مكالمة الأرباح: إنتر آند كو تبلغ عن نمو قوي وتوسع استراتيجي

في مكالمة أرباح الربع الثالث 2024 الأخيرة، أبلغت شركة إنتر آند كو (الرمز: INTR3)، بقيادة الرئيس التنفيذي جواو فيتور مينين، عن نمو كبير وتقدم استراتيجي. أظهرت الشركة قوة في تطبيقها المالي الفائق، وزيادات كبيرة في معاملات الصرف الأجنبي، ونمو الائتمان. مع التركيز على التخصيص الفائق وزيادة الحصة السوقية، أبلغت إنتر آند كو أيضًا عن صافي دخل قياسي ونمو قوي في محفظة القروض الخاصة بها. كما كانت عملية دمج إنتر باج وخطط التوسع الدولي من النقاط الرئيسية للمناقشة.

النقاط الرئيسية

• يتمتع التطبيق الفائق لإنتر آند كو بمشاركة عالية للمستخدمين مع تقييم 4.8 في متجر آبل و15 مليون تسجيل دخول يومي.

• شهدت معاملات الصرف الأجنبي زيادة بنسبة 74٪، وكان نمو الائتمان أسرع بـ 3.5 مرة من السوق.

• نما إجمالي قيمة البضائع في السوق بنسبة 59٪ ليصل إلى 1.4 مليار ريال برازيلي.

• بلغ نمو محفظة القروض 7٪، ليصل المجموع إلى أكثر من 38 مليار ريال برازيلي.

• تم الإبلاغ عن صافي دخل قياسي بلغ 260 مليون ريال برازيلي، بزيادة 2.5 مرة على أساس سنوي.

• تحسنت نسبة الكفاءة إلى 50.7٪، مع هدف الوصول إلى 30٪.

• يشمل التوسع الدولي خططًا لإطلاق بطاقة ائتمان في الولايات المتحدة في أوائل عام 2025.

نظرة مستقبلية للشركة

• تهدف إنتر آند كو إلى تنمية مبادرة التسوق ومحفظة الرهن العقاري في عام 2025.

• من المقرر إطلاق نهج الحساب العالمي دوليًا، باستخدام نموذج البنك كخدمة دون تراخيص بنكية محلية.

• تتوقع الشركة الحفاظ على معدل ضريبي حوالي 20٪ بسبب إعادة تخصيص رأس المال الاستراتيجي.

النقاط السلبية

• انخفض رأس المال الأساسي بسبب دمج إنتر باج والشهرة والمدفوعات الأخرى.

• من المتوقع أن يؤدي قرار البنك المركزي رقم 4966 إلى زيادة مقاييس القروض المتعثرة.

• كان هناك ضغط على المحفظة غير المضمونة، على الرغم من أنه من المتوقع أن يظل صافي هامش الفائدة المعدل حسب المخاطر إيجابيًا.

النقاط الإيجابية

• تتوقع إنتر آند كو أن تصل محفظة تمويل المستهلك إلى 700 مليون ريال برازيلي بحلول نهاية العام.

• تقوم الشركة بالتوظيف في مجال التكنولوجيا ومجالات أخرى لتعزيز منصتها.

• يظل صافي هامش الفائدة قويًا بسبب مزيج القروض المواتي وتخصيص رأس المال الفعال.

الإخفاقات

• على الرغم من زيادة الأرباح، كان هناك انخفاض في رأس المال الأساسي على أساس ربع سنوي.

• ارتفعت نفقات الموظفين بسبب التوظيف في مجال التكنولوجيا والمواهب التنفيذية.

أبرز نقاط الأسئلة والأجوبة

• تناول سانتياغو ستيل عملية دمج إنتر باج، مشيرًا إلى تحسن نسب الكفاءة وزيادة النفقات بسبب التضخم والاستثمارات.

• استفسر المحللون عن توقعات نمو صافي هامش الفائدة، حيث أكد ستيل على التحسينات في تخصيص رأس المال بدلاً من الالتزام بأرقام محددة.

• ناقش مينين النهج الحذر لنمو محفظة تمويل المستهلك، خاصة مع منتج تمويل PIX الجديد.

عكست مكالمة أرباح الربع الثالث 2024 لشركة إنتر آند كو شركة تشهد نموًا قويًا وتحولات استراتيجية. مع وجود تطبيقها الفائق في طليعة مشاركة العملاء ومجموعة من المنتجات المالية التي تكتسب حصة في السوق، فإن الشركة مهيأة لمواصلة مسارها التصاعدي. يؤكد دمج إنتر باج وخطط التوسع الدولي التزام إنتر آند كو بتوسيع نطاق وصولها وتعزيز عروضها المالية. على الرغم من بعض التحديات المتعلقة برأس المال الأساسي والمحفظة غير المضمونة، فإن قيادة الشركة متفائلة بشأن الحفاظ على صافي هوامش فائدة قوية وتحقيق الكفاءة التشغيلية. بينما تتنقل إنتر آند كو في ظل عدم اليقين الاقتصادي الكلي، فإنها تظل مركزة على النمو المستدام واكتساب العملاء، مما يمهد الطريق لمواصلة النجاح في الأرباع القادمة.

رؤى InvestingPro

تقدم مكالمة أرباح إنتر آند كو (INTR) الأخيرة صورة عن نمو قوي وتوسع استراتيجي، وهو ما تدعمه أيضًا بيانات من InvestingPro. يتماشى نمو الإيرادات المثير للإعجاب للشركة بنسبة 38.44٪ خلال الاثني عشر شهرًا الماضية مع الزيادات المبلغ عنها في معاملات الصرف الأجنبي ونمو الائتمان التي تمت مناقشتها في مكالمة الأرباح.

تكشف بيانات InvestingPro عن قيمة سوقية تبلغ 2.62 مليار دولار، مما يعكس الوجود الكبير للشركة في مجال التكنولوجيا المالية. يشير مضاعف الربحية البالغ 19.48 إلى أن المستثمرين على استعداد لدفع علاوة مقابل آفاق نمو إنتر آند كو، وهو ما يتوافق مع خطط الشركة الطموحة للتوسع الدولي وتطوير المنتجات.

تشير إحدى نصائح InvestingPro إلى أن المحللين يتوقعون نمو المبيعات في العام الحالي، وهو ما يؤكد النظرة الإيجابية للشركة بشأن نمو مبادرة التسوق ومحفظة الرهن العقاري لعام 2025. بالإضافة إلى ذلك، تتوافق النصيحة التي تفيد بأن صافي الدخل من المتوقع أن ينمو هذا العام مع صافي الدخل القياسي المبلغ عنه في مكالمة الأرباح.

من الجدير بالذكر أن هامش الدخل التشغيلي لإنتر آند كو يقف عند نسبة صحية تبلغ 24.46٪، مما يدل على قدرة الشركة على تحقيق الربح من عملياتها. تنعكس هذه الكفاءة في نسبة الكفاءة المحسنة للشركة المذكورة في مكالمة الأرباح.

بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للحصول على تحليل أكثر شمولاً، يقدم InvestingPro 8 نصائح إضافية يمكن أن توفر رؤى أعمق حول الصحة المالية لإنتر آند كو ومركزها في السوق.

هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا