أعلنت مؤسسة F.N.B. (NYSE: FNB) عن صافي دخل تشغيلي قدره 122 مليون دولار، أو 0.34 دولار للسهم المخفف، للربع الثالث من عام 2024. وأظهر البنك نمواً قوياً في القروض والودائع، مع الحفاظ على مراكز رأسمالية قوية وجودة ائتمانية عالية.
النقاط الرئيسية
• صافي دخل تشغيلي قدره 122 مليون دولار، أو 0.34 دولار للسهم المخفف
• ارتفاع إجمالي القروض إلى 33.7 مليار دولار، بزيادة سنوية قدرها 4.6%
• ارتفاع إجمالي الودائع بنسبة 5.1% إلى 36.8 مليار دولار
• دخل قياسي من غير الفوائد بلغ 90 مليون دولار
• تحسن نسبة القروض إلى الودائع لتصل إلى 91.7%
• وصلت نسبة CET1 إلى 10.4%
توقعات الشركة
• تتوقع نمواً في منتصف النطاق الأحادي الرقم في القروض والودائع لعام 2024
• تتوقع أن يتراوح الدخل من غير الفوائد بين 310 مليون دولار و320 مليون دولار للربع الرابع
• تتوقع انخفاض المصروفات من غير الفوائد إلى ما بين 225 مليون دولار و235 مليون دولار
• تتوقع معدل ضريبة فعلي للسنة الكاملة بين 21% و22%
النقاط الإيجابية
• دخل قياسي من غير الفوائد بلغ 89.7 مليون دولار، بزيادة 2% على أساس ربع سنوي
• ارتفاع صافي دخل الفوائد بنسبة 2.4% إلى 323.3 مليون دولار
• نمو القيمة الدفترية الملموسة بنسبة 15% على أساس سنوي لتصل إلى 10.33 دولار للسهم
• استراتيجيات ناجحة لاكتساب الودائع مع تكاليف الأموال الجديدة حوالي 4.25%
النقاط السلبية
• ارتفاع المصروفات التشغيلية من غير الفوائد إلى 234.2 مليون دولار
• انخفاض طفيف في ودائع الطلب
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
• تهدف الإدارة إلى تحقيق معدل بيتا للودائع بنسبة 15% بحلول نهاية العام
• منفتحة على فرص الاندماج والاستحواذ، مع التركيز على الصفقات الأصغر والمربحة
• تتوقع زيادة الطلب على القروض التجارية في عام 2025
• سيتم إعادة تسعير 47.5% من القروض خلال الأشهر الثلاثة القادمة
• تتوقع نمواً محتملاً في أعمال الرهن العقاري إذا حدثت تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة بحلول منتصف عام 2024
تظهر نتائج الربع الثالث لمؤسسة F.N.B. مرونة البنك ومبادرات النمو الاستراتيجية. أعلنت الشركة عن صافي دخل تشغيلي قدره 122 مليون دولار، مع وصول إجمالي القروض إلى 33.7 مليار دولار ونمو الودائع إلى 36.8 مليار دولار. تحسنت نسبة القروض إلى الودائع في البنك لتصل إلى 91.7%، مما يعكس استراتيجيات ناجحة لاكتساب الودائع وبيع استراتيجي لقروض السيارات.
شهد الربع دخلاً قياسياً من غير الفوائد بلغ 90 مليون دولار، مما ساهم في نمو إجمالي الإيرادات بنسبة 2.3%. وعلى الرغم من زيادة المصروفات التشغيلية من غير الفوائد إلى 234.2 مليون دولار، والتي ترجع بشكل أساسي إلى ارتفاع الرواتب واستثمارات التسويق، حافظت F.N.B. على نسبة كفاءة تنافسية بلغت 55.2%.
لا يزال المركز الرأسمالي لـ F.N.B. قوياً، حيث وصلت نسبة CET1 إلى 10.4% ونمت القيمة الدفترية الملموسة بنسبة 15% على أساس سنوي لتصل إلى 10.33 دولار للسهم. ظلت جودة الائتمان مستقرة، مع إجمالي التأخر في السداد عند 79 نقطة أساس وصافي الشطب عند 25 نقطة أساس.
وبالنظر إلى المستقبل، تتوقع F.N.B. نمواً في منتصف النطاق الأحادي الرقم في القروض والودائع لعام 2024. تتوقع الشركة أن يتراوح الدخل من غير الفوائد بين 310 مليون دولار و320 مليون دولار للربع الرابع، مع توقع انخفاض المصروفات من غير الفوائد إلى ما بين 225 مليون دولار و235 مليون دولار.
خلال مكالمة الأرباح، سلط الرئيس التنفيذي فينس ديلي الضوء على نجاح البنك في الحفاظ على أو زيادة حصته السوقية في 91% من أسواقه. وأعرب عن تفاؤل حذر بشأن نمو القروض في عام 2025، مشيراً إلى أن العملاء يترددون حالياً في التصرف بناءً على التخفيضات الأخيرة في أسعار الفائدة، مفضلين الانتظار لظروف أكثر استقراراً بعد الانتخابات.
كما ناقشت الإدارة إمكانية زيادة أعمال الرهن العقاري إذا حدثت تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة بحلول منتصف عام 2024، مؤكدة على أهمية الطلب في إقراض شراء الأموال. قامت الشركة بتعيينات استراتيجية لتعزيز دخل الرسوم، خاصة في أسواق رأس المال وإدارة المخاطر، مما ساهم في زيادة مصروفات الرواتب.
يظهر الأداء القوي لمؤسسة F.N.B. في الربع الثالث من عام 2024 قدرتها على التنقل في بيئة اقتصادية صعبة مع وضع نفسها لفرص النمو المستقبلية.
رؤى InvestingPro
يتم توضيح الأداء القوي لمؤسسة F.N.B. في الربع الثالث من عام 2024 بشكل أكبر من خلال بيانات ورؤى InvestingPro الحديثة. تبلغ القيمة السوقية للشركة 5.33 مليار دولار، مما يعكس وجودها الكبير في قطاع البنوك. مع نسبة سعر إلى الأرباح تبلغ 12.42، يبدو أن F.N.B. يتم تداولها بتقييم جذاب نسبياً مقارنة بنظرائها في الصناعة.
أحد أبرز نصائح InvestingPro يسلط الضوء على السجل المثير للإعجاب لتوزيعات الأرباح لـ F.N.B.: حافظت الشركة على دفع توزيعات الأرباح لمدة 50 عاماً متتالياً. هذا الاتساق الملحوظ يتماشى جيداً مع المراكز الرأسمالية القوية المبلغ عنها للبنك ويؤكد التزامه بعوائد المساهمين. عائد توزيعات الأرباح الحالي البالغ 3.23% يزيد من جاذبية السهم للمستثمرين الذين يركزون على الدخل.
على الرغم من البيئة الاقتصادية الصعبة المذكورة في تقرير الأرباح، أظهرت F.N.B. مرونة. تؤكد نصيحة InvestingPro أن الشركة كانت مربحة خلال الاثني عشر شهراً الماضية، مع عائد على الأصول بنسبة 0.95%. يتم دعم هذه الربحية أيضاً من خلال هامش الدخل التشغيلي البالغ 42.08% للاثني عشر شهراً الماضية حتى الربع الثاني من عام 2024، مما يشير إلى كفاءة العمليات على الرغم من زيادة النفقات المذكورة في تقرير الربع الثالث.
تشير نسبة السعر إلى القيمة الدفترية للشركة البالغة 0.87 إلى أن F.N.B. قد تكون مقيمة بأقل من قيمتها الحقيقية مقارنة بقيمتها الدفترية، مما قد يوفر نقطة دخول جذابة للمستثمرين. يتماشى هذا المقياس مع النمو المبلغ عنه بنسبة 15% على أساس سنوي في القيمة الدفترية الملموسة لتصل إلى 10.33 دولار للسهم.
من الجدير بالذكر أن سهم F.N.B. أظهر أداءً قوياً، مع عائد إجمالي بنسبة 39.45% خلال العام الماضي وعائد بنسبة 18.32% خلال الستة أشهر الماضية. تعكس هذه الأرقام استقبال السوق الإيجابي للمبادرات الاستراتيجية والنتائج المالية للشركة.
بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون إلى فهم أعمق للصحة المالية وآفاق F.N.B.، يقدم InvestingPro 5 نصائح إضافية بخلاف تلك المذكورة هنا. يمكن أن توفر هذه الرؤى سياقاً قيماً لأداء الشركة وتوقعاتها المستقبلية.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا