قام مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) برفع دعوى قضائية ضد شركة Early Warning Services، مشغل خدمة Zelle، وثلاثة من البنوك المالكة لها وهي مجموعة بنك أوف أمريكا (NYSE:BAC) وجي بي مورغان تشيس وشركاه وWells Fargo، متهماً إياهم بالفشل في حماية المستهلكين من الاحتيال واسع النطاق على شبكة Zelle، وهي أكثر شبكات الدفع من نظير إلى نظير انتشاراً في أمريكا.
يدعي مكتب حماية المستهلك المالي أن هذه الكيانات تسرعت في طرح Zelle في السوق للمنافسة مع تطبيقات الدفع المتنامية مثل Venmo وCashApp، دون تنفيذ ضمانات فعالة لحماية المستهلك. وعلى مدار السنوات السبع لوجود Zelle، فقد عملاء البنوك الثلاثة ما يزيد عن 870 مليون دولار بسبب هذه الإخفاقات.
وفقاً للدعوى القضائية التي رفعها مكتب حماية المستهلك المالي، قدم مئات الآلاف من المستهلكين شكاوى احتيال وتم رفض مساعدتهم في الغالب، حيث قيل لبعضهم الاتصال بالمحتالين مباشرة لاسترداد أموالهم. كما تُتهم البنوك بالفشل في التحقيق بشكل صحيح في الشكاوى أو تزويد المستهلكين بالتعويض المطلوب قانونياً عن الاحتيال والأخطاء.
وفي بيان له، قال روهيت تشوبرا، مدير مكتب حماية المستهلك المالي: "شعرت أكبر البنوك في البلاد بالتهديد من تطبيقات الدفع المنافسة، لذلك تسرعت في إطلاق Zelle. وبسبب فشلها في وضع ضمانات مناسبة، أصبحت Zelle منجماً ذهبياً للمحتالين، بينما تُركت الضحايا في كثير من الأحيان لتدبر أمورهم بأنفسهم."
تُتهم مجموعة بنك أوف أمريكا وجي بي مورغان تشيس وشركاه وWells Fargo، إلى جانب Early Warning Services، بانتهاك القانون الفيدرالي من خلال إخفاقات حرجة، بما في ذلك طرق التحقق المحدودة من الهوية التي سمحت للمحتالين بإنشاء حسابات بسرعة واستهداف مستخدمي Zelle، والفشل في تقييد وتتبع المجرمين أثناء استغلالهم لحسابات متعددة عبر الشبكة، وتجاهل الإشارات التحذيرية التي يمكن أن تمنع الاحتيال.
يدعي مكتب حماية المستهلك المالي أنه على الرغم من تلقي مئات الآلاف من شكاوى الاحتيال، فشلت البنوك المدعى عليها في استخدام هذه المعلومات لمنع المزيد من الاحتيال. كما يُزعم أنها انتهكت قواعد شبكة Zelle نفسها من خلال عدم الإبلاغ عن حوادث الاحتيال بشكل متسق أو في الوقت المناسب.
يسعى مكتب حماية المستهلك المالي إلى وقف الممارسات غير القانونية المزعومة، وتأمين التعويضات والعقوبات، والحصول على تعويضات أخرى. بموجب قانون حماية المستهلك المالي، يتمتع مكتب حماية المستهلك المالي بسلطة اتخاذ إجراءات ضد المؤسسات التي تنتهك قوانين حماية المستهلك المالي، بما في ذلك الانخراط في أعمال وممارسات غير عادلة أو خادعة أو مسيئة.
اعتباراً من 30 يونيو 2024، كان لدى مجموعة بنك أوف أمريكا أكثر من 2.5 تريليون دولار في إجمالي الأصول الموحدة. أما جي بي مورغان (NYSE:JPM) تشيس وشركاه، أكبر بنك في البلاد، فكان لديه أكثر من 3.5 تريليون دولار في إجمالي الأصول الموحدة، وكان لدى Wells Fargo 1.9 تريليون دولار في إجمالي الأصول الموحدة. شركة Early Warning Services، LLC هي شركة تكنولوجيا مالية وتقارير استهلاكية مقرها في سكوتسديل، أريزونا، وهي مملوكة بشكل مشترك من قبل سبعة من أكبر البنوك في الولايات المتحدة.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا