كيف أثرت زيادات أسعار الفائدة على قروض السيارات؟

© Reuters كيف أثرت زيادات أسعار الفائدة على قروض السيارات؟

الغراب: تثبيت سعر الدولار الجمركى للحد من زيادة الأسعار

البورصة” ترصد برامج قروض السيارات فى 16 بنكا 

قال المتعاملون فى قطاع السيارات إن تأثير رفع أسعار الفائدة على مبيعات السيارات كان محدودًا مقارنة مع التأثير الكبير للزيادات المتتالية التى شهدتها الأسعار وعدم القدرة على التسعير.

وقال حسين مصطفى، المدير التنفيذى السابق لرابطة مصنعى السيارات، إن رفع أسعار الفائدة يزيد من التكلفة النهائية لشراء السيارات بالتقسيط على العميل، وهو ما يخفض قليلًا مبيعات التقسيط.

وكان البنك المركزى رفع سعر الفائدة بنسبة 8% خلال 4 مرات خلال العام الماضى آخرها 3% فى ديسمبر الماضى قبل أن يقرر تثبيتها فى أول اجتماع للجنة السياسة النقدية خلال 2023 يوم 2 فبراير الماضى ليصل سعر العائد لديه حاليًا إلى 16.25% على الإيداع، و17.25% على الإقراض.

أحد مسئولى مبيعات قروض السيارات فى البنك الأهلى، يرى أنه مع زيادة أسعار السيارات باتت الأزمة فى أن حد عبء الدين بات لا يتناسب مع شريحة كبيرة من الرواتب.

أوضح أن الفائدة ليست المشكلة التى يواجهها العملاء، لأن معظمهم يرون أن الفائدة هى تكلفة الوقت الذى سينتظرونه والذى قد يرفع أسعار السيارات بأكثر مما تحملهم الفائدة.

قال أحمد الغراب، مدير مبيعات شركة «بى أوتو لتجارة واستيراد السيارات»، إن رفع البنك المركزى الفائدة يؤثر هذا على عناصر التكلفة، وبالتالى يساهم وإن كان بشكل محدود محدودًا نسبيا فى رفع أسعار السيارات.

أشار «الغراب» إلى أن المؤثر الأكبر حاليًا هو الزيادة الكبيرة فى سعر صرف العملات الأجنبية، ما يؤدى إلى عدم وضوح سياسات التسعير وعدم وضوح معطيات اتخاذ قرار الشراء للمستهلك.

أوضح أن زيادة سعر الفائدة على الشهادات والودائع للأفراد قد تصب فى اتجاه تفضيل العميل لتأجيل قرار الشراء لحين وضوح واستقرار الوضع.

ويأمل «الغراب» أن تثبت الحكومة سعر الدولار الجمركى للحد من الزيادة المتوقعة لأسعار السيارات الجديدة خلال الفترة المقبلة.

اقرأ أيضا: استبعاد فرض قيود على توزيعات أرباح 2022 فى القطاع المصرفى

وعلى الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع أسعار السيارات نفسها تتنافس البنوك على تقديم برامج متنوعة لتمويل راغبى اقتناء السيارات الجديدة التى زادت أسعارها بشكل متتالى بداية من منتصف شهر مارس بالعام الماضى، بسبب قيود الاستيراد التى فرضتها الحكومة والبنك المركزى خلال معظم فترات العام الماضى.

وعدلت مجموعة من البنوك أسعار الفائدة على برامجها لتمويل السيارات الجديدة خلال الفترة الأخيرة الماضية.

ومن حيث الحد الأدنى للدخل ضمن الشروط لإتاحة التمويل للموظفين وأصحاب الدخول الشهرية المثبتة لدى جهات عملهم من العاملين بالقطاعين العام أو الخاص؛ فقد جاءت فى أغلب البنوك بقيمة 1000 جنيه شهرياً.

بينما جاء أعلى دخل يمكن اعتماده من البنوك للحصول على مبلغ التمويل من بنك «البركة، كريدى أجريكول» بقيمة بدأت من ألفين إلى 10 آلاف جنيه للراتب الشهرى.

ويوفر بنك مصر يبدأ قرض السيارة من 40 ألف جنيه ليصل إلى مليون جنيه، بنسبة فائدة سنوية ثابتة 11.74%، فيما يصل الحد الأقصى من قيمة التمويل إلى 90% من قيمة السيارة حال تكويد الشركة التابع لها المقترض للبنك، فيما تقل هذه النسبة إلى نحو 50% من قيمة السيارة حال عدم تكويدها لدى البنك بحد أقصى 500 ألف جنيه.

كما يكون الحد الأدنى لمدة القرض هو 12 شهرا فيما يصل الحد الأقصى إلى نحو 96 شهرًا، ويُتاح القرض بداية من سن 21 سنة فيما يبلغ الحد الأقصى للسن 65 عامًا.

ويشترط البنك إثبات دخل من الجهة المتعاقدة «جهة العمل» التابع لها المُقترض أو تحويل القسط بدون مستحقات من قبل جهة العمل، وأن يكون مضى عليه نحو 3 أشهر على الأقل فى جهة العمل التابع لها، وأن يكون الحد الأدنى للراتب 2500 جنيه.

وتبلغ قيمة المصروفات الإدارية 1.25% من قيمة القرض، فيما تصل غرامة التأخير إلى 24% سنويًا حال التأخر عن سداد القسط.

وتصل المصروفات الإدارية لقرض السيارة لدى المصرف المتحد نحو 2.5% من قيمة التمويل، ويبدأ القرض من سنة حتى 5 سنوات حال تحويل الراتب وبفائدة 21.5% سنويًا عائد ثابت، فيما يصل العائد المتغير (سعر الكوريدور + هامش 3.5%) ليسجل حاليًا 20.75%، وفى حالة عدم تحويل الراتب يكون العائد الثابت من سنة حتى 7 سنوات نحو 25.5% سنويًا، فيما يسجل العائد المتغير (سعر الكويدور+ هامش 5%) حاليًا 22.24%، ولا يتيح البنك تمويل السيارات الجديدة فى الوقت الحالى ويقتصر التمويل على السيارات المستعملة، بحسب الموقع الإلكترونى للبنك.

وفى حالة التأخر عن السداد تُطبق غرامة «يومية» بنحو 0.14% من قيمة القسط، وفى حالة تعجيل سداد القرض نقديًا فى السنة الثانية بشكل كامل تكون هناك غرامة سداد معجل بنحو 5%.

وتشترط البنوك ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما ولا يزيد على 60 عاما بنهاية القرض للموظفين، وألا يقل العمر عن 25 عاما ولا يزيد على 65 عاما بنهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

وتتراوح عمولة السداد المبكر للقرض ما بين 3.5% و7% فى بعض البنوك.

وقال مصدر فى بنك التعمير والإسكان (EGX:HDBK) إن البنك لديه برنامج لتمويل السيارات المستعملة والكهربائية ووسع عدد الفروع التى تقدم قروض مبادرة إحلال السيارات.

وأشار إلى أن انخفاض عدد الحالات التى تمولها البنوك يمكن مقابلته بزيادة حجم التمويل مع التركيز على الشرائح ذات الدخول المرتفعة، أو من خلال زيادة مدة التمويل.

لكنه ذكر أن عند عدد معين من السنوات يكون زيادة مدة القرض دون جدوى لأنه لن يقلل القسط عن عبء الدين، لأن طول المدة وزيادة الفوائد قد تجعل القسط كبير.

وأشار إلى أن الكثير من العملاء يلجأون للحصول على قروض شخصية لتمويل شراء سياراتهم.

وتعد المستندات المطلوبة شبه موحدة فى بطاقة رقم قومى سارية للمصريين أو جواز سفر سارٍ وإقامة سارية للأجانب، وخطاب لتحويل الدخل حديث أو القسط مكتوب فى مستند خاص بالبنك، وفاتورة تليفون، كهرباء أو غاز حديثة، وعرض سعر للسيارة يظهر فيه اسم البائع الذى سيتم إصدار أمر الصرف النقدى إليه، بالإضافة إلى قيمة السيارة.