في 25 أكتوبر 2024، أظهرت بانكينتير (BKT.MC) أداءً مالياً قوياً في الربع الثالث من عام 2024، حيث قادت الرئيسة التنفيذية غلوريا أورتيز والمدير المالي خاكوبو دياز مكالمة الأرباح. أعلن البنك عن نمو كبير في محفظة القروض والودائع التجزئة، مع زيادة ملحوظة بنسبة 23% على أساس سنوي في المنتجات خارج الميزانية العمومية. ارتفع صافي الربح بنسبة 7% إلى 731 مليون يورو، مع وصول إجمالي حجم الأعمال إلى 215 مليار يورو. وعلى الرغم من تأثير انخفاض اليوريبور على هوامش صافي دخل الفوائد، حافظ البنك على هامش عملاء قوي وأبلغ عن عائد قوي على حقوق الملكية بنسبة 17%.
النقاط الرئيسية
- نمت محفظة قروض بانكينتير بنسبة 5%، وزادت ودائع التجزئة بنسبة 4%.
- شهدت المنتجات خارج الميزانية العمومية نمواً كبيراً بنسبة 23% مقارنة بالعام السابق.
- ارتفع صافي الربح بنسبة 7% على أساس سنوي إلى 731 مليون يورو.
- على الرغم من انخفاض اليوريبور بمقدار 47 نقطة أساس، ظل هامش العملاء قوياً عند 2.86%.
- ساهم نموذج الإيرادات المتنوع للبنك والتوسع في البرتغال وأيرلندا في أدائه القوي.
نظرة الشركة المستقبلية
- تهدف بانكينتير إلى تحقيق نمو في منتصف خانة الآحاد في صافي دخل الفوائد ونمو في الخانات العشر المنخفضة إلى المتوسطة في دخل الرسوم للعام.
- تثق الإدارة في مسار نمو البنك وقدرته على إدارة ميزانيته العمومية بفعالية وسط تغيرات أسعار الفائدة.
- يخطط البنك لزيادة قاعدة الودائع في أيرلندا لسد فجوة التمويل وتعزيز مشاركة العملاء.
النقاط السلبية
- أثر انخفاض اليوريبور على مدى 12 شهراً على هوامش صافي دخل الفوائد (NII).
- لم يحدث نمو في القروض في الربع الثالث، مما ينحرف عن الأنماط الموسمية النموذجية، خاصة في إسبانيا.
النقاط الإيجابية
- تم الإبلاغ عن دخل رسوم قوي ونسب إدارة قوية، مع نمو إيرادات الرسوم بنسبة 14% منذ بداية العام حتى تاريخه.
- عوائد قوية للمساهمين مع عائد على حقوق الملكية بنسبة 17%، وهو أعلى بكثير من تكلفة رأس المال.
- تظل نسبة القروض المتعثرة للبنك عند 2.2% أقل بكثير من متوسطات الصناعة، مما يشير إلى جودة أصول قوية.
الإخفاقات
- في حين أبلغ البنك عن مقاييس مالية قوية، فإن التقلبات المتوقعة من تغيرات أسعار الفائدة قد تشكل تحديات.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- تناول خاكوبو دياز إمكانية النمو المتواضع لمحفظة ALCO وأكد التوقعات بزيادة إجمالي الدخل في عام 2025.
- من المتوقع أن تنخفض تكلفة الودائع حيث سيتم إعادة تسعير 65% من الودائع لأجل في الربع الرابع من عام 2023.
- أكدت الإدارة على الإدارة الاستراتيجية للودائع الجديدة في البرتغال وفرصة خفض تكاليف الودائع في المستقبل.
في الختام، عكست مكالمة أرباح بانكينتير للربع الثالث من عام 2024 شركة تتنقل في تحديات تقلبات أسعار الفائدة باستراتيجية نمو مرنة وإدارة فعالة. يضع الأداء القوي للبنك في الإيرادات الأساسية والتزامه بالحفاظ على نسب إدارة قوية وعوائد المساهمين في وضع جيد للمستقبل. تظل الإدارة متفائلة بشأن قدرة البنك على تحقيق نمو مستدام وإدارة تكاليف الودائع بفعالية في مواجهة ظروف السوق المتغيرة.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا