مكالمة الأرباح: شركة بريميس المالية تعلن عن نتائج مختلطة للربع الثالث وسط تحولات استراتيجية

قدم المسؤولون التنفيذيون في شركة بريميس المالية (NASDAQ: FRST)، المدير المالي مات سويتزر والرئيس التنفيذي دينيس زيمبر، رؤى حول أداء الشركة في الربع الثالث خلال مكالمة الأرباح في 1 نوفمبر 2024. شهد الربع تصحيحًا في المحاسبة لمحفظة قروض المستهلكين، مما أثر على النتائج. على الرغم من ذلك، أظهر نجاح فريق الرهن العقاري والتحولات الاستراتيجية للشركة، بما في ذلك تخفيض إجمالي الأصول في قسم تمويل أقساط التأمين على الحياة، وعودًا بالنمو المستقبلي. ومع ذلك، تظل الشركة حذرة بسبب المشاورات الجارية مع لجنة الأوراق المالية والبورصات، وتهدف إلى أن تكون حديثة في تقديم ملفات لجنة الأوراق المالية والبورصات بحلول منتصف نوفمبر 2024.

النقاط الرئيسية

• أثر التصحيح المحاسبي لقروض المستهلكين، التي تمثل 5% إلى 6% من إجمالي القروض، على نتائج الربع.

• ارتفعت تكلفة الودائع في البنك الأساسي إلى 2.21%، مع وجود خط أنابيب كبير من العلاقات التجارية الجديدة.

• وصل فريق الرهن العقاري إلى معدل إنتاج سنوي قدره 1 مليار دولار، مع زيادة بنسبة 67% في القروض المقفلة من الربع الثالث من عام 2023.

• من المتوقع أن يؤدي تحول قسم تمويل أقساط التأمين على الحياة إلى تخفيض إجمالي الأصول بنسبة 10% وتحسين نسبة حقوق الملكية المشتركة الملموسة.

• ظلت الأصول غير العاملة مستقرة عند 25 نقطة أساس، نصف المستوى من قبل عام.

• أبلغت الشركة عن زيادة في الهامش وتهدف إلى الحفاظ على المصروفات الأساسية الثابتة، مستهدفة عائد على الأصول بنسبة 1% بحلول أواخر عام 2025.

نظرة مستقبلية للشركة

• تتوقع شركة بريميس المالية رفع الهامش من أنشطة مستودع الرهن العقاري الجديدة.

• تقدم المشاورات الجارية مع لجنة الأوراق المالية والبورصات نظرة مستقبلية حذرة، مع بذل جهود لتكون حديثة في تقديم الملفات بحلول منتصف نوفمبر 2024.

• تهدف الشركة إلى نمو الإيرادات والتحكم في النفقات في عام 2025.

النقاط السلبية

• انخفضت الأرباح الأساسية قبل الضرائب وقبل المخصصات إلى 9.3 مليون دولار من 10.6 مليون دولار في الربع السابق.

• تسببت التعديلات على الفروق الزمنية المتعلقة بالقروض الترويجية في تقلبات كبيرة في الأرباح.

النقاط الإيجابية

• ارتفع الهامش المبلغ عنه إلى 2.97% من 2.72% في الربع السابق.

• أدى استدراك الفائدة من القروض الترويجية إلى زيادة في الهامش المبلغ عنه.

• أظهرت المصروفات غير المتعلقة بالفوائد انخفاضًا طفيفًا في مصروفات البنك الأساسية إلى 19.8 مليون دولار.

الإخفاقات

• تأثر الربع بتصحيح في المحاسبة لمحفظة قروض المستهلكين.

• أبلغت الشركة عن انخفاض في الأرباح الأساسية قبل الضرائب وقبل المخصصات مقارنة بالربع السابق.

أبرز نقاط الأسئلة والأجوبة

• مناقشة استراتيجيات إدارة أسعار الودائع استجابة لإجراءات الاحتياطي الفيدرالي.

• لدى البنك 915 مليون دولار في الودائع الرقمية، مع خطط للترقية.

• يظل المديرون التنفيذيون حذرين بشأن التخفيضات العدوانية في الأسعار، مع التركيز على تحسين تكلفة الأموال.

تتنقل شركة بريميس المالية في فترة من التعديل الاستراتيجي مع إدارة تحديات بيئة اقتصادية ديناميكية. إن جهود الشركة لتعزيز وضعها المالي والتركيز على مجالات النمو مثل قروض مستودع الرهن العقاري جديرة بالملاحظة، كما هو الحال مع نهجها الحكيم في إدارة أسعار الودائع والنفقات. مع استراتيجية حذرة ولكن تتطلع إلى المستقبل، تهدف شركة بريميس المالية إلى تحقيق ربحية مستدامة في السنوات القادمة.

رؤى InvestingPro

أظهرت شركة بريميس المالية (NASDAQ: FRST) مرونة في مشهد مالي صعب، كما يتضح من بيانات ونصائح InvestingPro الأخيرة. على الرغم من التصحيح المحاسبي والنظرة الحذرة المذكورة في مكالمة الأرباح، هناك مؤشرات إيجابية لأداء الشركة المستقبلي.

وفقًا لبيانات InvestingPro، أظهرت شركة بريميس المالية عائدًا سعريًا إجماليًا لمدة عام واحد بنسبة 58.54% اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة. يتماشى هذا النمو الكبير مع التحولات الاستراتيجية للشركة ونجاح فريق الرهن العقاري الذي وصل إلى معدل إنتاج سنوي قدره 1 مليار دولار.

تسلط نصائح InvestingPro الضوء على أنه من المتوقع أن ينمو صافي الدخل هذا العام، ويتوقع المحللون أن تكون الشركة مربحة. تتوافق هذه النظرة المستقبلية مع هدف الإدارة لتحقيق عائد على الأصول بنسبة 1% بحلول أواخر عام 2025 وتركيزهم على نمو الإيرادات والتحكم في النفقات في عام 2025.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن شركة بريميس المالية تعاني حاليًا من هوامش ربح إجمالية ضعيفة، كما أشارت إليه نصيحة أخرى من InvestingPro. يتماشى هذا مع انخفاض الشركة المبلغ عنه في الأرباح الأساسية قبل الضرائب وقبل المخصصات ويؤكد على أهمية جهودهم لتحسين الأداء المالي.

على الجانب الإيجابي، حافظت شركة بريميس المالية على مدفوعات الأرباح لمدة 13 عامًا متتالية، مما يعكس التزامًا بعوائد المساهمين على الرغم من التحديات. يبلغ عائد توزيعات الأرباح الحالي 3.39%، وهو ما قد يكون جذابًا للمستثمرين الذين يركزون على الدخل.

بالنسبة للقراء المهتمين بتحليل أكثر شمولاً، يقدم InvestingPro نصائح ورؤى إضافية يمكن أن توفر فهمًا أعمق لوضع شركة بريميس المالية في السوق وآفاقها المستقبلية.

هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا