أبلغت ING Groep NV (INGA.AS)، وهي مؤسسة مالية عالمية رائدة، عن أداء قوي في الربع الثالث من عام 2024 خلال مكالمة الأرباح، حيث قدم الرئيس التنفيذي ستيفن فان ريجسويك تفاصيل عن إجمالي دخل قياسي ونمو كبير في العملاء. توسعت محفظة الإقراض في البنك بمقدار 9 مليار يورو، بشكل رئيسي في الرهون العقارية، وشهدت أرصدة العملاء زيادة سنوية بنسبة 5.3٪ في الأشهر التسعة الأولى.
تستعد ING لتوزيع 2.5 مليار يورو على المساهمين، بما في ذلك إعادة شراء أسهم بقيمة 2 مليار يورو وتوزيع أرباح نقدية بقيمة 500 مليون يورو. كما تم التأكيد على التزام البنك بالاستدامة من خلال تعبئة 28 مليار يورو في التمويل المستدام. تتوقع ING إجمالي دخل سنوي يتجاوز 22.5 مليار يورو وعائد على حقوق الملكية يزيد عن 13٪.
النقاط الرئيسية
- وصل إجمالي دخل ING إلى مستوى قياسي للربع، مع ارتفاع ملحوظ في العملاء الأساسيين عبر الهاتف المحمول.
- نمت محفظة الإقراض بمقدار 9 مليار يورو، مع أداء قوي في الرهون العقارية.
- سيحصل المساهمون على توزيع نقدي بقيمة 2.5 مليار يورو، بما في ذلك إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح.
- يتوقع البنك إجمالي دخل يتجاوز 22.5 مليار يورو للعام، مع عائد على حقوق الملكية يزيد عن 13٪.
- بلغ التمويل المستدام 28 مليار يورو في الربع الثالث، مما يؤكد على تركيز ING على مبادرات المناخ.
- ارتفع دخل الرسوم، مع مساهمة رسوم الخدمات المصرفية للأفراد وتدفق الصفقات في الخدمات المصرفية للشركات في النمو.
توقعات الشركة
- تتوقع ING أن يتجاوز إجمالي الدخل للعام 22.5 مليار يورو.
- يتوقع البنك عائدًا على حقوق الملكية يزيد عن 13٪.
- من المتوقع أن تبلغ إجمالي المصروفات لعام 2024 حوالي 12 مليار يورو، مما يعكس الضغوط التضخمية.
- تم تحديد أهداف دخل الرسوم عند 4 مليار يورو لعام 2023 و5 مليار يورو بحلول عام 2027.
النقاط السلبية
- انخفض صافي دخل الفوائد بسبب الدخل المتقلب المتعلق بالخزينة، على الرغم من أن المحركات الأساسية ظلت قوية.
- شهد صافي دخل الفوائد من الإقراض انخفاضًا طفيفًا، خاصة في الخدمات المصرفية للشركات بسبب انخفاض الهوامش.
- انخفض صافي هامش الفائدة بمقدار 7 نقاط أساس.
- ارتفع إجمالي المصروفات بأكثر من 3٪ للأشهر التسعة الأولى، متأثرًا بالتضخم والاستثمارات المستمرة.
النقاط الإيجابية
- ارتفعت أرصدة العملاء بنسبة سنوية 5.3٪ في الأشهر التسعة الأولى.
- أظهرت الخدمات المصرفية للأفراد نموًا قويًا، خاصة في الرهون العقارية.
- نما دخل الرسوم على أساس سنوي، مدفوعًا بالخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات.
- تحسنت نسبة رأس المال الأساسي من الفئة الأولى إلى 14.3٪.
الإخفاقات
- ارتفع صافي دخل الفوائد من الالتزامات بمقدار 15 مليون يورو، بينما انخفض صافي دخل الفوائد من الإقراض بشكل طفيف.
- انخفض صافي هامش الفائدة الإجمالي بمقدار 7 نقاط أساس.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- يهدف البنك إلى تحويل المودعين الجدد إلى عملاء مصرفيين أساسيين، مما يؤدي إلى فرص البيع المتقاطع.
- لا توجد حاجة ملحة لاتخاذ تدابير كفاءة الأصول المرجحة بالمخاطر في الخدمات المصرفية للشركات.
- تظل جودة الأصول مستقرة مع نسبة المرحلة 3 البالغة 1.9٪ في الخدمات المصرفية للشركات.
- ظلت هوامش الإقراض للأفراد مستقرة من الربع الثاني إلى الربع الثالث.
- انخفض صافي دخل الفوائد للخزينة، بشكل أساسي بسبب متطلبات الاحتياطي غير المدفوعة من البنك المركزي الأوروبي.
إن التركيز الاستراتيجي لـ ING على نمو العملاء والتمويل المستدام وقيمة المساهمين، إلى جانب مرونتها وسط تقلبات السوق، يضع البنك في موقع مواتٍ لبقية السنة المالية. وأكدت قيادة البنك التزامها بالحفاظ على أسعار تنافسية وإدارة التكاليف بفعالية، مما يضمن الاستقرار والثقة في توقعاتها المالية.
رؤى InvestingPro
يتم دعم الأداء القوي لـ ING Groep NV في الربع الثالث من عام 2024 بشكل أكبر من خلال بيانات InvestingPro. تبلغ القيمة السوقية للشركة 53.69 مليار﷼، مما يعكس وجودها الكبير في القطاع المالي العالمي. مع نسبة السعر إلى الربحية البالغة 14.23، يبدو أن ING مقيمة بشكل معقول مقارنة بنظرائها في الصناعة، بما يتماشى مع النتائج المالية القوية للبنك والتوقعات الإيجابية.
تسلط نصائح InvestingPro الضوء على أن ING قد قامت بشراء الأسهم بشكل مكثف، مما يؤكد إعلان الشركة عن برنامج إعادة شراء الأسهم بقيمة 2 مليار يورو. لا تعيد هذه الاستراتيجية القيمة للمساهمين فحسب، بل تظهر أيضًا ثقة الإدارة في الصحة المالية للبنك وآفاقه المستقبلية.
تشير نصيحة أخرى ذات صلة من InvestingPro إلى أن ING قد رفعت توزيعات الأرباح لمدة 4 سنوات متتالية. يؤكد هذا النمو المستمر في توزيعات الأرباح، إلى جانب عائد توزيعات الأرباح الحالي البالغ 3.83٪، على التزام البنك بعوائد المساهمين، كما يتضح من توزيعات الأرباح النقدية المخطط لها بقيمة 500 مليون يورو المذكورة في مكالمة الأرباح.
يتم التأكيد على ربحية الشركة من خلال نصيحة InvestingPro التي تشير إلى أن ING كانت مربحة خلال الاثني عشر شهرًا الماضية. وهذا يتوافق مع إجمالي الدخل القياسي المبلغ عنه للبنك والعائد المتوقع على حقوق الملكية بأكثر من 13٪.
بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون إلى فهم أعمق للصحة المالية لـ ING وآفاق النمو، يقدم InvestingPro 6 نصائح إضافية، مما يوفر تحليلاً شاملاً لإرشاد قرارات الاستثمار.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا