أعلنت شركة Heritage Financial Corporation (HFWA)، في مكالمة أرباحها للربع الثالث من عام 2024، عن أداء تشغيلي إيجابي مع نمو كبير في أرصدة القروض والودائع. أعلن الرئيس التنفيذي جيف ديويل عن زيادة قدرها 147 مليون دولار في أرصدة القروض وارتفاع قدره 193 مليون دولار في إجمالي الودائع.
تحسن صافي هامش الفائدة للبنك إلى 3.33٪، مما ساهم في زيادة صافي دخل الفوائد بمقدار 1.8 مليون دولار. وتم الإبلاغ عن متوسط العائد على القروض بنسبة 5.60٪. تخطط Heritage Financial أيضًا لإعادة تسعير 420 مليون دولار من شهادات الإيداع المستحقة في الربع الرابع، والتي من المتوقع أن تقلل التكاليف بسبب انخفاض أسعار السوق.
النقاط الرئيسية
- زادت أرصدة القروض بمقدار 147 مليون دولار، وارتفع إجمالي الودائع بمقدار 193 مليون دولار.
- تحسن صافي هامش الفائدة إلى 3.33٪، مع زيادة في صافي دخل الفوائد قدرها 1.8 مليون دولار.
- بلغ متوسط العائد على القروض 5.60٪، مع ارتفاع التزامات القروض الجديدة بنسبة 16٪ إلى 253 مليون دولار.
- خفضت Heritage Financial الاقتراضات بمقدار 118 مليون دولار.
- تم الاعتراف بمخصص لخسائر الائتمان قدره 2.4 مليون دولار، مع شطب ما يقرب من 2.7 مليون دولار.
- ارتفعت القروض غير المستحقة قليلاً إلى 4.3 مليون دولار، وهو ما يمثل 0.09٪ من إجمالي القروض.
- تم الإعلان عن تعيين نيك بلي كرئيس تنفيذي للعمليات.
توقعات الشركة
- تتوقع Heritage Financial نمواً في القروض بنسبة متوسطة إلى عالية من رقم واحد في عام 2025، مدفوعًا بخط أنابيب قوي.
- من المتوقع أن ترتفع النفقات التشغيلية قليلاً في الربع الرابع، ويحتمل أن تصل إلى 41-42 مليون دولار في عام 2025.
- يتوقع البنك حدوث سداد لقروض البناء في أوائل عام 2025، مما قد يعزز نمو القروض حتى نهاية العام.
النقاط السلبية
- اعترف البنك بمخصص لخسائر الائتمان قدره 2.4 مليون دولار، بشكل أساسي من قرض عقاري تجاري متعثر واحد.
- ارتفعت القروض غير المستحقة قليلاً إلى 4.3 مليون دولار.
- انخفض خط أنابيب الودائع إلى 165 مليون دولار، من 231 مليون دولار.
النقاط الإيجابية
- ارتفعت التزامات القروض الجديدة في الإقراض التجاري إلى 253 مليون دولار، بزيادة قدرها 16٪.
- ارتفع خط أنابيب القروض بشكل كبير إلى 491 مليون دولار، مقارنة بـ 291 مليون دولار قبل عام.
- يخطط البنك لاستغلال ميزانيته العمومية بشكل أكثر فعالية لتحقيق مقاييس الأداء المستهدفة.
الإخفاقات
- انخفض متوسط سعر الفائدة للقروض التجارية الجديدة إلى 6.53٪، بانخفاض 35 نقطة أساس عن الربع السابق.
أبرز نقاط الأسئلة والأجوبة
- تدرس Heritage Financial إعادة تمويل أو استخدام الإيداعات الليلية لبعض الديون.
- من المتوقع أن تنخفض عوائد القروض في الربع الرابع من عام 2023 ولكنها سترتفع بشكل عام مع دخول عام 2025.
- قد ينظر البنك في شراء مجمعات الرهن العقاري إذا لم يلبي النمو العضوي للقروض التوقعات.
- يتم تقييم عمليات إعادة شراء الأسهم وفرص الاندماج والاستحواذ، مع التركيز على المؤسسات التي تتراوح أصولها بين 500 مليون دولار و1 مليار دولار.
تواصل Heritage Financial التنقل في مشهد سوق صعب مع إظهار أداء تشغيلي قوي. تتضمن الخطط الاستراتيجية للبنك توسيع وجوده على طول ممر I-5 في ولايتي أوريغون وأيداهو، مع اتباع نهج حذر تجاه الفرص في واشنطن. يستعد فريق الإدارة للنمو نحو علامة الأصول البالغة 10 مليارات دولار، مشيرًا إلى أن عمليات استحواذ كبيرة ستكون ضرورية لتسريع هذه العملية.
تتم إدارة نسبة القروض إلى الودائع في Heritage Financial بعناية، بهدف الحفاظ عليها عند حوالي 80٪ مع تحسين ميزانيتها العمومية. يضع النهج المحافظ للبنك في إدارة رأس المال ومبادرات النمو الاستراتيجي في وضع يمكنه من الاستفادة من الفرص المستقبلية.
رؤى InvestingPro
يتوافق تقرير الأرباح الأخير لشركة Heritage Financial Corporation (HFWA) مع العديد من المقاييس والرؤى الرئيسية من InvestingPro. ينعكس الأداء التشغيلي القوي للشركة، لا سيما في نمو القروض والودائع، في صحتها المالية ومركزها في السوق.
وفقًا لبيانات InvestingPro، تبلغ القيمة السوقية لشركة Heritage Financial 772.02 مليون دولار، مما يشير إلى وجودها الكبير في قطاع البنوك الإقليمية. تشير نسبة السعر إلى الربحية للشركة البالغة 17.52 إلى تقييم معقول نسبة إلى أرباحها، وهو أمر جدير بالملاحظة بشكل خاص نظرًا لظروف السوق الصعبة للبنوك.
إحدى النصائح البارزة من InvestingPro هي أن Heritage Financial "رفعت توزيعات الأرباح لمدة 3 سنوات متتالية." وهذا يتماشى مع المركز المالي القوي للشركة والتزامها بعوائد المساهمين. يعتبر عائد توزيعات الأرباح الحالي البالغ 4.11٪ جذابًا للمستثمرين الذين يركزون على الدخل، خاصة مع الأخذ في الاعتبار النمو المتسق لتوزيعات الأرباح بنسبة 4.55٪ على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية.
تسلط نصيحة أخرى ذات صلة من InvestingPro الضوء على أن Heritage Financial كانت "مربحة خلال الاثني عشر شهرًا الماضية." وهذا يتوافق مع الأداء التشغيلي الإيجابي المبلغ عنه في مكالمة أرباح الربع الثالث من عام 2024، بما في ذلك تحسن صافي هامش الفائدة وزيادة صافي دخل الفوائد.
تشير نسبة السعر إلى القيمة الدفترية للشركة البالغة 0.88 إلى أن Heritage Financial قد تكون مقيمة بأقل من قيمتها الحقيقية مقارنة بقيمتها الدفترية، وهو ما قد يكون موضع اهتمام للمستثمرين الذين يبحثون عن القيمة. يتوافق هذا المقياس مع الميزانية العمومية القوية للبنك والنمو في أرصدة القروض والودائع.
تجدر الإشارة إلى أن InvestingPro يقدم نصائح ورؤى إضافية تتجاوز ما تم ذكره هنا. يمكن للمستثمرين المهتمين بتحليل أكثر شمولاً لشركة Heritage Financial Corporation استكشاف النطاق الكامل للنصائح المتاحة على منصة InvestingPro.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا