمويل، مع الحاجة إلى حلول إسكان ميسورة التكلفة.
أظهرت مكالمة أرباح ويستباك بنكاً يتنقل في مشهد اقتصادي صعب مع نهج مالي منضبط. في حين شهدت بعض المجالات مثل الدخل من غير الفوائد وصافي الربح انخفاضات، فإن استراتيجية النمو الشاملة للبنك واستثماراته في التكنولوجيا وتحسينات خدمة العملاء ترسم صورة للمرونة والقدرة على التكيف. مع وجود مركز رأسمالي قوي والتركيز على الحفاظ على جودة ائتمانية قوية، يستعد ويستباك للتحديات والفرص الاقتصادية المستقبلية. من المتوقع أن يواصل الانتقال القادم إلى الرئيس التنفيذي الجديد أنتوني الاتجاه الاستراتيجي للبنك، مع توقع المزيد من التحديثات في النتائج القادمة.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا