شهد بنك كاثي جنرال بانكورب (CATY) انخفاضًا بنسبة 13.4% في صافي الدخل خلال الربع الأول من عام 2024، حيث سجل 71.4 مليون دولار، كما تم الكشف عنه في مكالمة الأرباح الأخيرة. ويُعزى هذا الانخفاض إلى خسارة القيمة السوقية من الأوراق المالية وزيادة التقييم الخاص لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). على الرغم من الانخفاض في إجمالي القروض، شهد البنك زيادة كبيرة في إجمالي الودائع.
كما عدلت الشركة أيضًا توجيهاتها لنمو القروض لعام 2024 إلى ما بين 3% و4%. قدم الرئيس التنفيذي هينج تشين رؤى حول الأداء المالي للبنك، بما في ذلك اتجاهات صافي هامش الفائدة وتحسينات نسبة رأس المال، مع تحديد توقعات تسعير الودائع ومعدلات القروض وصافي دخل الفائدة للأرباع القادمة.
الوجبات الرئيسية
- بلغ صافي دخل بنك كاثي جنرال بانكورب للربع الأول من عام 2024 مبلغ 71.4 مليون دولار، مسجلاً انخفاضاً بنسبة 13.4% عن الربع السابق.
- ويُعزى الانخفاض في صافي الدخل بشكل رئيسي إلى خسائر القيمة السوقية وزيادة التقييم الخاص لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).
- انخفض إجمالي القروض الإجمالية بمبلغ 119 مليون دولار أمريكي أو 2.4% على أساس سنوي، مع ارتفاع القروض غير المستحقة بمبلغ 31.4 مليون دولار أمريكي.
- نما إجمالي الودائع بمقدار 520.8 مليون دولار أو 10.8% على أساس سنوي، مع ارتفاع الودائع الأساسية بمقدار 210.9 مليون دولار أو 8.4% على أساس سنوي.
- بلغ صافي هامش الفائدة للربع الأول 3.05%، مع توقع أن يتراوح بين 3.05% و3.15% لعام 2024.
- أظهرت نسب رأس المال تحسناً، حيث بلغ إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر 14.55%.
توقعات الشركة
- تم تعديل توجيهات نمو القروض لعام 2024 إلى 3%-4%.
- من المتوقع أن ينخفض صافي هامش الفائدة بشكل طفيف في الربع الثاني، وأن يستقر في الربع الثالث، وأن يتحسن في الربع الرابع.
- من المتوقع أن يواجه صافي دخل الفائدة ضغوطًا هبوطية في الربع الثاني، ويستقر في الربع الثالث، وينمو في الربع الرابع.
أبرز الملامح الهبوطية
- أثرت خسائر التحويل إلى السوق من الأوراق المالية وزيادة التقييم الخاص لمؤسسة التأمين الفدرالي الفيدرالية بشكل سلبي على صافي الدخل.
- انخفض إجمالي القروض الإجمالية، مع ارتفاع كبير في القروض غير المستحقة بسبب قروض متعثرة محددة.
أبرز الملامح الصعودية
- شهد إجمالي الودائع والودائع الأساسية نموًا كبيرًا في الربع الأول.
- ويتوقع الرئيس التنفيذي للبنك أن يؤدي انخفاض ضغوط تسعير الودائع والقروض الجديدة بأسعار السوق إلى تحسين متوسط معدل الفائدة على القروض.
الإخفاقات
- أخفق البنك في تحقيق توقعات صافي الدخل بسبب الخسائر غير المتوقعة وزيادة التقييمات.
- كان الانخفاض في إجمالي القروض الإجمالية أقل من توقعات أداء الشركة.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- ناقش هنغ تشن استقرار الأرصدة غير المدرة للفائدة والتقلبات الموسمية.
- وسلط تشن الضوء على خطط إعادة تسعير الأقراص المدمجة وخفض أسعار الفائدة على ودائع سوق المال المرتبطة بأموال الاحتياطي الفيدرالي.
- من المتوقع أن تستقر أرصدة الودائع بدون فائدة وترتفع في وقت لاحق من العام.
وخلال مكالمة الأرباح، أشار هنغ تشن أيضاً إلى أن النفقات التشغيلية الأساسية كانت أعلى بقليل من التوقعات في الربع الأول، متأثرة بعوامل مختلفة بما في ذلك ضرائب FICA ومخصصات المكافآت والمساهمات الخيرية. وعلى الرغم من ذلك، من المتوقع أن تتماشى النفقات مع النطاق الأعلى لتوجيهات النمو التي تتراوح بين 3% و3.5%. أكد تشانغ أنه في حين أنه من المتوقع أن يواجه صافي دخل الفوائد ضغوطًا في الربع الثاني، إلا أنه من المفترض أن يستقر وربما ينمو في النصف الأخير من العام. انتهت المكالمة بتعبير تشانغ ليو عن امتنانه نيابة عن بنك كاثاي جنرال بانكورب.
InvestingPro Insights
أظهر بنك كاثاي جنرال بانكورب (CATY) مرونة في سياسة توزيعات الأرباح، حيث حافظ على توزيعات الأرباح لمدة 34 عامًا متتالية، وهو ما يمكن أن يكون نقطة جذابة للمستثمرين الذين يركزون على الدخل. ومع ذلك، شهد الأداء المالي للبنك وسعر السهم بعض التحديات. فوفقًا لبيانات InvestingPro، تبلغ القيمة السوقية لسهم CATY 2.66 مليار دولار، ويتم تداول السهم بنسبة مكرر الربحية 7.52، وهو أمر جدير بالملاحظة بالنظر إلى أنه من المتوقع أن ينخفض صافي دخل البنك هذا العام. قد يشير ذلك إلى أن السهم يتم تداوله عند نسبة مكرر الربحية المرتفعة بالنسبة لنمو أرباحه على المدى القريب، وهي نقطة مهمة للمستثمرين ذوي القيمة.
كان نمو إيرادات البنك على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية متواضعًا بنسبة 1.04%، مع انخفاض ربع سنوي طفيف بنسبة 4.23%. على الرغم من ذلك، يتوقع المحللون أن تظل الشركة رابحة هذا العام، وهو ما يدعمه هامش الدخل التشغيلي القوي للبنك بنسبة 65.88% خلال الاثني عشر شهرًا الماضية. يجب أن يلاحظ المستثمرون أيضًا حركة السعر الأخيرة، حيث انخفض سعر سهم CATY بنسبة 15.09% تقريبًا خلال الأشهر الثلاثة الماضية، مما قد يمثل نقطة دخول محتملة لأولئك الذين يؤمنون بأساسيات البنك.
تُسلط نصائح InvestingPro الضوء على أن الشركة تعاني من ضعف هوامش الربح الإجمالية وأن السعر قد شهد انخفاضًا كبيرًا في الآونة الأخيرة. بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للحصول على تحليل أكثر تعمقًا لسهم CATY، يمكن العثور على نصائح إضافية من InvestingPro على https://www.investing.com/pro/CATY. هناك ما مجموعه 7 نصائح من InvestingPro متاحة، والتي يمكن أن توجه قرارات الاستثمار بشكل أكبر. تذكّر استخدام رمز القسيمة PRONEWS24 للحصول على خصم إضافي 10% على الاشتراك السنوي أو نصف السنوي Pro و Pro+.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.