سان ماتيو، كاليفورنيا - دخلت شركة أب ستارت (NASDAQ: UPST)، وهي سوق رائدة للإقراض بالذكاء الاصطناعي، في اتفاقية هامة مع شركة Blue Owl Capital Inc. (NYSE: OWL)، حيث أمنت التزامًا برنامجيًا بالشراء يصل إلى 2 مليار دولار. يهدف هذا الالتزام، الذي يستهدف شراء قروض المستهلكين عبر منصة أب ستارت، إلى أن يتم تنفيذه على مدى الـ 18 شهرًا القادمة. بدأت الصفقة بشراء Blue Owl لمحفظة قروض شخصية بقيمة 290 مليون دولار في سبتمبر.
تم تسهيل المعاملة من قبل شركة Atalaya Capital Management LP، المتخصصة في استثمارات الائتمان البديلة، والتي استحوذت عليها Blue Owl مؤخرًا في 30 سبتمبر. يعد هذا الاستحواذ خطوة استراتيجية لشركة Blue Owl، حيث يوسع بصمتها في مجال الائتمان البديل ويكمل هيمنتها في الإقراض المباشر.
أعرب ديفيد عايدي وراي تشان، الرئيسان المشاركان للأصول المالية في Blue Owl Alternative Credit، عن حماسهما للشراكة، مسلطين الضوء على إمكانية تعزيز كفاءة عملية إقراض المستهلكين. وردد سانجاي داتا، المدير المالي لشركة أب ستارت، هذه المشاعر، مشيرًا إلى الشراكة باعتبارها واحدة من أكبر التزامات الشراء للشركة وحافزًا لتوسيع الوصول إلى الائتمان بأسعار معقولة.
ستقوم شركة ATLAS SP Partners، المدعومة من صناديق Apollo، بتوفير التمويل الديون اللازم لشراء القروض. يؤكد هذا التعاون على الاتجاه المتزايد للشراكات بين منصات الإقراض المدفوعة بالتكنولوجيا والكيانات المالية الراسخة.
تعمل منصة أب ستارت، التي تأسست في عام 2012، كجسر يربط المستهلكين بالبنوك والاتحادات الائتمانية، مستخدمة الذكاء الاصطناعي لتقديم منتجات ائتمانية محسنة. تفتخر الشركة بمعدل عالٍ من الموافقات الفورية على القروض والتزام بعملية إقراض عادلة عبر الخطوط الديموغرافية.
تستند هذه الشراكة إلى بيان صحفي وتتماشى مع مهمة أب ستارت لتحسين تجارب الإقراض ونتائجها لكل من المقترضين والمقرضين. وهي تمثل خطوة استراتيجية لكل من أب ستارت و Blue Owl وهما تنقلان المشهد المتطور للتمويل الاستهلاكي.
في أخبار أخرى حديثة، كانت شركة Upstart (NASDAQ:UPST) Holdings Inc. محور العديد من التطورات الهامة. أعلنت الشركة عن عرض بقيمة 300 مليون دولار من السندات الكبيرة القابلة للتحويل المستحقة في عام 2029، موجهة للمشترين المؤسسيين المؤهلين. يتم التخطيط لاستخدام العائدات لتمويل معاملات الشراء المغطاة وإعادة شراء جزء من سنداتها الكبيرة القابلة للتحويل بنسبة 0.25٪ المستحقة في عام 2026. أكدت Mizuho Securities تصنيف الأداء المتفوق لأسهم أب ستارت، مع سعر مستهدف ثابت قدره 48.00 دولارًا، مشيرة إلى محركات النمو المحتملة مثل انخفاض استهلاك المستهلك الذي يؤثر إيجابيًا على معدلات التأخر في السداد وتصاعد المنتجات الجديدة مثل خطوط الائتمان على الأسهم المنزلية (HELOC) وقروض السيارات.
وفي نفس السياق، رفعت BofA Securities السعر المستهدف لشركة أب ستارت من 23 دولارًا إلى 27 دولارًا، مع الحفاظ على تصنيف الأداء الضعيف، بعد نتائج الربع الثاني للشركة التي تجاوزت التوقعات. يتسارع نمو حجم القروض والإيرادات لشركة أب ستارت، وهو اتجاه من المتوقع أن يستمر مع تحسن البيئة الاقتصادية الكلية. تتوقع الشركة إجمالي إيرادات تبلغ حوالي 150 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 وتتوقع EBITDA المعدل الإيجابي في الربع الرابع من عام 2024.
علاوة على ذلك، شكلت أب ستارت شراكة مع AMOCO Federal Credit Union لتقديم قروض مدفوعة بالذكاء الاصطناعي، مما يعزز قدراتها الإقراضية. على الرغم من انخفاض إيرادات الرسوم بنسبة 9٪ على أساس سنوي إلى 131 مليون دولار، شهدت أب ستارت زيادة بنسبة 31٪ في حجم معاملات القروض. هذه تطورات ملحوظة في الجهود المستمرة لشركة أب ستارت لتحسين منصة الإقراض المدفوعة بالذكاء الاصطناعي والتحرك الاستراتيجي نحو هيكل تمويل أكثر استدامة وتنوعًا.
رؤى InvestingPro
تتماشى الشراكة الأخيرة بين أب ستارت و Blue Owl Capital مع الموقف السوقي الديناميكي لشركة أب ستارت، كما ينعكس في بيانات InvestingPro الأخيرة. تبلغ القيمة السوقية لشركة أب ستارت 3.8 مليار دولار، مما يشير إلى اهتمام كبير من المستثمرين بمنصة الإقراض المدفوعة بالذكاء الاصطناعي للشركة.
تسلط نصائح InvestingPro الضوء على الأداء المتقلب لسهم أب ستارت، مع عائد قوي بنسبة 27.84٪ خلال الشهر الماضي و73.37٪ خلال الأشهر الثلاثة الماضية. يتماشى هذا التقلب مع نهج الشركة المبتكر في الإقراض وإمكانياتها للنمو السريع في قطاع التكنولوجيا المالية.
على الرغم من الأداء الإيجابي الأخير للأسهم، من الجدير بالذكر أن أب ستارت ليست مربحة حاليًا، مع نسبة سعر إلى الربحية سلبية تبلغ -18.87 للاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. ومع ذلك، فإن الأصول السائلة للشركة تتجاوز الالتزامات قصيرة الأجل، مما يشير إلى الاستقرار المالي أثناء سعيها وراء فرص النمو مثل الشراكة مع Blue Owl.
يمكن أن تعالج الشراكة مع Blue Owl تحديات الربحية التي تواجه أب ستارت. مع إيرادات بلغت 575.96 مليون دولار في الاثني عشر شهرًا الماضية وهامش ربح إجمالي مرتفع بنسبة 73.76٪، تظهر أب ستارت كفاءة تشغيلية قوية. قد يعزز التزام الشراء البالغ 2 مليار دولار من Blue Owl المقاييس المالية وموقع السوق لشركة أب ستارت بشكل أكبر.
بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للحصول على تحليل أكثر شمولاً، يقدم InvestingPro نصائح ورؤى إضافية. حاليًا، هناك 11 نصيحة إضافية من InvestingPro متاحة لشركة أب ستارت، مما يوفر فهمًا أعمق للصحة المالية للشركة وآفاق السوق.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا