أعلن مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) اليوم عن تغيير سياسة مهم يهدف إلى إلغاء ثغرة قديمة في السحب على المكشوف، مما قد يوفر للمستهلكين الأمريكيين ما يصل إلى 5 مليار دولار في الرسوم سنويًا. تستهدف القاعدة النهائية البنوك والاتحادات الائتمانية التي تزيد أصولها عن 10 مليار دولار، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من السوق الأمريكي.
بموجب اللائحة الجديدة، أصبح لدى هذه المؤسسات المالية الكبيرة عدة مسارات لإدارة برامج السحب على المكشوف الخاصة بها. يمكنها تحديد حد أقصى لرسوم السحب على المكشوف بقيمة 5 دولار، أو مواءمة رسومها مع التكاليف والخسائر الفعلية، أو الاستمرار في تقديم قروض السحب على المكشوف كخدمة مدرة للربح، شريطة الالتزام بقوانين الإقراض المعمول بها، بما في ذلك الإفصاح الشفاف عن أسعار الفائدة.
وأكد روهيت تشوبرا، مدير مكتب حماية المستهلك المالي، على الحاجة إلى الإصلاحات قائلاً: "لفترة طويلة جدًا، استغلت أكبر البنوك ثغرة قانونية استنزفت مليارات الدولارات من حسابات الإيداع الأمريكية". وشدد على التزام المكتب بإنهاء ما وصفه بـ "الرسوم الزائدة غير الضرورية" وضمان شفافية البنوك بشأن أسعار الفائدة على قروض السحب على المكشوف.
يعالج إغلاق الثغرة إعفاءً قائمًا منذ فترة طويلة سمح لرسوم السحب على المكشوف بتجاوز اعتبارها رسومًا مالية. يعود هذا الإعفاء إلى عام 1969، وهو وقت لم تكن فيه خدمات السحب على المكشوف تعتبر مصدرًا للربح بل كانت خدمات مجاملة، تعكس العمليات المصرفية الأبطأ في تلك الحقبة.
تقدم القاعدة المحدثة للمؤسسات المالية خيارات لخدمات السحب على المكشوف الخاصة بها. يمكنها وضع حد أقصى للرسوم عند 5 دولار، أو فرض رسوم تغطي فقط التكاليف والخسائر، أو الإفصاح الكامل عن شروط قروض السحب على المكشوف على غرار القروض الأخرى، مثل بطاقات الائتمان. ويشمل ذلك تزويد المستهلكين بإفصاحات عند فتح الحساب للمقارنة، وإرسال كشوف دورية، وتقديم خيار بين طرق الدفع التلقائية أو اليدوية.
تعد إجراءات مكتب حماية المستهلك المالي جزءًا من مبادرة أوسع للقضاء على الرسوم غير الضرورية في مختلف القطاعات الاقتصادية، بدعم من وكالات مثل لجنة التجارة الفيدرالية ووزارة النقل الأمريكية. منذ بدء المبادرة، بدأت البنوك في تخفيض أو إلغاء بعض الرسوم، مما وفر للمستهلكين حوالي 6 مليار دولار سنويًا. ومع ذلك، لا تزال رسوم السحب على المكشوف والأموال غير الكافية (NSF) المبلغ عنها تصل إلى أكثر من 5.8 مليار دولار في عام 2023.
كما أمر المكتب العديد من المؤسسات الكبيرة برد رسوم السحب على المكشوف غير القانونية للمستهلكين، بما في ذلك إجراء تنفيذي بقيمة 95 مليون دولار ضد Navy Federal Credit Union. وأسفرت إجراءات أخرى ضد Wells Fargo وRegions Bank وAtlantic Union عن رد مبلغ إجمالي قدره 351 مليون دولار للمستهلكين مقابل الرسوم غير القانونية.
من المقرر أن تدخل القاعدة الجديدة للسحب على المكشوف حيز التنفيذ في 1 أكتوبر 2025.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا