أبلغ بنك نورديا (NDA.HE) عن أداء قوي للربع الثالث من عام 2024، مع عائد على حقوق الملكية بنسبة 16.7٪ وربح تشغيلي قدره 1.6 مليار يورو. وأبرز الرئيس التنفيذي للبنك، فرانك فانغ-جنسن، الربحية القوية المدفوعة بأحجام الأعمال المستقرة والنشاط القوي للعملاء، لا سيما في مجالي الادخار والاستثمار.
النقاط الرئيسية:
• ارتفع إجمالي الدخل بنسبة 2٪ على أساس سنوي
• زاد صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 4٪
• قفزت نتائج القيمة العادلة الصافية بنسبة 26٪
• نمت الأصول الخاضعة للإدارة بنسبة 15٪
• من المتوقع أن يتجاوز العائد على حقوق الملكية للسنة الكاملة 16٪
• استئناف عمليات إعادة شراء الأسهم هذا الشهر
توقعات الشركة
• تتوقع عائدًا على حقوق الملكية فوق 16٪ لعام 2024 وأكثر من 15٪ لعام 2025
• تتوقع مستويات نشاط أعلى في العام المقبل
• نظرة إيجابية لصافي دخل الفوائد
• من المتوقع أن يكون نمو التكاليف أقل بكثير في عام 2025 مقارنة بعام 2024
النقاط السلبية
• انخفض صافي دخل الفوائد بنسبة 1٪ على أساس سنوي
• انخفض الإقراض بنسبة 3٪ على أساس سنوي
• قد تؤثر التخفيضات في أسعار الفائدة بشكل أسرع من المتوقع على هوامش صافي الفوائد
• لا يزال المشهد التنافسي شديدًا، خاصة في السويد والنرويج
النقاط الإيجابية
• مركز رأسمالي قوي مع نسبة CET1 تبلغ 15.8٪
• زادت أحجام الودائع بنسبة 14٪ على أساس سنوي
• تجاوز 500 معاملة في سوق رأس المال للديون في عام 2024
• تدفقات صافية إيجابية بقيمة 3.6 مليار يورو في إدارة الأصول والثروات
• بلغت الأقساط الإجمالية المكتتبة في التأمين على الحياة 2.6 مليار يورو، ارتفاعًا من 1.8 مليار يورو
الإخفاقات
• بلغت خسائر القروض الصافية 51 مليون يورو
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
• من المتوقع أن يصل إجمالي الضغوط الرأسمالية إلى حوالي 100 نقطة أساس على مدى الأرباع الستة القادمة
• لا يزال نورديا يركز على التوسع في دول الشمال الأوروبي من خلال عمليات الاستحواذ الصغيرة
• تهدف الشركة إلى الحفاظ على التسعير المنضبط وتعزيز علاقات العملاء
• لا توجد تحديثات بشأن الفوائد المحتملة لنماذج IRB للشركات حتى بعد تقديم الطلب في النصف الأول من عام 2024
أبلغ بنك نورديا عن أداء قوي للربع الثالث من عام 2024، حيث أبرز الرئيس التنفيذي فرانك فانغ-جنسن عائدًا على حقوق الملكية بنسبة 16.7٪ وربحًا تشغيليًا قدره 1.6 مليار يورو. ارتفع إجمالي دخل البنك بنسبة 2٪ على أساس سنوي، مدفوعًا بزيادة قدرها 4٪ في صافي دخل الرسوم والعمولات وقفزة بنسبة 26٪ في نتائج القيمة العادلة الصافية، على الرغم من انخفاض صافي دخل الفوائد بنسبة 1٪.
تم دعم الأداء القوي للبنك من خلال أحجام الأعمال المستقرة والنشاط القوي للعملاء، خاصة في مجالي الادخار والاستثمار. نمت الأصول الخاضعة للإدارة بنسبة 15٪، بينما زادت أحجام الودائع بنسبة 14٪ على أساس سنوي. ومع ذلك، انخفض الإقراض بنسبة 3٪ على أساس سنوي، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنشطة إعادة التمويل.
يتوقع نورديا عائدًا على حقوق الملكية يتجاوز 16٪ للسنة الكاملة لعام 2024 وأكثر من 15٪ لعام 2025. يخطط البنك لاستئناف عمليات إعادة شراء الأسهم هذا الشهر، بعد تنفيذ نماذج رأس المال الجديدة. من المقرر إغلاق عملية الاستحواذ القادمة على أعمال الخدمات المصرفية الشخصية النرويجية لبنك Danske Bank الشهر المقبل، مما يعزز مكانة نورديا في السوق في المنطقة.
من المتوقع أن تعزز الاستثمارات الاستراتيجية للبنك في التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي الكفاءة وتجربة العملاء. تجاوز نورديا 500 معاملة في سوق رأس المال للديون في عام 2024، مما يدل على مكانته القوية في الخدمات المصرفية للشركات.
على الرغم من النظرة الإيجابية، يواجه نورديا تحديات في المشهد المصرفي التنافسي في دول الشمال الأوروبي، خاصة في السويد والنرويج، مع ضغوط على تسعير القروض. ومع ذلك، يحتفظ البنك بنظرة إيجابية لصافي دخل الفوائد ويتوقع مستويات نشاط أعلى في العام المقبل.
خلال مكالمة الأرباح، تناول المديرون التنفيذيون المخاوف بشأن التأثيرات المحتملة لتخفيضات أسعار الفائدة على صافي دخل الفوائد، مؤكدين على أهمية التحوطات في تخفيف الآثار السلبية. كما أكدوا من جديد التزامهم بالتسعير المنضبط وتعزيز علاقات العملاء، خاصة في الأعمال التجزئة النرويجية المستحوذ عليها حديثًا.
يواصل نموذج أعمال نورديا المتنوع تحقيق ربحية ونمو قويين، مدعومًا بالاستثمارات المستمرة. يظل البنك مركزًا على التوسع في دول الشمال الأوروبي من خلال عمليات الاستحواذ الصغيرة ويخطط لتحديث استراتيجيته بحلول نهاية عام 2025.
رؤى InvestingPro
يتم دعم الأداء القوي لبنك نورديا في الربع الثالث بشكل أكبر من خلال بيانات InvestingPro. تنعكس الربحية القوية للبنك في مقاييس التقييم الجذابة، مع نسبة سعر إلى الربحية تبلغ 7.43 ونسبة سعر إلى الربحية المعدلة تبلغ 6.9 للاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2024. يتوافق هذا المضاعف المنخفض للأرباح مع إحدى نصائح InvestingPro، والتي تسلط الضوء على أن نورديا "يتداول بمضاعف أرباح منخفض".
يتضح التزام البنك بعوائد المساهمين في سياسة توزيع الأرباح. تظهر بيانات InvestingPro عائد توزيعات أرباح كبير يبلغ 6.65٪، مما يؤكد نصيحة أخرى من InvestingPro بأن نورديا "يدفع توزيعات أرباح كبيرة للمساهمين". يتم دعم توزيع الأرباح السخي هذا بشكل أكبر من خلال نمو في توزيعات الأرباح بنسبة 12.76٪ على مدى الاثني عشر شهرًا الماضية، مما يدل على قدرة البنك على زيادة قيمة المساهمين حتى في بيئة اقتصادية صعبة.
ينعكس المركز المالي القوي لنورديا أيضًا في نمو إيراداته. أبلغت الشركة عن نمو في الإيرادات بنسبة 5.98٪ على مدى الاثني عشر شهرًا الماضية، ليصل إلى 12.66 مليار دولار 1234.56﷼. يؤكد هذا النمو، إلى جانب هامش دخل تشغيلي مثير للإعجاب يبلغ 57.74٪، على كفاءة عمليات البنك وقدرته على تحقيق الأرباح.
توفر هذه الرؤى من InvestingPro سياقًا إضافيًا لأداء نورديا المبلغ عنه وتوقعاته. يمكن للمستثمرين الذين يسعون إلى تحليل أكثر شمولاً الوصول إلى 8 نصائح إضافية على InvestingPro، مما يوفر فهمًا أعمق للصحة المالية لنورديا ومركزه في السوق.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا