أعلن مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (CFPB) يوم الأربعاء أنه سيوسع نطاق بعض قواعد حماية المستهلك المطبقة عادةً على بطاقات الائتمان لتشمل قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). يُعد هذا القرار جزءًا من الجهود المبذولة لإضفاء المزيد من التنظيم على هذا المجال المالي سريع التوسع.
تُقدم شركات BNPL، بما في ذلك شركات بارزة مثل Affirm وCllarna وAfterpay، خيارات تمويل قصيرة الأجل تسمح للمستهلكين بإجراء عمليات الشراء ودفع ثمنها بمرور الوقت من خلال الأقساط. بينما تطورت سوق BNPL لتصبح مصدرًا هامًا للائتمان الاستهلاكي، إلا أنها تعمل بدون إطار تنظيمي فيدرالي شامل.
ستطلب القاعدة التفسيرية الجديدة التي فرضها مكتب حماية المستهلك والمالية والمستهلك من مقرضي القروض العقارية غير المقسطة التقيد بمجموعة من الالتزامات التي تتبعها حاليًا جهات إصدار بطاقات الائتمان بموجب قانون الحقيقة في الإقراض. وتتضمن هذه الالتزامات التحقيق في نزاعات العملاء، وإصدار المبالغ المستردة للمنتجات المرتجعة، وتقديم بيانات الفواتير الدورية.
أكد روهيت شوبرا مدير مجلس حماية المستهلك والمالية والمستهلكين على أهمية حقوق المستهلك، قائلاً: "بغض النظر عما إذا كان المتسوق يستخدم بطاقة ائتمان أو يستخدم الشراء الآن والدفع لاحقًا، يحق له الحصول على حماية مهمة للمستهلك بموجب القوانين واللوائح القائمة بالفعل في الدفاتر."
أشار مجلس حماية المستهلكين الأمريكي إلى أنه في حين أن العديد من مقدمي خدمات الدفع الآن والدفع لاحقًا يقدمون طواعيةً حماية مماثلة لتلك التي توفرها بطاقات الائتمان، فإن القاعدة الجديدة تهدف إلى ضمان التوحيد في جميع أنحاء القطاع. ومع ذلك، فإن القاعدة ستغطي فقط منتجات التقسيط "الدفع على أربعة" المستخدمة على نطاق واسع، ولن تكون شركات BNPL ملزمة بتقييم قدرة المقترض على السداد، على عكس قواعد بطاقات الائتمان.
في عام 2023، استحوذت معاملات BNPL على 75 مليار دولار من الإنفاق عبر الإنترنت، مما يمثل زيادة بنسبة 14.3% عن عام 2022، وفقًا لما أوردته Adobe Analytics. وقد حدد مجلس حماية المستهلكين الأمريكي CFPB سابقًا أن المستهلكين غالبًا ما يلجأون إلى BNPL كبديل لبطاقات الائتمان التقليدية، ولكن مستوى الإفصاحات المتعلقة بحماية المستهلك يختلف بين مقدمي الخدمة، مما قد يؤدي إلى الإفراط في المديونية.
ورحب متحدث باسم Klarna بقرار مجلس مراقبة السلوكيات المالية والمحاسبة المالية، معترفًا بأن القاعدة "خطوة مهمة إلى الأمام في تنظيم بطاقات BNPL" وسلط الضوء على أن Klarna تفي بالفعل بالمعايير الموضحة في القاعدة الجديدة.
وقد عمل مكتب حماية حماية المستهلك والمستهلك تحت قيادة تشوبرا بنشاط على الإشراف على التقاطع بين التكنولوجيا والتمويل، واقترح الإشراف على خدمات الدفع من عمالقة التكنولوجيا مثل جوجل وأبل، وفحص تعاملهم مع بيانات الدفع الخاصة بالمستهلكين.
تخضع القاعدة الجديدة للتعليق العام حتى 1 أغسطس وستصبح سارية المفعول بعد 60 يومًا من الإعلان عنها.
ساهمت رويترز في هذا المقال.هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.