أعلنت مجموعة ING (INGA)، المؤسسة المالية الرائدة، عن أداء قوي للربع الثاني من عام 2024، مع نمو كبير في قاعدة عملائها وودائعها، لا سيما في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. كان دخل البنك من الرسوم قويًا، حيث وصل إلى ما يقرب من مليار يورو، ولا يزال البنك في طريقه لتحقيق هدفه المتمثل في تحقيق دخل الرسوم البالغ 4 مليارات يورو لهذا العام.
تم الإعلان عن توزيع أرباح مؤقتة بقيمة 0.35 يورو للسهم الواحد، مما ساهم في تحقيق عائد سنوي يزيد عن 13%. وتتوقع مجموعة ING تحقيق عائد على حقوق المساهمين (ROE) يزيد عن 12% بحلول نهاية العام. وعلى الرغم من الزيادة في إجمالي النفقات بنسبة 3% بسبب الضغوط التضخمية والاستثمارات التجارية، إلا أن تكاليف المخاطر كانت أقل من المتوسط، مما يدل على قوة دفتر القروض.
وبلغت نسبة الشريحة الأولى الأساسية 14%، ومن المتوقع أن يتم تحديث النسبة المستهدفة عند حوالي 12.5% في نتائج الربع الثالث. وأكد الأداء الإيجابي للبنك نجاحه في تنفيذ استراتيجيته "تنمية الفروقات" وقدرته على الاستفادة من فرص النمو.
النتائج الرئيسية
- ارتفع عدد عملاء مجموعة ING الأساسيين المتنقلين بحوالي 250,000 عميل ليصل إجمالي عددهم إلى 13.7 مليون عميل.
- ساهم نمو قطاع الرهن العقاري في توسيع دفتر الإقراض.
- كان دخل الرسوم قويًا، حيث اقترب إجمالي الرسوم من 1 مليار يورو للربع.
- تم الإعلان عن توزيع أرباح مؤقتة بقيمة 0.35 يورو للسهم الواحد، بعائد يزيد عن 13% منذ بداية العام حتى تاريخه.
- بلغت نسبة العائد على حقوق المساهمين للربع 14%؛ ومن المتوقع أن يزيد العائد السنوي على حقوق المساهمين عن 12%.
- ارتفعت المصروفات بنسبة 3%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى التأثيرات التضخمية والاستثمارات التجارية.
- وظلت تكاليف المخاطر أقل من متوسط البنك خلال الدورة.
- انخفضت نسبة الشريحة الأساسية 1 بشكل طفيف إلى 14% بسبب عمليات إعادة شراء الأسهم.
توقعات الشركة
- إن مجموعة ING واثقة من تحقيق توقعاتها لإيرادات الرسوم البالغة 4 مليارات يورو لهذا العام.
- يخطط البنك لتحديث السوق بشأن نسبة الشريحة الأساسية 1 المستهدفة مع نتائج الربع الثالث.
- من المتوقع أن يكون إجمالي الدخل للعام بأكمله أعلى من 22 مليار يورو، مع توافق النفقات التشغيلية مع التوقعات.
أبرز الملامح الهبوطية
- ارتفع إجمالي النفقات بنسبة 3% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
- ارتفعت تكاليف المخاطر المصرفية بالجملة بسبب المخاوف الاقتصادية في روسيا.
- كانت التكاليف التنظيمية أقل من العام السابق، ولكن تم دفع مدفوعات ضريبة القيمة المضافة أعلى في هولندا بعد الحكم الصادر عن بنك Danske Bank.
أبرز الملامح الصعودية
- حافظت جودة الأصول المصرفية للأفراد على قوتها، مع توقعات اقتصادية كلية مواتية لأسعار المنازل.
- أعلنت مجموعة ING عن ارتفاع نسبة الشريحة الأساسية 1 بنسبة 14% على الرغم من عمليات إعادة شراء الأسهم الجارية.
- يتوقع البنك عائدًا على حقوق المساهمين يزيد عن 12% للعام بأكمله.
الأخطاء
- تم الإبلاغ عن زيادة مؤقتة بقيمة 6.5 مليار يورو في الأصول المرجحة بالمخاطر في الربع الثاني، ويعزى ذلك إلى تحديثات النموذج وتوقيت التغييرات.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- ناقشت ING صافي دخل الفائدة والهوامش حسب البلد، مع توقعات بهامش فائدة صافي أعلى من 110 للعام.
- أجابت الشركة على الأسئلة المتعلقة باستراتيجية تسعير الودائع وتخفيف المخاطر، مع التأكيد على اتباع نهج ذكي يعتمد على السوق.
- لم يكشف المسؤولون التنفيذيون عن تفاصيل حول تحديثات النموذج أو تكلفة إجراءات التخفيف.
كشفت مكالمة أرباح مجموعة ING عن أداء قوي في الربع الثاني من عام 2024، مدفوعًا بنمو العملاء والنتائج المالية القوية. إن التركيز الاستراتيجي للبنك على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتوليد الدخل من الرسوم، إلى جانب دفتر القروض القوي، يضعه في وضع جيد للفترة المتبقية من العام.
وعلى الرغم من مواجهة بعض الرياح المعاكسة الناجمة عن زيادة النفقات والمخاوف الاقتصادية، إلا أن الإدارة الاستباقية للمخاطر ورأس المال التي تتبعها مجموعة ING تُظهر مرونتها والتزامها بتحقيق القيمة للمساهمين.
InvestingPro Insights
تستمر مجموعة ING (INGA) في إظهار موقف مالي قوي، كما يتضح من المقاييس الأخيرة ونصائح InvestingPro. مع رسملة سوقية تبلغ 57.87 مليار دولار أمريكي ونسبة مكرر الربحية المعدلة البالغة 12.42 للأشهر الاثني عشر الماضية اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024، فإن الشركة تمثل لاعبًا مهمًا في القطاع المالي. عائد توزيعات الأرباح اعتبارًا من أبريل 2024 مرتفع بشكل ملحوظ عند 7.64%، وهو ما يتماشى مع تاريخ الشركة في زيادة توزيعات الأرباح لثلاث سنوات متتالية - وهو مؤشر على التزامها بإعادة القيمة للمساهمين.
وتسلط نصائح InvestingPro الضوء على أن الإدارة تعمل بنشاط على إعادة شراء الأسهم، مما يشير إلى الثقة في تقييم الشركة وآفاقها. علاوة على ذلك، يتوقع المحللون أن تحقق ING أرباحًا هذا العام، مما يؤكد التوقعات الإيجابية التي تم مشاركتها في مكالمة أرباح الشركة. ويدعم ذلك ربحية الشركة على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية والارتفاع الكبير في الأسعار بنسبة 41.56% خلال الأشهر الستة الماضية، مما يدل على ثقة المستثمرين القوية وأداء السوق.
بالإضافة إلى النصائح المقدمة، هناك المزيد من نصائح InvestingPro المتاحة التي تقدم رؤى أعمق حول الصحة المالية لشركة ING ووضعها الاستراتيجي.
مقاييس بيانات InvestingPro الرئيسية التي يجب مراعاتها:
- نسبة السعر إلى الربحية (المعدلة) في الربع الأول من عام 2024: 12.42
- العائد على توزيعات الأرباح اعتبارًا من أبريل 2024: 7.64%
- إجمالي العائد السعري لمدة 6 أشهر اعتبارًا من أبريل 2024: 41.56%
تؤكد هذه المقاييس على النتائج المالية القوية التي حققتها مجموعة ING وإمكاناتها للنمو المستدام، بما يتماشى مع الأداء الإيجابي للشركة والمبادرات الاستراتيجية الموضحة في المقال.
تم ترجمة هذه المقالة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي بعد مراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنها