أعلنت شركة FinWise Bancorp (FWB)، وهي مزود للخدمات المالية، في مكالمة أرباحها للربع الثالث من عام 2024 في 1 نوفمبر 2024، عن زيادة ملحوظة في أصول القروض وإطلاق ثلاثة برامج إقراض جديدة. شهدت الشركة ارتفاع أصول القروض إلى 1.4 مليار دولار، مسجلة زيادة كبيرة من متوسط الأرباع الخمسة السابقة البالغ 1.1 مليار دولار.
ارتفعت القيمة الدفترية الملموسة للسهم إلى 12.90 دولار، وبلغ صافي الدخل للربع 3.5 مليون دولار، أو 0.25 دولار للسهم المخفف. على الرغم من التراجع الموسمي المتوقع في الربع الرابع، تتوقع الشركة استمرار النمو في أصول القروض، مدعومة ببرامجها الجديدة وشراكاتها الاستراتيجية.
النقاط الرئيسية
- ارتفعت أصول القروض إلى 1.4 مليار دولار في الربع الثالث، مقارنة بمتوسط 1.1 مليار دولار على مدى خمسة أرباع.
- ارتفعت القيمة الدفترية الملموسة للسهم إلى 12.90 دولار.
- بلغ صافي الدخل للربع 3.5 مليون دولار أو 0.25 دولار للسهم المخفف.
- أطلقت الشركة ثلاثة برامج إقراض جديدة في عام 2024.
- ارتفعت القروض غير العاملة إلى 30.6 مليون دولار، منها 17.8 مليون دولار مضمونة فيدراليًا.
- بلغ صافي هامش الفائدة 9.7٪، مع توقع انخفاضات بعد خفض أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي.
- نما الدخل غير المرتبط بالفوائد إلى 6.1 مليون دولار، مدفوعًا برسوم الإصدار.
- بلغ معدل الضريبة الفعلي للربع الثالث 25.1٪، مع توقع معدل مماثل للربع الرابع.
توقعات الشركة
- تتوقع FinWise Bancorp استمرار التحسن في أصول القروض، مدعومة بالبرامج الجديدة والشراكات.
- من المتوقع أن يكتمل مركز المدفوعات بحلول نهاية عام 2023، مع بدء زيادة توليد الإيرادات في عام 2025.
- تم وضع أساس مستقر لعام 2025 لتنويع وتثبيت مصادر الإيرادات.
النقاط السلبية
- انخفاض موسمي متوقع في أصول القروض في الربع الرابع.
- انخفاض متوقع في صافي هامش الفائدة في الربع الرابع بسبب شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء وخفض أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي.
- من المتوقع زيادة متواضعة في القروض غير العاملة، بشكل أساسي من الآثار المتبقية لارتفاع أسعار الفائدة.
النقاط الإيجابية
- أبلغت الشركة عن زيادة بنسبة 5.8٪ في أرصدة القروض المضمونة من إدارة الأعمال الصغيرة ونمو بنسبة 4.9٪ في إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار.
- أظهر الدخل غير المرتبط بالفوائد زيادة، ومن المتوقع أن يتباطأ نمو المصروفات.
- تفاؤل بشأن إنتاج القروض المستقبلي وفرص البيع المتقاطع مع توسيع عرض المنتجات.
الإخفاقات
- ارتفعت القروض غير العاملة إلى 30.6 مليون دولار.
- تأثر صافي هامش الفائدة بتعديل لمرة واحدة، مع توقع المزيد من الانخفاضات.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- من المتوقع أن يكون إنتاج القروض المستقبلي إيجابيًا، بمساعدة البرامج الاستراتيجية الجديدة.
- اتجاهات الهامش تحت الضغط من شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء وخفض أسعار الفائدة الأخيرة من قبل الاحتياطي الفيدرالي.
- الشركة متفائلة بشأن إمكانات الإيرادات بعد الانتهاء من مركز المدفوعات.
في الختام، سلطت مكالمة أرباح FinWise Bancorp للربع الثالث من عام 2024 الضوء على فترة نمو في أصول القروض وإطلاق برامج استراتيجية، على الرغم من التحديات مثل زيادة القروض غير العاملة وضغط صافي هامش الفائدة. تظل الشركة متفائلة بشأن قدرتها على مواصلة مسار النمو هذا من خلال المبادرات الجديدة والانتهاء الوشيك من مركز المدفوعات الخاص بها.
رؤى InvestingPro
يتماشى الأداء الأخير لشركة FinWise Bancorp مع العديد من المقاييس والرؤى الرئيسية من InvestingPro. ينعكس النمو القوي في أصول القروض للشركة في الربع الثالث من عام 2024 في مؤشراتها المالية القوية. وفقًا لبيانات InvestingPro، أظهرت FinWise نموًا مثيرًا للإعجاب في الإيرادات، بزيادة قدرها 3.24٪ خلال الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2024. يدعم مسار النمو هذا النظرة الإيجابية للشركة بشأن التحسن المستمر في أصول القروض.
تم تأكيد ربحية الشركة، كما تم تسليط الضوء عليها في مكالمة الأرباح، من خلال بيانات InvestingPro التي تظهر نسبة P/E المعدلة بـ 14.2 للاثني عشر شهرًا الماضية. يشير هذا التقييم المعتدل نسبيًا، إلى جانب الزيادة المبلغ عنها في القيمة الدفترية الملموسة للسهم، إلى أن FinWise قد تكون مسعرة بشكل جذاب نسبة إلى إمكانات أرباحها.
توفر نصائح InvestingPro سياقًا إضافيًا للصحة المالية لـ FinWise وأدائها في السوق. تشير إحدى النصائح إلى أن FinWise كانت "مربحة خلال الاثني عشر شهرًا الماضية"، مما يؤكد أرقام صافي الدخل الإيجابية المبلغ عنها في أرباح الربع الثالث. تشير نصيحة أخرى ذات صلة إلى أن الشركة شهدت "ارتفاعًا كبيرًا في السعر خلال الأشهر الستة الماضية"، حيث تظهر بيانات InvestingPro عائدًا إجماليًا ملحوظًا للسعر بنسبة 51.42٪ خلال تلك الفترة. يتماشى هذا الأداء في السوق مع التحسينات المالية المبلغ عنها والمبادرات الاستراتيجية للشركة.
تجدر الإشارة إلى أن InvestingPro يقدم 10 نصائح إضافية لشركة FinWise Bancorp، مما يوفر للمستثمرين تحليلاً أكثر شمولاً للوضع المالي للشركة وتوقعات السوق.
في حين سلطت مكالمة الأرباح الضوء على بعض التحديات، مثل الزيادة في القروض غير العاملة، تظهر بيانات InvestingPro أن FinWise تحافظ على هامش دخل تشغيلي قوي يبلغ 30.81٪ للاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2024. يشير هذا الهامش القوي إلى أن الشركة كانت فعالة في إدارة كفاءتها التشغيلية على الرغم من هذه الرياح المعاكسة.
بينما تواصل FinWise Bancorp التنقل في المشهد المالي المتطور، تقدم هذه الرؤى من InvestingPro سياقًا قيمًا للنتائج المبلغ عنها للشركة وآفاقها المستقبلية.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا