نعلم جميعًا أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا كمراكز للابتكار والتطوير التكنولوجي ، لكن إفريقيا أيضًا تقدمت بشكل كبير من حيث تبني التكنولوجيا المالية و blockchain. كقارة يغلب على سكانها الشباب ، فهي ناضجة لتصبح إفريقيا المشفرة. | تنظيم العملات المشفرة في إفريقيا
ربما تكون قد سمعت عن كاردانو (ADA) الذي حصل على عقد تاريخي مع إثيوبيا ، وتتبع أداء 5 ملايين طالب من خلال عقد بلوكتشين ذكي. حان الوقت الآن لإلقاء نظرة على أكبر المتبنين في إفريقيا ؛ نيجيريا وجنوب إفريقيا وكينيا.
لماذا أصبحت عملة البيتكوين شائعة جدًا في إفريقيا؟ خلال العام الماضي ، شهدت إفريقيا ، وتحديداً جنوب الصحراء الكبرى ، زيادة بنسبة 73٪ في حجم تداول البيتكوين على LocalBitcoins و Paxful فقط. في المقابل ، بلغ معدل النمو في أمريكا الشمالية 8٪ فقط. في الشهر الماضي ، في مايو ، استقر حجم تداول العملات الرقمية عند 17 مليون دولار ، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 50٪ عن نفس الشهر من العام السابق.
باعتبارها الدولة الأفريقية الأكثر اكتظاظًا بالسكان والتي يبلغ عدد سكانها 201 مليون نسمة ، نصفهم دون سن 19 عامًا ، تتصدر نيجيريا إلى حد بعيد الطريق في حجم تداول العملات المشفرة.
أرست M-Pesa الأساس لتبني العملة المشفرة في إفريقيا ، كمكافئ أفريقي لـ PayPal (NASDAQ:PYPL) ، يخدم حاليًا 48 مليون عميل. تم إطلاق منصة التكنولوجيا المالية هذه لأول مرة في عام 2007 ، في كينيا ، وتتمتع بميزة رئيسية واحدة عن PayPal – مدفوعات الهاتف المحمول ولكن دون الحاجة إلى حساب مصرفي. بدلاً من ذلك ، ترتبط تحويلات الأموال ببطاقة SIM ، والتي بدورها ترتبط بهويات المستخدم التي تم إنشاؤها في العقد مع شركة الاتصالات.
التضخم والتحويلات المالية تغذي العملة المشفرة في إفريقيا كانت M-Pesa هبة من السماء للملايين من الأفارقة الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين يعانون من نقص في البنوك ، ولاسيما في المناطق الريفية. أدى ابتكار النظام الأساسي إلى نشر استخدام الهواتف الذكية وكسر الباب لاعتماد التشفير على نطاق واسع.
خارج المدفوعات الجديدة والمريحة عبر الهاتف المحمول لمن لا يتعاملون مع البنوك ، هناك سببان رئيسيان وراء رؤية إفريقيا لمثل هذا الارتفاع السريع في تبني العملات المشفرة:
1- تخفيض قيمة العملات المحلية: عانت نيجيريا وحدها من تضخم قياسي لأربع سنوات متتالية ، حيث بلغ معدل ATH 18٪ في مارس. في غضون ذلك ، تجاوزت أسعار المواد الغذائية في نيجيريا ما يقرب من 22٪ في فبراير. يحدث نفس الوضع في دول أفريقية أخرى ، حيث يتصدر السودان المجموعة بمعدل تضخم بلغ 102٪ خلال الفترة من 2016 إلى 2017.
وبالمثل ، عندما كانت زيمبابوي على وشك التضخم المفرط قبل خمس سنوات ، تحول شبابها إلى البيتكوين كملاذ للعملات المشفرة. في المقابل ، من غانا وكينيا إلى نيجيريا وجنوب إفريقيا ، وصلت عملة البيتكوين الانكماشية إلى وضع مرغوب فيه ، كما يتوقع المرء من الذهب الرقمي.
2- الطلب على التحويلات المالية غير الاحتكاكية: مع تزايد المغتربين الأفريقيين ، يزيد الطلب على المدفوعات الدولية. ومع ذلك ، وبسبب البنية التحتية المصرفية غير المتطورة ، فإن إرسال الأموال إلى إفريقيا جنوب الصحراء يعد مكلفًا بشكل خاص ، حيث يتكبد في المتوسط رسومًا بنسبة 8.2٪ على عكس المتوسط العالمي البالغ 6.5٪.
في حين أن الاضطرابات الوبائية أدت إلى انخفاض تدفق التحويلات إلى نيجيريا بنسبة 28 ٪ ، فقد شهدت بقية أفريقيا جنوب الصحراء ارتفاعًا قويًا بنسبة 2.3 ٪. إجمالاً ، انخفضت التحويلات إلى إفريقيا جنوب الصحراء بنسبة 12.5٪ في عام 2020 إلى 42 مليار دولار ، وفقًا لبيانات البنك الدولي.
- بيتكوين ميسور التكلفة أكثر من استخدام المسارات المالية التقليدية. علاوة على ذلك ، فإن طبيعتها المستعارة تسمح للمرسلين والمستلمين بالاحتفاظ بجزء أكبر من الأموال. بطبيعة الحال ، لا تحب الحكومات والبنوك المركزية هذه الميزة في العملات المشفرة. لذلك دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية تعامل كل دولة في إفريقيا المشفرة معها.
جنوب أفريقيا
حتى وقت قريب ، كانت الأصول المشفرة في جنوب إفريقيا غير منظمة. أصدر البنك المركزي للدولة بيانًا رسميًا في عام 2014 ، حذر المستثمرين المحتملين من أن العملات المشفرة تشكل مخاطر مضاربة. كان هذا هو الإجراء الرئيسي الوحيد الذي تم اتخاذه حتى وقت قريب.
ومع ذلك ، في 11 يونيو 2021 ، نشرت مجموعة العمل الحكومية الدولية للتكنولوجيا المالية (IFWG) ورقة تدعو إلى تنظيم أصول التشفير. هذه نتيجة متوقعة من Mirror Trading International (MTI) في ديسمبر 2020.
أوصى IFWG بالانتقال التدريجي من حالة غير منظمة إلى حالة منظمة ، مع ثلاث مراحل من التنفيذ:
1- مكافحة تمويل الإرهاب ومكافحة غسل الأموال. يجب اتباع هذه البروتوكولات من قبل مزودي خدمة الأصول المشفرة المرخصين (CASPs) ، أي عمليات تبادل العملات المشفرة ، كما هو الحال في البلدان الأخرى.
2- يجب مراقبة جميع المدفوعات عبر الحدود والإبلاغ عنها من قبل CASPs ، تحت رعاية إدارة الرقابة المالية لبنك الاحتياطي في جنوب إفريقيا.
3- بالنسبة لحالة العملات المشفرة ، سيتم اعتبارها منتجات مالية. سيتعين على CASPs التسجيل في مركز الاستخبارات المالية (FIC).
توصيات التنظيم تتبع عمليات احتيال كبيرة في مجال العملات المشفرة في جنوب إفريقيا هذه اللوائح الصارمة هي نتيجة لفضيحة Mirror Trading International (MTI) التي حدثت في ديسمبر 2020. تضم أكثر من 23 ألف مستثمر ، وقد وصفت بأنها واحدة من أكبر عمليات الاحتيال على العملات الرقمية في العالم. ولا شك أن هذه أخبار سيئة للشركات الناشئة في مجال التشفير في جنوب إفريقيا ، مما يثقل كاهلها بتكاليف إضافية لتطوير وتتبع وتنفيذ جميع بروتوكولات الامتثال.
علاوة على ذلك ، يجب الإبلاغ عن جميع معاملات التشفير التي تبلغ قيمتها حوالي 1839 دولارًا بالراند. ومع ذلك ، قد تأتي نعمة الادخار من الاقتراح القادم لـ UBI – الدخل الأساسي الشامل. يجب أن تكون “منحة الدخل الأساسية” هذه إضافة إلى منحة الإغاثة الاجتماعية الحالية (SRD) – حيث تعمل الأخيرة على إعفاء مواطني جنوب إفريقيا من الوباء الوبائي.
بالنظر إلى انخفاض قيمة الراند منذ إلغاء نظام الفصل العنصري ، فمن المنطقي الاعتقاد بأن المنحة يمكن أن تتدفق إلى سوق العملات الرقمية. يمكن اعتبار Bitcoin ، على وجه الخصوص ، بمثابة تحوط الانكماش.
نيجيريا
نيجيريا ليست فقط رائدة إفريقيا في تبني العملات المشفرة ، ولكن في العالم أيضًا. بعد تخفيض قيمة العملة الورقية نايرا (NGN) ، مما تسبب في ارتفاع تضخم الأطعمة وارتفاع معدلات البطالة ، أصبحت عملة البيتكوين سلعة ساخنة. في عام 2017 ، عالج البنك المركزي النيجيري (CBN) لأول مرة ظاهرة التشفير ، وحظر تداول العملات المشفرة. ومع ذلك ، كان لهذا الحظر تأثير يقترب من الصفر على أن تصبح نيجيريا القوة الطاغية للعملات المشفرة في إفريقيا.
يتبع هذا التبني الذي لا مثيل له حقيقة أن 185 مليونًا من 201 مليون شخص لديهم هواتف ذكية اعتبارًا من عام 2019. جنبًا إلى جنب مع معدل التضخم المرتفع ، جعل هذا الحظر الرسمي عاجزًا إلى حد ما. لدرجة أن سعر BTC حقق علاوة بعد فترة وجيزة من قيام CBN بإصدار حظر على البنوك التي تتعامل مع بورصات العملة المشفرة ، مما أدى بشكل فعال إلى قطع التحويل السهل من العملات المشفرة.
بعد فترة وجيزة ، أوضح مسؤول CBN الحظر ، مشيرًا إلى أن “ما فعلناه للتو هو حظر المعاملات على العملات المشفرة في القطاع المصرفي”. لحسن الحظ ، كان الحظر الأخير لا يحظى بشعبية كافية ، مما أدى إلى دعوة نائب الرئيس النيجيري إلى التنظيم بدلاً من ذلك.
التغيير في موقف نيجيريا من العملات المشفرة التغيير في موقف نيجيريا من العملات المشفرة لم يحدث بعد. وهو يعادل تعليق هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) لجميع الخطط التنظيمية بعد أن أصدر CBN الحظر في فبراير. من الناحية العملية ، لا يزال المواطنون العاديون يتداولون في العملات المشفرة ، وهو أمر غير قانوني. ومع ذلك ، لا تزال الشركات الناشئة المشفرة غير قادرة على إيداع أو سحب الأموال الورقية داخل أكبر دولة أفريقية.
كانت هذه الشركات الناشئة بمثابة بورصات محلية ، والتي حلت الآن محلها منصات نظير 2-نظير (P2P) مثل BuyCoins. خلال السنوات الخمس الماضية ، جمعت نيجيريا 566 مليون دولار في معاملات التشفير. إذا تم فرض ضرائب ، حتى ولو جزء بسيط من شأنه أن يعزز اقتصاد الدولة ، والذي قد يؤتي ثماره في وقت لاحق في عام 2021.
كينيا كما هو الحال مع جنوب إفريقيا ، لم تحظر السلطات الكينية العملات المشفرة ولا تمنحها وضعًا معينًا. ومع ذلك ، أبلغ البنك المركزي للدولة (CBK) الجمهور أن العملات المشفرة ليست مناقصة قانونية في بيان صدر في عام 2015. لذلك ، إذا تعرضت الشركة أو الفرد الذي يتعامل مع الأصول المشفرة لخسارة ، فلا يمكنهم طلب الحماية الحكومية.
وبالمثل ، حذر بنك الكويت المركزي المؤسسات المالية من تجنب التعامل مع العملات الافتراضية ، سواء بشكل مباشر أو من خلال بورصات العملة المشفرة والشركات الناشئة. في 21 فبراير 2018 ، أصدرت هيئة أسواق رأس المال الكينية (CMA) مرة أخرى إشعارًا تحذيريًا بشأن مشاريع ICO (عرض العملة الأولي). جاء ذلك بعد عدد كبير من عمليات ICO الاحتيالية خلال ما يسمى بجنون ICO خلال عامي 2017 و 2018.
ومع ذلك ، في نفس العام ، أنشأت الحكومة الكينية تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) وفرقة عمل الذكاء الاصطناعي. كانت مهمتها هي وضع خارطة طريق لتطوير قطاعي التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة.
وبالتالي ، لا يوجد في كينيا حتى الآن قوانين محددة للعملات المشفرة في حد ذاتها. وبدلاً من ذلك ، يقوم كل من بنك الكويت المركزي وهيئة أسواق المال بتفسير أنظمة الدفع الوطنية (NPS) وقانون البنوك بسخاء. بموجب هذا ، يتم منح تراخيص الأعمال المشفرة اعتمادًا على المشروع المحدد.
مصر في حين أن نيجيريا هي الدولة الأكثر اكتظاظًا بالسكان في إفريقيا جنوب الصحراء ، فإن مصر هي نفسها في شمال إفريقيا ، حيث يبلغ عدد سكانها أكثر من 100 مليون نسمة. بسبب التركيب الديني المماثل ، حظرت مصر أيضًا العملات المشفرة ، بقدر ما يكون ذلك مفيدًا. في عام 2018 ، أصدر المفتي الأكبر شوقي علام ، أعلى شخصية دينية في البلاد ، فتوى مشفرة.
الفتوى تعني المحرمة بموجب الشريعة الإسلامية. تُرجم هذا إلى تجنب البنك المركزي المصري (ECB) إصدار أي إطار تنظيمي للعملات المشفرة. ومع ذلك ، يمكن للبنك المركزي الأوروبي إصدار ترخيص بموجب قانونه المصرفي لتداول العملات المشفرة والترويج لها. بدون مثل هذا الترخيص ، يتعرض المرء لخطر الاعتقال ، حتى لمجرد الترقية. حدث هذا في فبراير ، عندما ألقت السلطات القبض على مروج بيتكوين على Facebook ، مؤكدة أن لديه محفظة تشفير.
ومع ذلك ، وبسبب مشكلة انخفاض قيمة عملتهم ، لجأ المصريون إلى الاستثمار في العملات الرقمية. خلال شهر يناير ، ارتفع حجم التداول في CEX.IO في المملكة المتحدة بنسبة 250٪ من المستخدمين المسجلين في مصر. ارتفعت معاملات البيتكوين وحدها بنسبة 400٪ من ديسمبر إلى يناير من عام 2021. وبصرف النظر عن CEX.IO ، فإن الطريقة الأكثر شيوعًا لشراء البيتكوين في مصر هي عبر منصة eToro.
مستقبل العملات الرقمية في أفريقيا يبدو أن crypto Africa غير منظم إلى حد كبير في أحسن الأحوال أو معادٍ لعملة البيتكوين في أسوأ الأحوال. في كلتا الحالتين ، يكون لمعدلات التضخم المرتفعة تأثير يمكن التنبؤ به – يرى السكان عملة البيتكوين كوصي ومضاعف للثروة. نظرًا لأنه ليس من الممكن تقنيًا حظر العملات المشفرة ، فإن كل هذه المراسيم تؤدي إلى تعقيد طريقة الحصول عليها.
ازدهرت منصات P2P في مثل هذه البيئة. ومع ذلك ، في أعقاب احتضان السلفادور لعملة البيتكوين كعملة قانونية ، قد تحذو دول أفريقية أخرى حذوها. أعلنت رئيسة تنزانيا سامية سلوحي حسن بالفعل عن تكامل العملة المشفرة في النصف الأول من عام 2021. إذا سارت الأمور على ما يرام ، فقد يشكل هذا موجة ضغط تنتشر في جميع أنحاء القارة.