أعلنت Old National Bancorp (ONB) عن نتائجها المالية للربع الثالث من عام 2024، حيث جاءت ربحية السهم متوافقة مع توقعات السوق. وأفاد الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس الإدارة جيم رايان أن ربحية السهم وفقًا للمبادئ المحاسبية المقبولة عمومًا (GAAP) بلغت 0.44 دولار، بينما بلغت ربحية السهم المعدلة 0.46 دولار، مدعومة بنمو سنوي بنسبة 10.1% في الودائع الأساسية وزيادة بنسبة 4.1% في القروض التجارية.
كما شهد البنك زيادة بنسبة 8% في القيمة الدفترية الملموسة للسهم العادي منذ الربع الثاني من عام 2024، مسجلاً ارتفاعًا بنسبة 21% على أساس سنوي. وعلى الرغم من التوقعات الأكثر ضعفًا للربع الرابع بسبب تغيرات أسعار الفائدة، يتوقع البنك نموًا مستقرًا في القروض وصافي دخل الفوائد (NII)، مع التركيز على الحفاظ على مركز رأسمالي قوي.
النقاط الرئيسية
- ربحية السهم وفقًا للمبادئ المحاسبية المقبولة عمومًا عند 0.44 دولار وربحية السهم المعدلة عند 0.46 دولار، متوافقة مع التوقعات.
- نمو قوي في الودائع الأساسية بنسبة 10.1% سنويًا وارتفاع القروض التجارية بنسبة 4.1%.
- العائد المعدل على حقوق الملكية الملموسة العادية عند 16.8% ونسبة الكفاءة المعدلة عند 51.2%.
- زيادة القيمة الدفترية الملموسة للسهم العادي بنسبة 8% منذ الربع الثاني و21% على أساس سنوي.
- نسبة CET1 عند 11% مع نمو القروض بنسبة 2.7% سنويًا.
- توقع تدفقات نقدية بقيمة 2 مليار دولار من محفظة الاستثمار لتعزيز صافي دخل الفوائد.
- تضييق توجيهات الشطب إلى 17-20 نقطة أساس، مما يشير إلى مستويات ائتمانية طبيعية.
- توظيف انتقائي مع التركيز على أعمال الدخل من الرسوم ومن المتوقع أن يحقق دمج CapStar وفورات سنوية قدرها 30 مليون دولار بحلول الربع الرابع.
توقعات الشركة
- توقعات بنمو متواضع في صافي دخل الفوائد في الربع الرابع بسبب تدفقات نقدية بقيمة 2 مليار دولار من محفظة الاستثمار.
- توقع زيادة في نسبة CET1 بحوالي 100 نقطة أساس سنويًا.
- خطط لإعادة بناء رأس المال بسرعة مع إمكانية إعادة شراء الأسهم العام المقبل.
- التركيز على الاستثمارات طويلة الأجل للحفاظ على الرافعة التشغيلية الإيجابية.
النقاط السلبية
- توقعات أكثر ضعفًا للربع الرابع مقارنة بالتوقعات السابقة.
- من المتوقع أن ينخفض الدخل من الرسوم قليلاً بسبب العوامل الموسمية.
- ارتفعت القروض غير المنتظمة إلى 25 مليون دولار، رغم أنها تُعزى إلى قضايا ائتمانية فردية.
النقاط الإيجابية
- مركز رأسمالي قوي مع نسبة CET1 عند 11%.
- الحفاظ على رافعة تشغيلية إيجابية ونسبة كفاءة منخفضة.
- تفاؤل بشأن زيادة الطلب على القروض التجارية بعد الانتخابات.
الإخفاقات
- من المتوقع أن ينخفض الدخل من الرسوم بحوالي 8 ملايين دولار في الربع الرابع بسبب الموسمية وضعف نشاط الرهن العقاري.
أبرز نقاط جلسة الأسئلة والأجوبة
- تناولت الإدارة الزيادة في القروض غير المنتظمة، مؤكدة أنها تعكس قضايا فريدة وليست اتجاهات منهجية.
- يُنظر إلى اتجاهات التأخر في السداد والقروض المتعثرة على أنها قابلة للإدارة مع توقعات بالاستقرار وإمكانية الترقية.
- توظيف انتقائي لتعزيز أعمال الدخل من الرسوم ومراقبة النفقات.
- فرص الاندماج والاستحواذ ليست أولوية ولكن سيتم النظر فيها إذا قدمت قيمة عالية للمساهمين.
تواصل Old National Bancorp التنقل في مشهد اقتصادي صعب مع التركيز على نمو الودائع الأساسية، والتوسع الحكيم في القروض، والحفاظ على مركز رأسمالي قوي. يضع النهج المحافظ للبنك تجاه النمو وإدارة المخاطر في وضع يمكنه من مواجهة تغيرات أسعار الفائدة والاستفادة من الفرص في أسواق مثل تينيسي. ومع استراتيجية منضبطة للتوظيف والاستثمارات، تهدف Old National Bancorp إلى تحقيق نمو مستدام مع تقديم قيمة للمساهمين.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا