كشفت شركة American Express Co (NYSE:AXP) عن أحدث مقاييس الأداء الائتماني لمحافظ إقراض حاملي البطاقات للمستهلكين والشركات الصغيرة في الولايات المتحدة. تم تقديم البيانات في ملف 8-K مع لجنة الأوراق المالية والبورصات اليوم، والتي تكشف عن معدلات التأخر في السداد والشطب لشهور أكتوبر وسبتمبر وأغسطس 2024.
بلغت قروض حاملي البطاقات للمستهلكين في الولايات المتحدة 88 مليار دولار اعتبارًا من 31 أكتوبر 2024، مع معدل تأخر في السداد بنسبة 1.4% للقروض المتأخرة 30 يومًا، وهو ما يتماشى مع معدل سبتمبر وأعلى قليلاً من 1.3% في أغسطس. بلغ صافي معدل الشطب للمبلغ الأساسي فقط 2.4% في أكتوبر، وهو ارتفاع ملحوظ من 1.9% في سبتمبر وأعلى من معدل 2.2% في أغسطس.
بالنسبة لقروض حاملي البطاقات للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، وصل الإجمالي إلى 30.5 مليار دولار بنهاية أكتوبر، مع معدل تأخر في السداد بنسبة 1.5% للقروض المتأخرة 30 يومًا، وهو ما يطابق معدل الشهر السابق وأعلى من 1.4% في أغسطس. تم الإبلاغ عن صافي معدل الشطب بنسبة 2.2% في أكتوبر، بزيادة طفيفة من 2.1% في سبتمبر وانخفاض من 2.3% في أغسطس.
بلغ المجموع الكلي لقروض حاملي البطاقات في قطاعي المستهلكين والشركات الصغيرة في الولايات المتحدة 118.5 مليار دولار.
بالإضافة إلى ذلك، أظهر الصندوق الرئيسي لحسابات الائتمان لشركة American Express، والذي يشمل القروض المورقة، رصيدًا إجماليًا نهائيًا قدره 25.7 مليار دولار للشهر المنتهي في 31 أكتوبر 2024. كان معدل التخلف عن السداد السنوي بعد خصم الاستردادات 1.5%، مع إجمالي 0.2 مليار دولار من القروض متأخرة السداد لمدة 30+ يومًا.
تشير الشركة إلى أن خصائص القروض المورقة في صندوق الإقراض قد لا تكون متطابقة مع تلك الخاصة بإجمالي محافظ قروض حاملي البطاقات للمستهلكين أو الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، والتي تشمل كلاً من القروض المورقة وغير المورقة. قد يختلف الأداء الائتماني لصندوق الإقراض على أساس شهري بسبب الاختلافات في مزيج القروض والأقدمية والتقادم ومنهجيات الحساب.
في أخبار أخرى حديثة، أعلنت شركة American Express عن أرباح قوية للربع الثالث، متجاوزة التوقعات بربحية سهم بلغت 3.49 دولار وإيرادات إجمالية بلغت 16.6 مليار دولار، مسجلة زيادة بنسبة 8% على أساس سنوي. كما رفعت الشركة توقعاتها لربحية السهم للسنة الكاملة إلى ما بين 13.75 دولار و14.05 دولار. وفي خضم هذه التطورات، أجرت American Express أيضًا معاملة تجارية مهمة، حيث استحوذت على الملكية الكاملة لشركة Swisscard من UBS. جاءت هذه الخطوة بعد تخارج UBS من حصتها البالغة 50% في المشروع المشترك.
تباينت آراء المحللين حول American Express. حافظت TD Cowen على تصنيف "احتفاظ" لأسهم الشركة، ورفعت السعر المستهدف إلى 268 دولارًا من 260 دولارًا، مما يعكس نظرة دقيقة لأداء الشركة المالي الأخير. من ناحية أخرى، رفعت Baird السعر المستهدف لشركة American Express إلى 240 دولارًا من 215 دولارًا، مع الحفاظ على تصنيف "دون الأداء" بسبب المخاوف بشأن نمو إيرادات الشركة وتوقعاتها المستقبلية. في الوقت نفسه، أكدت BTIG تصنيفها "بيع" لشركة American Express، مع الحفاظ على سعر مستهدف قدره 230 دولارًا وأعربت عن شكوكها حول قدرة الشركة على تحقيق هدف نمو الإيرادات بنسبة 10% على أساس سنوي.
رؤى InvestingPro
يمكن وضع مقاييس الأداء الائتماني الأخيرة لشركة American Express في سياق أوسع من خلال رؤى مالية إضافية من InvestingPro. تبلغ القيمة السوقية للشركة 202.78 مليار دولار، مما يعكس وجودها الكبير في صناعة التمويل الاستهلاكي. يتوافق هذا مع نصيحة InvestingPro التي تسلط الضوء على AXP باعتبارها "لاعبًا بارزًا" في قطاعها.
يشير مضاعف الربحية للشركة البالغ 21.22 ونسبة PEG البالغة 0.76 إلى أن AXP قد يتم تداولها بتقييم معقول نسبة إلى إمكانات نمو أرباحها. يدعم هذا نصيحة InvestingPro التي تشير إلى أن AXP "يتم تداولها بنسبة P/E منخفضة نسبة إلى نمو الأرباح على المدى القريب."
أظهرت American Express أداءً ماليًا قويًا، مع إيرادات بلغت 59.24 مليار دولار خلال الاثني عشر شهرًا الماضية ونمو في الإيرادات بنسبة 8.94% خلال نفس الفترة. يكمل مسار النمو القوي هذا سياسة توزيع الأرباح للشركة. تشير نصيحة InvestingPro إلى أن AXP "حافظت على مدفوعات الأرباح لمدة 54 عامًا متتالية"، مما يؤكد التزامها بعوائد المساهمين.
كان أداء سهم الشركة مثيرًا للإعجاب بشكل خاص، مع عائد إجمالي للسعر لمدة عام واحد بنسبة 83.0% وعائد منذ بداية العام بنسبة 55.73%. ينعكس هذا الأداء القوي في نصيحة InvestingPro التي تذكر "عائد مرتفع خلال العام الماضي" وأن السهم "يتم تداوله بالقرب من أعلى مستوى له في 52 أسبوعًا."
بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للحصول على تحليل أكثر شمولاً، يقدم InvestingPro 13 نصيحة إضافية لشركة American Express، مما يوفر فهمًا أعمق للوضع المالي للشركة وتوقعات السوق.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا