أعلن بنك Grupo Financiero Banorte (GFNORTEO.MX)، أحد أكبر المجموعات المالية في المكسيك، عن تحقيقه زيادة قوية في الربع الأول من العام مع زيادة بنسبة 9% في صافي الدخل وتحسن بمقدار 134 نقطة أساس في العائد على حقوق المساهمين (ROE). وقد ناقشت إدارة البنك الزخم الإيجابي للاقتصاد المكسيكي، مدفوعًا بالطلب المحلي، ومناخ التضخم المعتدل الذي سمح بخفض سعر الفائدة مؤخرًا من قبل البنك المركزي.
وعلى الرغم من حالة عدم اليقين العالمية، بما في ذلك الانتخابات المقبلة في المكسيك والولايات المتحدة، يرى بانورتي أن البيزو المكسيكي سيكون قوياً في النصف الأول من العام، على الرغم من توقعه تقلبات محتملة حول الانتخابات الأمريكية. البنك الرقمي الذي أطلقه البنك حديثًا، Bineo، في مرحلته الأولية، ومن المتوقع أن يساهم في نمو البنك بمنتجات مالية مبتكرة في النصف الأخير من العام.
النتائج الرئيسية
- يتوقع بنك Banorte نمو الناتج المحلي الإجمالي للمكسيك بنسبة 2.4% في عام 2023، مع أداء أقوى في النصف الأول.
- يعكس خفض سعر الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس من قبل البنك المركزي المكسيكي في مارس الماضي بيئة تضخم هادئة بشكل معتدل.
- شهد صافي دخل البنك والعائد على حقوق المساهمين زيادات متتابعة كبيرة، مع نمو محافظ القروض بأرقام مضاعفة.
- لا يزال Bineo، وهو بنك بانورتي الرقمي، في مراحله الأولى، مع التركيز على سلوك العملاء وتحسين المنصة.
- شهدت أعمال التأمين في Banorte نموًا قويًا، ويواصل البنك الاستثمار في التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي.
توقعات الشركة
- يتوقع بانورتي زيادة بنسبة 20-25% في صافي الدخل بحلول نهاية العام، مدفوعاً بنمو المحفظة الائتمانية، خاصة في قطاع التجزئة.
- يعكس إصدار البنك للسندات المستدامة وزيادة الإفصاحات البيئية والاجتماعية التزامه بالاستدامة.
- يحافظ المديرون التنفيذيون على نظرة إيجابية لأعمال التأمين، مع نمو متوقع من خلال البيع المتبادل مع منتجات الائتمان.
أبرز الملامح الهبوطية
- أثّر البيزو المكسيكي القوي سلباً على الميزانية العمومية.
- كانت عمليات الشطب المرتفعة في أعمال "رابي" ضرورية لتنظيف المحفظة والمخصصات الإضافية.
أبرز الملامح الإيجابية
- تتحسن جودة الأصول، مع تحسن طفيف في القروض المتعثرة (NPLs) بنسبة 0.93%.
- من المتوقع أن يتحسن إجمالي مساهمة أعمال التأمين في عام 2024 مقارنة بعام 2023.
الأخطاء
- على الرغم من السيطرة على النفقات ونسبة التكلفة إلى الدخل التي تقل عن 34%، تأثر الهامش بنمو دفتر القروض وتكاليف التمويل.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- يدرس بانورتي إصدار سندات AT1 أو سندات الشق الثاني، مع اتباع نهج منضبط لاحتياجات التمويل.
- يتوقع البنك أن يعود العبء الضريبي إلى طبيعته على مدار العام بعد مواجهة معدل ضريبي أعلى في الربع الحالي.
- ويُنظر إلى "بينيو" و"رابي" على أنهما مبادرتان استراتيجيتان لتوسيع قاعدة العملاء، حيث من المتوقع أن يصل عدد عملاء "بينيو" إلى نصف مليون عميل بحلول نهاية العام.
لا يزال تركيز المديرين التنفيذيين في بانورتي منصباً على الحفاظ على بنك عالمي متوازن، حيث من المتوقع أن يؤدي كل من Bineo وRappi إلى تسريع نمو قاعدة المستهلكين. ويُنظر إلى القاعدة التحليلية القوية للبنك والاستثمار في التكنولوجيا، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، على أنها محركات رئيسية للنجاح المستقبلي في جميع القطاعات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات والشركات التجارية والشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.