أعلنت شركة Upstart Holdings Inc . (NASDAQ:UPST) عن نتائجها المالية للربع الأول من عام 2024، مؤكدةً على مبادراتها الاستراتيجية ودمج الذكاء الاصطناعي في ممارسات الإقراض.
أوضح الرئيس التنفيذي ديف جيروارد والمدير المالي سانجاي داتا التقدم الذي أحرزته الشركة في تطوير المنتجات والأتمتة والتمويل، على الرغم من ظروف الاقتصاد الكلي الصعبة. أعلنت شركة Upstart عن إيرادات الربع الأول من الرسوم بقيمة 138 مليون دولار أمريكي، مع صافي إيرادات بقيمة 128 مليون دولار أمريكي بعد احتساب صافي خسائر إيرادات الفوائد.
شهدت الشركة معاملات قروض بلغ مجموعها 119,000 معاملة قروض وتكبدت نفقات تشغيلية بقيمة 195 مليون دولار. تتوقع Upstart إيرادات تبلغ حوالي 125 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024 وتتوقع العودة إلى أرباح إيجابية قبل احتساب الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك والاستقطاعات بحلول نهاية العام.
كما سلطت المكالمة الضوء أيضاً على إطلاق منتجات قروض جديدة، بما في ذلك القرض الشخصي المضمون تلقائياً التجريبي و Upstart HELOCs، وإدخال برنامج شهادة الذكاء الاصطناعي للمديرين التنفيذيين في البنوك.
الوجبات السريعة الرئيسية
- أرباح شركة Upstart في الربع الأول من عام 2024: 138 مليون دولار من الإيرادات من الرسوم، و128 مليون دولار من صافي الإيرادات، و119,000 معاملة قروض، و195 مليون دولار من النفقات التشغيلية.
- أطلقت الشركة برنامجًا تجريبيًا للقروض الشخصية المضمونة تلقائيًا في سبع ولايات وقدمت Upstart HELOCs في 19 ولاية.
- وصلت نسبة أتمتة قروض Upstart إلى 90% للقروض غير المضمونة، وزادت عمليات إنشاء منتجات القروض الصغيرة بالدولار بنسبة 80% من ربع إلى ربع.
- قدم المدير المالي سانجاي داتا توجيهات للربع الثاني من عام 2024 بإيرادات متوقعة تبلغ حوالي 125 مليون دولار أمريكي والعودة إلى الأرباح الإيجابية قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء بحلول نهاية عام 2024.
- وتركز الشركة على الحد من تعرض الميزانية العمومية للقروض الشخصية وزيادة شراكات مشاركة المخاطر.
توقعات الشركة
- تتوقع شركة Upstart توسيع نطاق منتجاتها الجديدة، مثل قروض التمويل العقاري والقروض الصغيرة بالدولار، طوال عام 2024.
- وتتوقع الشركة العودة إلى مستويات الإيرادات السابقة من خلال مكاسب التحويل الثابتة وتهدف إلى تحقيق التعادل في الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك والاستقطاعات من خلال إجراءات النمو والتكاليف.
- تتوقع شركة Upstart تدفقات رأسمالية ملتزم بها بقيمة 2.7 مليار دولار على مدار الـ 12 شهرًا القادمة لمنشئات القروض الجديدة.
أبرز الملامح الهبوطية
- أثرت البيئة الكلية، بما في ذلك اتجاهات الاستهلاك الشخصي والدخل المتاح، على أعمال Upstart.
- هناك تدهور ملحوظ في الأداء الائتماني في النهاية الأولية لقاعدة المقترضين، مما أثر على حجم القروض ومعدلات الفائدة السنوية.
- بلغ صافي دخل الشركة من الفوائد - 10 مليون دولار أمريكي للربع الأول من عام 2024.
أبرز الملامح الصعودية
- تشهد شركة Upstart تحسنًا في السيولة بين البنوك والاتحادات الائتمانية، مع وجود إشارات على زيادة القدرة التمويلية.
- وقّعت الشركة أول صفقة تمويل لـ Upstart HELOC وأطلقت بنجاح برنامج شهادة الذكاء الاصطناعي.
- هناك إشارات إيجابية من المؤسسات وأسواق رأس المال تشير إلى وجود طلب صحي على القروض.
الأخطاء
- تمثل النفقات التشغيلية لشركة Upstart البالغة 195 مليون دولار في الربع الأول من عام 2024 نفقات كبيرة مقابل صافي إيراداتها.
- تعاني الشركة حاليًا من ارتفاع معدلات التخلف عن السداد، على الرغم من أنه من غير المتوقع أن تتدهور أكثر من ذلك.
أبرز الملامح الرئيسية للأسئلة والأجوبة
- ناقش المسؤولون التنفيذيون هدف الحد من التعرض للقروض الشخصية في الميزانية العمومية، مع التركيز على شراكات تقاسم المخاطر.
- تتحسن بيئة الطلب على القروض، حيث تُظهر البنوك والاتحادات الائتمانية إقبالاً متزايداً على القروض.
- تتوقع Upstart أن يأتي النمو في النصف الثاني من العام من تحسن دقة النموذج ومعدلات التحويل.
وفي الختام، لا تزال Upstart ملتزمة بالابتكار والشراكات الاستراتيجية لتجاوز المشهد المالي الحالي. تشعر الشركة بالتفاؤل بشأن قدرتها على العودة إلى النمو والربحية مع الاستمرار في الاستثمار في حلول الإقراض المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
InvestingPro Insights
تتنقل شركة Upstart Holdings Inc. (UPST) في مشهد مالي معقد، كما يتضح من تقريرها الفصلي الأخير. لتوفير سياق إضافي لأداء الشركة وتوقعاتها، إليك بعض المقاييس والرؤى الرئيسية من InvestingPro:
بيانات InvestingPro:
- تبلغ القيمة السوقية للشركة 2.15 مليار دولار، مما يشير إلى حجمها في قطاع التكنولوجيا المالية.
- تبلغ نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) لشركة Upstart حاليًا سالبة عند -11.86، مما يعكس معنويات المستثمرين بشأن الأرباح المستقبلية المحتملة.
- بلغت إيرادات الشركة خلال الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023 548.46 مليون دولار، على الرغم من أنها شهدت انخفاضًا كبيرًا في الإيرادات بنسبة -35.72% خلال الفترة نفسها.
نصائح InvestingPro:
- اتسم سعر سهم Upstart بالتذبذب الشديد، وهو ما قد يكون عاملاً يجب على المستثمرين مراعاته عند تقييم المخاطر المرتبطة بالسهم.
- لا يتوقع المحللون أن تحقق الشركة أرباحًا هذا العام، وهو ما يتماشى مع نسبة السعر إلى الربحية السالبة وتوقعات الشركة الخاصة بالعودة إلى الأرباح الإيجابية قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك والاستقطاعات بحلول نهاية عام 2024.
بالنسبة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى التعمق أكثر في البيانات المالية وأداء أسهم Upstart، تتوفر نصائح إضافية من InvestingPro، مما يوفر تحليلاً أكثر شمولاً. للمهتمين بالوصول إلى هذه النصائح، استخدم رمز القسيمة PRONEWS24 للحصول على خصم إضافي بنسبة 10% على الاشتراك السنوي أو نصف السنوي في Pro وPro+. هناك 5 نصائح أخرى متاحة على موقع InvestingPro يمكن أن تساعد المستثمرين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن شركة Upstart Holdings Inc.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.