ضغوط القروض تضرب المقترضين الأمريكيين من ذوي الدخل المنخفض مع تشديد البنوك للائتمان

يواجه المقترضون من ذوي الدخل المنخفض في الولايات المتحدة الأمريكية صعوبات متزايدة في مواكبة أقساط قروضهم، الأمر الذي دفع البنوك إلى توخي المزيد من الحذر في إصدار بطاقات الائتمان وقروض السيارات. وتتجلى الضغوط المالية بشكل خاص بين الأمريكيين الذين يكسبون أقل من 45,000 دولار سنويًا، حيث يكافحون مع تضاؤل مدخراتهم وسط استمرار ارتفاع أسعار الفائدة والضغوط التضخمية.

أشار أوستان جولسبي، رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي في شيكاغو، يوم الجمعة إلى الارتفاع المقلق في حالات التأخر في سداد القروض الاستهلاكية، مما يشير إلى أن هذا قد يكون نذيرًا بمشاكل اقتصادية أوسع نطاقًا. وقد ردد هذا الشعور أريجيت روي من بنك يو إس بانكورب الأمريكي، الذي أشار إلى أن المقترضين لأول مرة وذوي الدخل المنخفض يتخلفون عن سداد القروض بمعدلات أعلى مقارنةً بذوي الدخل الأكبر.

أعلن بنك أوف أمريكا (NYSE:BAC) عن زيادة كبيرة في صافي المبالغ المخصومة التي بلغت 1.5 مليار دولار في الربع الأول من العام الحالي، مقارنة ب 807 مليون دولار في العام السابق، وكانت بطاقات الائتمان هي المصدر الرئيسي للخسائر. كما شهد بنك جي بي مورجان تشيس (المدرج في بورصة نيويورك تحت الرمز JPM) تضاعف تقريبًا إلى ملياري دولار، ولوحظت اتجاهات مماثلة في سيتي جروب (NYSE:C) وويلز فارجو.

واعترف ألاستير بورثويك، المدير المالي لبنك أوف أمريكا، خلال مكالمة الأرباح، بظهور "تصدعات" في الشؤون المالية للمقترضين من الرهون العقارية الذين تأثروا بارتفاع أسعار الفائدة والتضخم. لم تعلق بنوك مثل كابيتال وان، وأولد ناشيونال بنك، وفيرست مورتجيز دايركت، التي تلبي احتياجات عملاء الرهن العقاري الثانوي، على هذه المشكلة.

واستجابةً لهذه التحديات، لا تكتفي البنوك بتشديد معايير الإقراض فحسب، بل تسعى أيضًا إلى تقديم إشارات إنذار مبكر واستشارات الديون لعملائها لمساعدتهم على إدارة شؤونهم المالية بشكل أكثر فعالية.

أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي في دالاس إلى انخفاض في حجم القروض وتشديد معايير الائتمان، وهو اتجاه ينعكس على الصعيد الوطني. وكشف الاستطلاع الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في يناير لمسؤولي القروض عن توقعات بمعايير أكثر صرامة لبطاقات الائتمان.

على الرغم من البيئة الائتمانية المشددة، لاحظ قادة البنوك مثل جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورغان (NYSE:JPM) أن الإنفاق الاستهلاكي لا يزال قوياً، على الرغم من أن الوسادة المالية للفئات ذات الدخل المنخفض قد استنفدت إلى حد كبير.

وقد أشار مارك زاندي، كبير الاقتصاديين في وكالة موديز أناليتيكس (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز MCO)، إلى أن بطاقات الائتمان تمثل مجالاً كبيراً من مجالات الضعف، مقارناً الوضع الحالي بالأزمة المالية حيث كان التخلف عن سداد الرهن العقاري أكثر انتشاراً. ومع ذلك، أشارت وكالة موديز أيضًا إلى أن معدلات التخلف عن سداد قروض بطاقات الائتمان وقروض السيارات ربما تكون قد بلغت ذروتها.

وقد وصلت ديون الأسر الأمريكية إلى مستوى قياسي مرتفع، حيث تجاوزت أرصدة بطاقات الائتمان حاجز التريليون دولار لأول مرة العام الماضي. وأشار بريندان كوغلين من شركة سيتيزنز فاينانشال (NYSE:CFG) إلى أن المخازن المالية التي توفرها برامج التحفيز المالي التي وفرتها برامج التحفيز الوبائي تتضاءل الآن، مما يؤدي إلى زيادة الإنفاق على المستهلكين.

أبلغ مكتب التحليل الاقتصادي الأمريكي عن انخفاض في معدل الادخار إلى 3.6% من الدخل المتاح في فبراير/شباط، انخفاضًا من 4.7% في العام السابق. أظهرت بيانات VantageScore معدل التأخر في السداد للمستهلكين بنسبة 0.98% في فبراير في مختلف فئات القروض، مما يشير إلى ارتفاع في الآونة الأخيرة.

كانت التحديات المالية أكثر حدة بالنسبة لذوي الدخل المنخفض والأمريكيين الأصغر سنًا، الذين هم أكثر عرضة للتأخر في السداد من أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا، مما يشير إلى تباين في الصحة المالية للمستهلكين عبر فئات الدخل المختلفة.

هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.