عاجل: أسعار الذهب تقلص مكاسبها والنفط يعود للصعود مع تحرك قوي للدولار
الخميس، 10 سبتمبر 2026 — استغلت شركة The Hartford (HIG) مؤتمر KBW للتأمين 2026 لتقديم رؤية واثقة لأعمالها، مؤكدةً أن نتائج النصف الأول من العام كانت قوية عبر جميع القطاعات، وأن الذكاء الاصطناعي بات يُحسّن عمليات الاكتتاب والمطالبات فعلياً. في الوقت ذاته، أشارت المديرة المالية بيث بومبارا إلى أن شركة التأمين لا تزال ترصد اتجاهات المسؤولية عن كثب، ولا سيما التضخم الاجتماعي، وأجرت تعديلات احتياطية متواضعة في الربع الثاني.
وأوضحت بومبارا أن الشركة تضخ استثمارات ضخمة في التكنولوجيا، وتوسّع نشاطها في مزايا الموظفين والخطوط الشخصية، وتوظّف رأس المال الفائض بهدف تحقيق عوائد مرتفعة على حقوق الملكية. كما أشارت إلى مخاطر لا تزال قائمة في السوق، تشمل ضغوط السيارات التجارية والمسؤولية العامة، وخسائر البَرَد، والتعرض طويل الأمد للأسبستوس.
أبرز النقاط
- أعلنت The Hartford أن أداءها في النصف الأول كان قوياً جداً، مع مساهمة جميع خطوط الأعمال الرئيسية.
- يُحقق الذكاء الاصطناعي مكاسب ملموسة بالفعل، لا سيما في اكتتاب الأعمال الصغيرة ومعالجة المطالبات.
- تتوسع الشركة في مزايا الموظفين والخطوط الشخصية والتوزيع، مع الحفاظ على نظرة منضبطة للمخاطر ورأس المال.
- أجرت الإدارة زيادات احتياطية متواضعة في المسؤولية العامة والسيارات التجارية، تعكس اتجاهات التضخم الاجتماعي.
- تواصل The Hartford الإفراج عن احتياطيات في خطوط تعويض العمال والسندات والكوارث.
النتائج المالية
أفادت بومبارا بأن نتائج The Hartford في النصف الأول من العام كانت قوية، وأن الشركة تركّز على تحقيق عائد مرتفع على حقوق الملكية للمساهمين، مشيرةً إلى أن شركة التأمين تعمل أيضاً على توظيف رأس المال الفائض بعناية.
- وُصفت نتائج النصف الأول من عام 2024 بأنها "قوية جداً".
- قيل إن جميع قطاعات الأعمال تُحقق أداءً جيداً.
- واصلت وحدة الأعمال الصغيرة في الشركة تسجيل ربحية متميزة ومكاسب في الحصة السوقية.
- تحتل وحدة مزايا الموظفين المرتبة الأولى في التأمين الكامل على العجز وإجازة الأمومة المدفوعة، والمرتبة الثالثة إجمالاً عبر مجموعة منتجاتها.
- يبلغ الإنفاق السنوي على تكنولوجيا المعلومات ما يزيد قليلاً على 500,000,000 دولار، غير أن بومبارا أشارت إلى أن الشركة تحصل على إنتاجية أعلى من هذا الإنفاق مقارنةً بما كانت عليه قبل ثلاث أو أربع سنوات.
وأوضحت أن استثمارات الشركة في التكنولوجيا لا تُضيف تكاليف فحسب، بل تُمكّن The Hartford من تحقيق المزيد بالمبلغ ذاته من الدولارات، مما يدعم النمو والكفاءة معاً.
التحديثات التشغيلية
كان الدور المحوري للذكاء الاصطناعي في عمليات الشركة أحد المحاور الرئيسية للنقاش. وأكدت بومبارا أن الذكاء الاصطناعي يُدرّ فوائد مالية فعلية في الاكتتاب والمطالبات والعمليات الأشمل.
- نحو 75% من عروض أسعار الأعمال الجديدة في قطاع الأعمال الصغيرة تُعالَج دون تدخل بشري.
- أفادت الشركة بأن هذا النظام معمول به منذ سنوات وتُشغّله تقنية الذكاء الاصطناعي.
- يُستخدم الذكاء الاصطناعي لاستيعاب السجلات الطبية وتلخيصها حتى يتمكن معالجو المطالبات من التركيز على الأعمال ذات القيمة الأعلى.
- يجري أتمتة تقييم الفواتير الطبية للتحقق من الامتثال لجداول الرسوم، ولا سيما في تعويض العمال.
- نشرت The Hartford مؤخراً منصة تجربة عملاء مبنية على AWS لتحسين التفاعلات الهاتفية والرقمية.
وقالت بومبارا إن فوائد الذكاء الاصطناعي ينبغي أن تظهر عبر الأعمال بأكملها لا في مجال واحد فقط، مشيرةً إلى أن الشركة تتوقع تحقيق مكاسب في نمو الإيرادات ونسب المصروفات ونسب الخسائر والاحتفاظ بالعملاء.
وكانت منصة الأعمال الصغيرة في The Hartford مثالاً رئيسياً على هذه الاستراتيجية، إذ قالت بومبارا إن الشركة راكمت سنوات من الخبرة في استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين أوقات الاستجابة لعروض الأسعار ونسب الإصابة والربحية.
مزايا الموظفين والاستحواذ على Equitable
أمضت بومبارا وقتاً طويلاً في مناقشة استحواذ The Hartford على أصول مزايا الموظفين من Equitable، مؤكدةً أن الصفقة تمنح الشركة مكانة أقوى في سوق الشركات التي يقل عدد المستفيدين فيها عن 500 شخص، وهو قطاع ذو أولوية.
- تغطي المنصة المُستحوَذ عليها العملية الكاملة من عرض السعر إلى الإبرام فالتثبيت.
- تتضمن وصولاً رقمياً لكل من أصحاب العمل والموظفين.
- تُضيف أيضاً منتجات طب الأسنان والبصر، وهي مهمة للمنافسة في حسابات أصحاب العمل الأصغر.
- تتوقع The Hartford أن يستفيد هذا النشاط بمرور الوقت من أدوات المطالبات والممارسات التشغيلية الخاصة بها.
وأشارت إلى أن الشركة ترى فرصاً طبيعية للبيع المتقاطع بين الممتلكات والحوادث للأعمال الصغيرة ومزايا الموظفين، وإن كانت هذه التآزرات لن تظهر فوراً. وتعتقد The Hartford أن الاستحواذ سيُمكّنها من المنافسة بفاعلية أكبر في سوق تُهيمن عليه الكفاءة الحجمية والتكنولوجيا.
الخطوط الشخصية والتوزيع
تعمل The Hartford أيضاً على توسيع أعمال الخطوط الشخصية عبر القنوات المباشرة وقنوات الوكالات. وقالت بومبارا إن الشركة تستغل علاقاتها القائمة مع الشركات التجارية الصغيرة لتطوير هذا الجزء من الامتياز.
- يجري طرح منتجات التأمين الشخصي حالياً لدى الوكلاء في 23 ولاية.
- جاءت ردود فعل الوكلاء إيجابية.
- تستخدم الشركة قدرات محسّنة لمنتجات المنازل وتطوراً في التسعير.
- تستفيد The Hartford أيضاً من علاقتها مع AARP وخبرتها في القناة المباشرة.
وأكدت أن التوزيع يظل محوراً استراتيجياً عبر الشركة بأكملها، مشيرةً إلى أنها حين تلتقي بالوسطاء والوكلاء، تريد أن يروا النطاق الكامل لما تستطيع الشركة تقديمه لا خطوط أعمال منفصلة.
"حين نلتقي بوسطائنا ووكلائنا، نظهر بوصفنا The Hartford"، قالت بومبارا. "لا نظهر بوصفنا الأعمال الصغيرة أو الوسطى والكبيرة أو التخصص العالمي، ومن الأهمية بمكان بالنسبة لنا أن يفهم شركاؤنا في التوزيع المجموعة الكاملة من الأشياء التي يمكننا القيام بها."
الاحتياطيات والتضخم الاجتماعي واتجاهات المطالبات
تناولت بومبارا التغييرات في الاحتياطيات التي أُجريت في الربع الثاني، مؤكدةً أنها كانت متواضعة ومناسبة. وقد عزّزت الشركة احتياطياتها في المسؤولية العامة والسيارات التجارية، حيث ترصد آثار التضخم الاجتماعي.
- ارتبط تعزيز الاحتياطيات أساساً بالمسؤولية العامة والسيارات التجارية.
- تواصل الشركة رصد التضخم الاجتماعي عبر الأعمال التجارية الصغيرة والسوق المتوسطة والتخصص والتأمين الشخصي.
- تستمر الإفراجات عن الاحتياطيات في خطوط تعويض العمال والسندات والكوارث.
- تعتمد The Hartford عملية مراجعة ربع سنوية للاحتياطيات تضم اكتواريين ومتخصصين في المطالبات وقادة الأعمال.
وأشارت إلى أن The Hartford تشهد أيضاً نتائج إيجابية في إدارة المطالبات في بعض المجالات. ففي تعويض العمال مثلاً، قالت الشركة إنها تُنفق نحو 0.30 دولار إلى 0.40 دولار مقابل كل دولار من المطالبات الطبية المستلمة، بفضل مراجعة الفواتير الطبية الآلية وأدوات جداول الرسوم.
وفيما يتعلق بخسائر البَرَد، قالت بومبارا إن الشركة تستخدم تقييم الأسطح لتقدير حالة السقف قبل تحمّل المخاطر، وتتواصل مع المطالبين في وقت مبكر للحد من الخسائر الكبيرة. وأضافت أن الشركة تُقيّم تغييرات التغطية دون إجراء تغييرات جذرية.
إعادة التأمين والكوارث والمخاطر طويلة الأمد
ناقشت بومبارا أيضاً أعمال إعادة التأمين العالمية لـ The Hartford، واصفةً إياها بأنها انتقائية لا شاملة. وتركّز الشركة على الممتلكات والحوادث المتخصصة وتأمين مخاطر الائتمان والسياسة والمخاطر السياسية، مع الحفاظ على علاقات وثيقة مع المتنازلين.
وقالت إن هذا النهج يمنح The Hartford وسيلة لتلبية احتياجات حماية محددة مع الحفاظ على الانضباط في استخدام رأس المال.
وفيما يخص التعرض للأسبستوس والبيئة، أفادت بومبارا بأن نهج الشركة لم يتغير رغم انتهاء تغطية إعادة التأمين. وتواصل The Hartford إجراء دراسات سنوية ومراجعات تفصيلية حساباً بحساب. وأشارت إلى أن الشركة تتوقع استمرار ورود مطالبات أسبستوس جديدة، على الرغم من التوقعات السابقة بأن تتلاشى هذه القضية بوتيرة أسرع.
التوقعات المستقبلية
أكدت بومبارا أن The Hartford تتوقع أن يواصل الذكاء الاصطناعي دعم الأعمال بمرور الوقت، مستدلّةً بأن الشركات التي تمتلك البيانات والأنظمة ورأس المال اللازم للاستثمار في الذكاء الاصطناعي ستكتسب على الأرجح ميزة تنافسية على المنافسين الأصغر.
- من المتوقع أن يدعم استثمار الذكاء الاصطناعي النمو والكفاءة عبر الأعمال.
- ترى The Hartford فرصة طويلة الأمد في مزايا الموظفين، ولا سيما في سوق الشركات التي يقل عدد المستفيدين فيها عن 500 شخص.
- ينبغي أن يستمر نمو الخطوط الشخصية مع توسع طرح الوكالات إلى ما بعد 23 ولاية.
- تتوقع الشركة الاستفادة من علاقاتها مع وكلاء الأعمال التجارية الصغيرة لإيجاد مزيد من التداخل مع عملاء التأمين الشخصي.
- تظل الإدارة حذرة إزاء اتجاهات المسؤولية وترصد عن كثب مدى كفاية الأسعار.
وأشارت إلى أن الشركة نشطة أيضاً في الشؤون الحكومية وتدعم جهود إصلاح المسؤولية التقصيرية عبر الولايات، غير أنها تتوقع أن يكون أي تغيير في البيئة القانونية تدريجياً لا مفاجئاً.
وفيما يتعلق باتجاهات السيارات، قالت بومبارا إن تواتر حوادث السيارات الشخصية من المتوقع أن يظل بين مستويات ما قبل الجائحة وأثنائها. وأضافت أن خطورة الأضرار المادية ينبغي أن تبقى مواتية، في حين لا تزال خطورة إصابات الجسم تستدعي رقابة دقيقة.
أبرز ما جاء في جلسة الأسئلة والأجوبة
خلال الأسئلة، توسّعت بومبارا في شرح قيمة الاستحواذ على Equitable، مؤكدةً أن المنصة تُضيف أكثر من مجرد توزيع، إذ تمنح The Hartford أيضاً تكنولوجيا تمتد عبر رحلة صاحب العمل الكاملة من عرض السعر حتى التثبيت.
وقالت إن الشركة تتوقع أن يتحرك النشاط المُستحوَذ عليه نحو عوائد مماثلة لعوائد Hartford بمرور الوقت، مع تطبيق أدوات المطالبات والانضباط التشغيلي وأساليب الكفاءة الخاصة بها.
وأشارت أيضاً إلى أن فوائد الذكاء الاصطناعي باتت مرئية بالفعل في وحدة الأعمال الصغيرة وينبغي أن تتراكم باستمرار، وتشمل هذه المكاسب تحسين إنتاجية المكتتبين وأوقات استجابة أسرع لعروض الأسعار ونسب إصابة أقوى ونسب مصروفات أدنى.
وفيما يخص كفاية الاحتياطيات، قالت بومبارا إن التعزيز الذي جرى في الربع الثاني كان متواضعاً وعكس عملية المراجعة الجارية للشركة، مشيرةً إلى أن The Hartford ترصد أحكام هيئات المحلفين وإعلانات محامي المدعين وجهود الإصلاح على مستوى الولايات في تقييمها للتضخم الاجتماعي.
ووصفت أعمال الشركة في تقييم الأسطح والاستجابة لأضرار البَرَد بأنها جزء من جهد أشمل لإدارة المطالبات بصورة استباقية. وفيما يتعلق بإعادة التأمين، قالت إن النموذج الانتقائي لـ The Hartford وعلاقاتها العميقة مع المتنازلين تُميّزها في السوق.
وحين سُئلت عن الخطوط الشخصية، قالت بومبارا إن الشركة تستهدف ملفاً للعملاء مشابهاً لأعمالها مع AARP، وأنها تشجّعها الاستجابة المبكرة من الوكلاء.
وأضافت أن توحيد الوسطاء في السوق المتوسطة والحسابات الأصغر يصبّ في مصلحة The Hartford، لأنه يمنح الشركة مزيداً من الفرص للعمل مع كبار شركاء التوزيع عبر جميع أعمالها.
يمكن للقراء الرجوع إلى النص الكامل أدناه للاطلاع على مزيد من التفاصيل حول تصريحات The Hartford في مؤتمر KBW للتأمين 2026.
هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا
