أعلن بنك Cadence (CADE) عن أداء قوي في مكالمة أرباح الربع الثالث لعام 2024 في 30 أكتوبر 2024، حيث بلغ صافي الدخل وفقاً للمبادئ المحاسبية المقبولة عموماً (GAAP) 134.1 مليون دولار، أو 0.72 دولار للسهم المخفف. وشهد صافي الدخل المعدل من العمليات المستمرة زيادة بنسبة 6٪ عن الربع السابق، ليصل إلى 135.6 مليون دولار، أو 0.73 دولار للسهم.
نمت ودائع العملاء الأساسية للبنك بأكثر من 11٪ سنوياً، على الرغم من الارتفاع الطفيف في تكاليف الودائع. كما أظهر بنك Cadence جودة ائتمانية مستقرة ومركزاً رأسمالياً قوياً، مع نسبة CET1 تبلغ 12.3٪. وتتطلع الإدارة إلى المستقبل بتفاؤل حول الحفاظ على النمو في إصدارات القروض وتحسين هوامش صافي الفائدة.
النقاط الرئيسية
- بلغ صافي الدخل وفقاً للمبادئ المحاسبية المقبولة عموماً (GAAP) للربع الثالث 134.1 مليون دولار، بربحية 0.72 دولار للسهم المخفف.
- ارتفع صافي الدخل المعدل من العمليات المستمرة بنسبة 6٪ على أساس ربع سنوي.
- نمت ودائع العملاء الأساسية بأكثر من 11٪ على أساس سنوي، لتصل إلى حوالي 985 مليون دولار.
- ظلت أرصدة القروض ثابتة بسبب عمليات السداد؛ ومع ذلك، كانت التزامات القروض الجديدة قوية.
- تحسن صافي هامش الفائدة للربع الرابع على التوالي ليصل إلى 3.31٪.
- قام البنك بإعادة شراء أكثر من 323,000 سهم ويحتفظ بمركز رأسمالي قوي.
- الإدارة متفائلة بشأن المستقبل، مع التركيز على إصدارات القروض وهوامش صافي الفائدة.
نظرة الشركة المستقبلية
- من المتوقع أن يتجاوز نمو الإيرادات نمو المصروفات حتى عام 2025.
- يخطط البنك لمواصلة استراتيجية إعادة شراء الأسهم.
- يتم تقييم فرص الاندماج والاستحواذ المحتملة بعد الانتخابات، مع الاهتمام بالتوسع داخل الأسواق الحالية.
النقاط السلبية
- تعرض نمو القروض لضغوط بسبب أنشطة السداد.
- قد تؤثر الضغوط التنافسية على تكاليف الودائع، على الرغم من توقع بلوغها ذروتها هذا الربع.
النقاط الإيجابية
- يبلغ متوسط سعر القروض المقرر إعادة تسعيرها خلال العام المقبل 6.34٪.
- تتوقع الإدارة خفض تكاليف الودائع في المستقبل.
- هناك مجموعة صحية من القروض قيد الإعداد وجهود توظيف استراتيجية قائمة.
الإخفاقات
- لم تتحقق بعض المعاملات المتوقع إغلاقها بحلول نهاية الربع، على الرغم من أن مجموعة المعاملات قيد الإعداد لا تزال قوية.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- ناقشت الإدارة تأثير القروض غير المستحقة، بشكل أساسي من ائتمانات إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وإدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، لكنها لم تعرب عن مخاوف كبيرة بشأن قضايا التحصيل.
- يخطط بنك Cadence لاستدعاء ديون ثانوية بقيمة 215 مليون دولار في نوفمبر، مما سيؤدي إلى تخفيض مؤقت لرأس المال من المستوى الثاني.
- تقوم الشركة بالتوظيف بنشاط، مع التركيز على تطبيع المصروفات.
- من المتوقع أن تتعدل عوائد القروض استجابة للتغيرات في السوق، مع نشأة قروض جديدة بنسبة تتراوح بين 7.70٪ إلى 7.75٪.
- من المتوقع أن يزداد الدخل من غير الفوائد إذا انخفضت أسعار الرهن العقاري.
في الختام، أظهر بنك Cadence أداءً قوياً في الربع الثالث من عام 2024، مع نمو في ودائع العملاء الأساسية وجودة ائتمانية مستقرة. تظل نظرة البنك المستقبلية إيجابية، مدعومة بمجموعة قوية من القروض قيد الإعداد ومبادرات استراتيجية. تظل الإدارة مركزة على الكفاءة التشغيلية ومتفائلة بحذر بشأن آفاق البنك في مواجهة ظروف السوق التنافسية.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا