كشف تقرير مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) الصادر اليوم أن معدل استرداد السيارات في نهاية عام 2022 تجاوز مستويات ما قبل الجائحة. كما أشار التقرير إلى أن المقرضين أصبحوا أكثر ميلًا لاستخدام وسطاء خارجيين لإدارة عملية الاسترداد، مما يؤدي عادةً إلى زيادة التكاليف على المستهلكين.
استند تحليل مكتب حماية المستهلك المالي إلى بيانات من تسعة مقرضي سيارات رئيسيين غطت الحسابات النشطة من 2018 إلى 2022. تسلط النتائج الضوء على تزايد المخاطر التي يواجهها المستهلكون في سوق قروض السيارات البالغ حجمه 1.64 تريليون دولار.
وأشار روهيت شوبرا، مدير مكتب حماية المستهلك المالي، إلى أن اضطرابات سلسلة التوريد وارتفاع أسعار الفائدة قد أدت إلى زيادة تكاليف شراء وتمويل السيارات. وشدد على أهمية تمكين المقترضين من تجنب العواقب المكلفة للاسترداد، خاصة مع تجاوز قروض السيارات المستحقة تريليون دولار.
تعد قروض السيارات، باستثناء الإقراض العقاري، أحد أكبر مصادر الائتمان الاستهلاكي. اعتبارًا من أبريل 2024، كان هناك أكثر من 100 مليون حساب تمويل سيارات نشط و63 مليار دولار في الإصدارات الشهرية الجديدة. غالبًا ما يؤدي استرداد السيارات إلى فقدان المستهلكين لوسيلة النقل الرئيسية للعمل، وسداد الأرصدة المستحقة ورسوم الاسترداد، ومواجهة آثار سلبية محتملة على درجات الائتمان الخاصة بهم.
تضمنت النتائج الرئيسية في التقرير ما يلي:
- في ديسمبر 2022، تم تخصيص 0.75% من جميع قروض السيارات القائمة للاسترداد، مما يمثل زيادة بنسبة 22.5% من 0.61% في ديسمبر 2019. وهذا يشير إلى أن عدد السيارات المؤهلة للاسترداد قد تجاوز مستويات ما قبل الجائحة.
- ارتفع استخدام المقرضين لشركات وساطة الاسترداد الخارجية من 31% في يناير 2018 إلى 66% في ديسمبر 2022. عندما كان هناك وسيط مشارك، كانت تكاليف الاسترداد المتوسطة المفروضة على المستهلكين أعلى.
- غالبًا ما ظل المستهلكون مدينين حتى بعد استرداد سياراتهم وبيعها من قبل المقرض. كان متوسط الرصيد المستحق للمستهلكين الذين لا يزال لديهم رصيد بعد الاسترداد أكثر من 10,000 دولار في ديسمبر 2019. وعلى الرغم من انخفاض مؤقت، شهد هذا الرصيد المتوسط ارتفاعًا حادًا إلى أكثر من 11,000 دولار في ديسمبر 2022.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا