في 30 أكتوبر 2024، قدم بنكو سانتاندير-تشيلي (BSAC) تفاصيل أدائه المالي للربع الثالث، مؤكداً على عائد قوي على حقوق الملكية (ROE) ونمو كبير في صافي الدخل. ساهمت المبادرات الاستراتيجية للبنك، وخاصة تحوله الرقمي، في تحقيق نتائج قوية وسط تعافي الاقتصاد التشيلي. سلط قادة البنك الضوء على المقاييس الرئيسية، بما في ذلك نمو العملاء، والدخل من الرسوم، وتوسيع الحصة السوقية في معالجة المدفوعات.
النقاط الرئيسية
- حقق بنكو سانتاندير-تشيلي عائداً على حقوق الملكية بنسبة 23.1% للربع الثالث من عام 2024 و18.2% منذ بداية العام حتى تاريخه.
- أعلن البنك عن زيادة بنسبة 11.7% في صافي الدخل وارتفاع بنسبة 82% على أساس سنوي.
- من المتوقع أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي لتشيلي بنسبة 2.6% في الربع الثالث و2.4% للعام.
- تهدف مبادرة "تشيلي أولاً" من سانتاندير-تشيلي إلى الوصول إلى 5 ملايين عميل و450,000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- حققت منصة Getnet لمعالجة المدفوعات التابعة للبنك رسوماً بقيمة 55 مليار ₱ منذ بداية العام حتى تاريخه.
- تحسن إجمالي الودائع وصافي هامش الفائدة، بينما ارتفعت القروض المتعثرة قليلاً.
- يتوقع البنك نمواً في القروض بنسبة متوسطة من خانة واحدة وصافي هامش فائدة بين 3.4% و3.5% لعام 2024.
نظرة الشركة المستقبلية
- يتوقع بنكو سانتاندير-تشيلي عائداً على حقوق الملكية على المدى المتوسط بنسبة 18% إلى 20% بحلول عام 2025.
- يخطط البنك للحفاظ على توزيع أرباح بنسبة 60% إلى 70% من الأرباح.
- تبلغ نسبة رأس المال الأساسي 10.7%، وهي أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
النقاط السلبية
- انكمشت القروض التجارية بسبب الظروف الاقتصادية.
- تتزايد القروض المتعثرة، مع تكلفة مخاطر تبلغ حوالي 1.3%.
النقاط الإيجابية
- تنمو القروض التجزئة في قطاعي الاستهلاك والرهن العقاري.
- ارتفعت الأصول المدارة بنسبة 37%، ونمت بوالص التأمين الوساطة بنسبة 27%.
- يغطي الدخل من الرسوم ما يقرب من 60% من تكاليف التشغيل الأساسية، مما يشير إلى كفاءة قوية.
الإخفاقات
- بينما نمت الودائع الإجمالية، شهد البنك انكماشاً في القروض التجارية.
- تشير الزيادة في القروض المتعثرة إلى تحديات مستقبلية محتملة في أداء القروض.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- قد تتعدل نسبة توزيع أرباح البنك استجابة لنمو القروض.
- قد تؤدي التحسينات الاقتصادية إلى زيادة الطلب على الإقراض الاستهلاكي وإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تهدف الاستثمارات التكنولوجية إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية دون زيادة النفقات بشكل كبير.
يعكس أداء بنكو سانتاندير-تشيلي للربع الثالث مؤسسة مالية مرنة تتنقل خلال فترة التعافي الاقتصادي في تشيلي. مع استراتيجية واضحة تركز على الابتكار الرقمي ونمو العملاء، يضع البنك نفسه في موقع يؤهله لتحقيق ربحية مستدامة وريادة في السوق. يُنتظر بشغف التحديث القادم للأرباح في أوائل فبراير 2024، حيث سيتم مشاركة المزيد من الرؤى حول تقدم البنك وتطوراته الاستراتيجية.
رؤى InvestingPro
يدعم الأداء المالي القوي لبنكو سانتاندير-تشيلي (BSAC) في الربع الثالث من عام 2024 البيانات الحديثة من InvestingPro. تبلغ القيمة السوقية للبنك 9.36 مليار دولار، مما يعكس وجوده الكبير في القطاع المصرفي التشيلي. وهذا يتماشى مع نصيحة InvestingPro التي تشير إلى أن BSAC هو "لاعب بارز في صناعة البنوك".
تشير نسبة السعر إلى الربحية للبنك البالغة 11.91 إلى أنه يتم تداوله بتقييم منخفض نسبياً مقارنة بأرباحه. وهذا يتوافق مع نصيحة أخرى من InvestingPro تشير إلى أن BSAC "يتم تداوله بنسبة منخفضة للسعر إلى الربحية مقارنة بنمو الأرباح على المدى القريب". يشير مقياس التقييم هذا، إلى جانب العائد القوي على حقوق الملكية للبنك البالغ 23.1% للربع الثالث من عام 2024، إلى أن السهم قد يكون مقيماً بأقل من قيمته الحقيقية مقارنة بأدائه الحالي.
نمو إيرادات BSAC مثير للإعجاب بشكل خاص، مع زيادة بنسبة 40.67% خلال الاثني عشر شهراً الماضية ونمو ملحوظ بنسبة 82.78% في الربع الأخير. يدعم هذا النمو القوي النظرة الإيجابية للبنك ويتماشى مع نصيحة InvestingPro التي تفيد بأن "المحللين يتوقعون نمو المبيعات في العام الحالي".
من الجدير بالذكر أن BSAC حافظ على مدفوعات الأرباح لمدة 27 عاماً متتالياً، كما أبرزت InvestingPro. يكمل هذا الالتزام طويل الأمد بعوائد المساهمين نية البنك المعلنة للحفاظ على توزيع أرباح بنسبة 60% إلى 70% من الأرباح.
بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للحصول على رؤى أكثر شمولاً، تقدم InvestingPro نصائح ونقاط بيانات إضافية يمكن أن توفر صورة أكمل عن الصحة المالية لـ BSAC ومركزه في السوق. حالياً، هناك 6 نصائح إضافية من InvestingPro متاحة لـ BSAC، والتي يمكن أن تقدم سياقاً قيماً لأداء البنك وآفاقه المستقبلية.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا