أعلنت شركة Pathward Financial (NASDAQ: CASH)، وهي شركة خدمات مالية، عن نتائج قوية للربع الرابع والسنة المالية 2024، حيث أعلن الرئيس التنفيذي بريت فار عن عام ناجح مدفوعًا بالتزام الشركة بالشمول المالي والأداء المالي القوي.
سجلت الشركة صافي دخل قدره 168.4 مليون دولار وزيادة بنسبة 11٪ في ربحية السهم المخففة إلى 6.62 دولار. كما أعلنت Pathward Financial عن بيع أعمال تمويل أقساط التأمين التجاري، والذي من المتوقع أن يعزز أداء السنة المالية 2025. وبالنظر إلى المستقبل، رفعت الشركة توقعاتها للأرباح للسنة المالية 2025 إلى ما بين 7.10 و7.60 دولار للسهم المخفف، باستثناء تأثير عملية البيع.
النقاط الرئيسية
- ارتفعت ربحية السهم المخففة بنسبة 11٪ على أساس سنوي إلى 6.62 دولار.
- ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 17٪ مع هامش صافي فائدة بلغ 6.41٪.
- نما عائد محفظة القروض والإيجارات من 8.33٪ إلى 8.67٪ من الربع الرابع 2023 إلى الربع الرابع 2024.
- من المتوقع أن يتم إغلاق صفقة بيع أعمال تمويل أقساط التأمين التجاري بحلول 31 أكتوبر، مما سيعزز أداء السنة المالية 2025.
- أعادت Pathward تسمية أعمال الخدمات المصرفية كخدمة إلى Partner Solutions ومددت الشراكات الرئيسية.
- تم رفع توقعات أرباح السنة المالية 2025 إلى ما بين 7.10 و7.60 دولار للسهم المخفف، باستثناء تأثير بيع الأعمال.
- انخفض مخصص خسائر الائتمان بشكل كبير، بينما انخفض الدخل من غير الفوائد بسبب انخفاض رسوم البطاقات والودائع.
- قامت الشركة بإعادة شراء أكثر من 1.5 مليون سهم للسنة المالية.
نظرة مستقبلية للشركة
- تهدف Pathward Financial إلى تحسين مزيج أصولها ومواصلة الاستثمار في التكنولوجيا لدعم نمو الشركاء.
- تتوقع الشركة تحسين الميزانية العمومية ونمو الأرباح، خاصة في النصف الثاني من السنة المالية 2025.
- من المتوقع أن يكون بيع أعمال تمويل أقساط التأمين مربحًا، مع إمكانية تحقيق فوائد في الأرباح في السنوات اللاحقة.
- تتوقع Pathward خفضين للفائدة في نوفمبر وديسمبر للتأثير على توقعاتها للسنة المالية 2025.
النقاط السلبية
- انخفض إجمالي الودائع إلى 5.9 مليار دولار، بانخفاض قدره أكثر من 700 مليون دولار عن العام السابق.
- ارتفع إجمالي المصروفات من غير الفوائد، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع التعويضات والمزايا.
- انخفض الدخل من غير الفوائد، وقابله جزئيًا مكاسب من بيع قروض التمويل المهيكل.
النقاط الإيجابية
- شهدت Pathward نموًا في خط أنابيب الإقراض الاستهلاكي وارتقت إلى المرتبة 39 كأكبر مقرض SBA 7(a).
- أفادت الشركة بوجود خط أنابيب قوي لـ Partner Solutions، مع سعي الشركاء الحاليين لتوسيع البرامج وعملاء جدد لديهم أعمال راسخة.
- من المتوقع أن ينمو دفتر التمويل التجاري بنسبة 10٪ إلى 15٪ خلال العام المقبل.
الإخفاقات
- انخفض إجمالي القروض والإيجارات بمقدار 290 مليون دولار على أساس سنوي، ولكنه نما بأكثر من 500 مليون دولار عند استبعاد أعمال تمويل أقساط التأمين.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- ناقش المسؤولون التنفيذيون مسار النمو المتوقع بعد صفقة تمويل أقساط التأمين.
- من المتوقع أن يزداد نمو الشركة في إقراض سوق القروض الاستهلاكية ولكنه سيظل جزءًا صغيرًا من إجمالي الميزانية العمومية.
- تم التأكيد على أهمية الحفاظ على منحنيات أسعار الفائدة المواتية وإدارة خط الأنابيب بكفاءة كعوامل حاسمة لتحقيق الحد الأعلى من توقعات الأرباح.
تعكس نتائج الربع الرابع والسنة المالية 2024 لشركة Pathward Financial شركة في طور النمو، مع تعزيز المبيعات والشراكات الاستراتيجية لتوقعاتها للعام المقبل. يبدو أن تركيز الشركة على تحسين مزيج أصولها والاستثمار في التكنولوجيا لدعم النمو على وشك تحقيق نتائج إيجابية، على الرغم من بعض الانخفاضات في الودائع وأحجام القروض. مع توقع تعزيز بيع أعمال تمويل أقساط التأمين التجاري للأداء المستقبلي، يبدو أن Pathward Financial تضع نفسها استراتيجيًا لمواصلة النجاح في السنة المالية 2025.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا