أعلن بنك أوف كاليفورنيا (BANC) عن نتائج إيجابية في الربع الأول الكامل منذ الاندماج، مسلطاً الضوء على إعادة تحديد موقع الميزانية العمومية الاستراتيجية التي أدت إلى زيادة صافي دخل الفوائد وهامش فائدة صافي أوسع. وقد حقق البنك تقدماً كبيراً في جمع الودائع ووفورات في التكاليف بسبب الاندماج، على الرغم من أن أرصدة القروض ظلت ثابتة.
وشملت الإدارة الاستباقية للائتمان التي اتبعها البنك تخفيض تصنيف بعض ائتمانات العقارات التجارية وتعزيز احتياطيات خسائر القروض. مع التركيز على خفض النفقات وتحسين الربحية، يهدف بنك كاليفورنيا إلى تحقيق أهداف الربحية بحلول نهاية عام 2024.
النتائج الرئيسية
- حقق بنك أوف كاليفورنيا عائدًا بنسبة 8.5% على متوسط الأصول (ROAA) بعد الاندماج.
- أعلن البنك عن سيولة قوية، حيث بلغت مستويات السيولة أكثر من ضعف إجمالي الودائع غير المؤمنة وغير المضمونة.
- يعد التركيز على خفض نفقات الفوائد والمصروفات التشغيلية أمرًا أساسيًا لتحقيق أهداف الربحية المستقبلية.
- ويتوقع بنك أوف كاليفورنيا أن يحافظ على نسبة مستقرة للقروض إلى الودائع تبلغ 90% أو أقل.
- يدرس البنك بيع القروض غير الأساسية واستراتيجيات التحوط للحماية من التخفيضات المحتملة في أسعار الفائدة.
توقعات الشركة
- يتوقع بنك أوف كاليفورنيا تحقيق عائد على حقوق المساهمين بنسبة 1.1% وحوالي 13% عائد على حقوق المساهمين الملموسة بحلول الربع الرابع من هذا العام.
- يخطط البنك لتحقيق التوازن بين القروض الجارية والتمويل الجديد، بهدف الحفاظ على استقرار مستويات القروض الإجمالية.
- ويعتبر النمو في الودائع بدون فائدة أولوية لخفض تكلفة الودائع.
- وعلى الرغم من تحديات السوق، إلا أن البنك متفائل بميزانيته العمومية القوية وموقعه القوي في سوق كاليفورنيا لتحقيق النمو المستقبلي.
النقاط البارزة الهبوطية
- شهد البنك انتقالاً ائتمانياً في قروض المكاتب الثلاثة، وهو ما يعتبر أمراً طبيعياً، ويعتقد أنه احتفظ بها بشكل مناسب.
- هناك حالة من عدم اليقين حول حجم الميزانية العمومية، مع توقع تقلص التمويل المصرفي لأجل مع سداده.
أبرز الملامح الصعودية
- استمرت ودائع بنك كاليفورنيا غير المدرة للفائدة في النمو في الربع الثاني.
- يتوقع البنك تحسنًا ربع سنويًا بمقدار 15 نقطة أساس في عائد الأصول المكتسبة.
- الهدف هو زيادة نسبة رأس المال من الشق الأول من حقوق الملكية المشتركة (CET1) إلى حوالي 11% قبل النظر في زيادة رأس المال.
القروض المفقودة
- محفظة قروض سيفيك، التي تتألف من منازل الأسرة الواحدة المملوكة للمستثمرين والقروض الجسرية، ضعيفة الأداء وقد يتم بيعها أو السماح لها بالتشغيل بمرور الوقت.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- تغطي السندات المرتبطة بالائتمان، والتي تبلغ قيمتها حوالي 125 مليون دولار أمريكي، حوالي 2.65 مليار دولار أمريكي من القروض وتمتص أول 5% من الخسائر.
- أكد الرئيس التنفيذي جاريد وولف على التركيز على زيادة الودائع بدون فائدة من خلال جذب علاقات جديدة مع العملاء.
- يعمل البنك بنشاط على توظيف وإضافة المواهب في مختلف المجالات.
لقد وضعت الجهود الاستراتيجية التي يبذلها بنك كاليفورنيا في وضع يمكنه من المنافسة بفعالية ضد البنوك الأخرى في كاليفورنيا وخارجها. وفي حين أن مساهمة مشروع Deepstack ستتأخر، إلا أن زيادة دخل البنك من الرسوم من بنك أوف باك ويست يعد علامة إيجابية. يشير التزام البنك بتحسين تواجده في السوق ومبادرات التوظيف إلى نهج تطلعي لنمو الأعمال والكفاءة التشغيلية.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.