إيست ويست بنك في مؤتمر باركليز: النمو والرسوم ورأس المال

في يوم الاثنين، 14/09/2026، استغل إيست ويست بنك (EWBC) مؤتمر باركليز السنوي الرابع والعشرين للخدمات المالية العالمية لاستعراض استراتيجية مبنية على نمو ثابت في القروض، وتعزيز دخل الرسوم، ومزيج تمويلي منضبط. وأشارت الإدارة إلى نقاط قوة واضحة في رأس المال والربحية والخدمات المصرفية العابرة للحدود، مع الإقرار في الوقت ذاته بالضغوط الناجمة عن تسعير الودائع والتقلبات الاقتصادية الكلية والمنافسة الشديدة في السوق.

وأكد البنك أنه لا يزال مُقرضاً محورياً في الولايات المتحدة مع روابط دولية ذات أهمية، ويواصل الاعتماد على النمو العضوي بدلاً من عمليات الاستحواذ. وأشار المسؤولون التنفيذيون إلى أن إيست ويست يرى فرصاً لمواصلة انتزاع حصص سوقية من المنافسين الأكبر، لا سيما في جنوب كاليفورنيا وفي الأسواق التي تخدم المجتمعات ذات الانتماء الآسيوي.

أبرز النقاط

• أعلن إيست ويست بنك أنه حافظ على عائد يبلغ نحو 17% على حقوق الملكية المشتركة الملموسة على مدى السنوات الثلاث الماضية، حتى خلال فترات ضغط السيولة والضجيج المرتبط بالتعريفات وتقلبات أسعار النفط.
• وصفت الإدارة البنك بأنه بديل "قوي جداً لدرجة أنه لا يمكن أن يفشل" عن أكبر البنوك الأمريكية، إذ لا تزال معظم القروض والودائع مقومة بالدولار الأمريكي.
• جرى رفع توجيهات نمو القروض في الربع الثاني، ويتوقع البنك اتجاهات إيجابية في قطاعات الرهن العقاري للمساكن الفردية والعقارات التجارية والإقراض التجاري والصناعي.
• بات دخل الرسوم محركاً أكبر للنمو، تقوده خدمات إدارة الثروات وخدمات الصرف الأجنبي وخدمات الودائع التجارية.
• يحافظ البنك على مركز رأسمالي قوي، إذ رفع توزيعات الأرباح بنسبة 33% في وقت سابق من هذا العام، مع إبقاء هامش لمزيد من الزيادات أو عمليات إعادة الشراء.

النتائج المالية واستراتيجية الميزانية العمومية

قال كريس ديل مورال-نيلز، المدير المالي، إن إيست ويست حقق ربحية متسقة على الرغم من الخلفية الصعبة.

• ظل العائد على حقوق الملكية المشتركة الملموسة قريباً من 17% على مدى السنوات الثلاث الماضية.
• رفع البنك توجيهات نمو القروض في الربع الثاني ولا يزال يتوقع النمو في خطوط الإقراض الرئيسية الثلاثة.
• تحسنت الودائع غير الحاملة للفائدة لنحو ستة أرباع متتالية، وتمثل الآن ما بين 24% و25% من إجمالي الودائع.
• أشارت الإدارة إلى أن هذا المزيج يبدو أرضاً مستدامة في بيئة أسعار الفائدة الحالية.
• يُعاد تسعير ما بين 12 مليار و13 مليار دولار من شهادات الإيداع كل ربع سنة، مما يمنح البنك مهمة إدارة تمويل ثابتة.
• يُسعّر إيست ويست شهادات الإيداع لأجل ستة أشهر بنسبة 3.65%، ولأجل تسعة أشهر بنسبة 3.75%، ولأجل 12 شهراً بنسبة 3.80%.
• وُصفت هذه المعدلات بأنها أقل من السوق بنحو 25 نقطة أساس أو أكثر، حيث يقترب المنافسون من مستوى "الأربعة بالمئة".

وقال ديل مورال-نيلز إن البنك يركز على الاحتفاظ بالعملاء بدلاً من السعي وراء حصة الودائع. وأضاف أن الاستراتيجية الحالية قد تضع إيست ويست في موقع جيد إذا ترتفع أسعار الفائدة مجدداً، نظراً لأنه أغلق بالفعل تمويلاً طويل الأجل بمستويات جذابة نسبياً.

وأشار البنك أيضاً إلى أن المبالغ المستردة المرتبطة بالتعريفات أوجدت تدفقات بلغت نحو مليار دولار، مع بقاء عدة مئات من ملايين الدولارات في الودائع بنهاية الربع الثاني، ومن المتوقع أن يتكرر مبلغ مماثل في الربع الثالث.

التحديثات التشغيلية

أفاد إيست ويست بأن جهوده في جمع الودائع تواصل الاعتماد على التواصل المحلي المباشر والخدمات الموجهة للشركات الصغيرة.

• يعتمد المصرفيون في قطاع التجزئة على ما وصفته الإدارة بـ"استراتيجية الجهد الميداني"، من خلال زيارة المجتمعات على طول شارع فالي بوليفارد وشارع روزميد بوليفارد وغيرها من المناطق الرئيسية.
• أسهمت شراكة مع Worldpay في تحسين معدات بطاقات التجار والأجهزة الطرفية لعملاء الشركات الصغيرة بأسعار تنافسية.
• استُدعم الطلب من الشركات الصغيرة بمزيج من التواصل الشخصي وخدمات التجار والأدوات الرقمية المحسّنة.
• أكد البنك أنه يخدم مجتمعات الانتماء الآسيوي بشكل جيد ويعتقد أنه استحوذ على حصة كبيرة من السوق في مناطقه الأساسية.
• تحسّن مزيج الودائع من أرضية 24% إلى 25% نحو النطاق المتوسط إلى المرتفع من 20% في بيئة أسعار الفائدة الحالية.

على صعيد الإقراض، أفاد إيست ويست بأن محفظته تظل متنوعة عبر الرهون العقارية للمساكن الفردية والعقارات التجارية والقروض التجارية والصناعية.

• ظل نمو الرهن العقاري للمساكن الفردية قوياً حتى مع ارتفاع أسعار الفائدة طويلة الأجل.
• يواصل برنامج الرهن العقاري بدفعة أولى 50% خدمة المقترضين ذوي الدخل غير المنتظم أو التاريخ الائتماني المحدود.
• أشارت الإدارة إلى أن البرنامج لم يُسجل أي مخاطر على مدى 50 عاماً.
• تبدو العقارات التجارية أكثر جاذبية بعوائد تتجاوز 6.25%، مقارنةً بالبيئة السابقة التي كانت العوائد فيها تبلغ نحو 5%.
• تشهد أرصدة القروض التجارية والصناعية سداداً مبكراً في قروض مؤسسات تمويل التنمية المجتمعية والقروض المرتبطة بالأسهم الخاصة، غير أن نمو القروض التجارية والصناعية الأساسية يعوّض هذا الضغط.
• لا يتجاوز أي قطاع فرعي من القروض التجارية والصناعية 5% من الميزانية العمومية.
• يواصل البنك استهداف ما يقارب ثلث ميزانيته العمومية في كل من فئات الإقراض الرئيسية الثلاث.

وأشارت الإدارة إلى أن تعرضها للعقارات التجارية المكتبية لا يزال محدوداً.

• يمتلك البنك 10 ائتمانات مكتبية تتجاوز 30 مليون دولار، بإجمالي 387 مليون دولار.
• قال المسؤولون التنفيذيون إنهم يراقبون سوق المكاتب عن كثب، لكنهم لا يرون دورة صناعية أوسع تُثير قلقاً كبيراً خارج هذا القطاع.

دخل الرسوم والثروات والصرف الأجنبي

كان دخل الرسوم موضوعاً رئيسياً في المؤتمر. وأشارت الإدارة إلى أنه ينمو بوتيرة أسرع مما توقعه كثير من المستثمرين، مع تصدر إدارة الثروات لهذا النمو.

• أطلق إيست ويست مؤخراً مستشار استثمار مسجلاً خاصاً به بعد فشله في الاستحواذ على شريك لإدارة الثروات.
• أفاد المسؤولون التنفيذيون بأن البنك يرى فرصة كبيرة في أسواقه المحلية، حيث كثيراً ما تنتقل أصول العملاء إلى Morgan Stanley وMerrill Lynch وFidelity وSchwab.
• وصف ديل مورال-نيلز مسار النمو في إدارة الثروات بأنه "لا يُصدق".
• يُبنى قطاع الثروات انطلاقاً من قاعدة عملاء البنك الاستهلاكيين وعلاقات الخدمات المصرفية الخاصة وعملاء إدارة النقد المؤسسي.

كما سلّط البنك الضوء على النمو في خدمات الصرف الأجنبي والخدمات التجارية.

• طرح إيست ويست مؤخراً إمكانيات تداول الصرف الأجنبي عبر الإنترنت.
• بات بمقدور بعض شرائح العملاء الآن استخدام المعالجة المباشرة لمعاملات الصرف الأجنبي.
• تدعم المنصة المحمولة إدارة الحسابات متعددة العملات عبر الولايات القضائية المختلفة.
• يمكن للعملاء التنقل بين اليورو والدولار الأمريكي والدولار الهونغ كونغي والدولار السنغافوري عبر التطبيق.
• أشارت الإدارة إلى أن عدداً قليلاً فحسب من البنوك الأمريكية تقدم وظائف مماثلة متعددة العملات.
• تحسّنت رسوم إدارة الودائع ونشاط الصرف الأجنبي كلاهما في أعقاب عمليات تكامل المنصات الأخيرة.

التكنولوجيا والاستثمار الرقمي

تتمحور الإنفاق التكنولوجي حول الأمن والكفاءة وتحسين أدوات خدمة العملاء.

• الأمن السيبراني والمصادقة متعددة العوامل هما الأولويتان القصوى.
• تهدف تحسينات التطبيق المحمول إلى تيسير تحويلات العملات عبر الحدود.
• يُستخدم الذكاء الاصطناعي لتحسين البريد الإلكتروني وإعداد الوثائق واتساق العروض التقديمية.
• تتيح أدوات البيانات الآن للبنك إنشاء لوحات معلومات مخصصة وتقارير Power BI في أيام بدلاً من أسابيع.
• أشارت الإدارة إلى أن موظفي الخزينة يمكنهم إنشاء بعض لوحات المعلومات دون الاعتماد بشكل كبير على فريق تكنولوجيا المعلومات.
• قال ديل مورال-نيلز إن إيست ويست هو أغنى بنك بالبيانات عمل فيه على الإطلاق.

الموقع التنافسي والتغيرات في السوق

أفاد إيست ويست بأن تعزيز التوحيد في الصناعة وخروج بعض البنوك منها أسهما في تعزيز مكانته.

• استشهدت الإدارة بتغييرات أسماء يونيون بنك وبنك أوف ذا ويست، إلى جانب تغيير اسم Hanmi Financial، بوصفها أمثلة على سوق متحول.
• غادر عدد من البنوك الأصغر السوق كلياً.
• أتاحت هذه التغييرات فرصاً لاستقطاب الكفاءات وكسب العملاء.
• يضيف البنك خبرات في مجالات المدارس الميثاقية والفضاء والترفيه.
• كما يوظّف كفاءات في جانبَي الائتمان والتوريق في جنوب كاليفورنيا.

قال ديل مورال-نيلز إن إيست ويست ينافس بصورة رئيسية البنوك الأربعة الأكبر في الولايات المتحدة، لا سيما في استقطاب العملاء دون مستوى Fortune 1000. ووصف البنك بأنه بديل "قوي جداً لدرجة أنه لا يمكن أن يفشل" يستفيد من الاستقرار والسيولة ورأس المال والربحية.

كما أكد الدور العابر للحدود الذي يؤديه البنك.

• نحو 94% من القروض موجودة في الولايات المتحدة.
• ما بين 92% و97% من الودائع وأرصدة الدولار مقومة بالدولار الأمريكي.
• أشارت الإدارة إلى أن البنك يساعد العملاء في أنشطتهم التجارية والمعاملاتية في الخارج مع الحفاظ على محوريته الأمريكية.

التوقعات المستقبلية

أشارت الإدارة إلى توقعها استمرار النمو، وإن كانت تتبع نهجاً انتقائياً ومنضبطاً.

• من المتوقع أن يتواصل نمو الرهن العقاري للمساكن الفردية في الربع الثالث، مدعوماً برؤية واضحة لخط أنابيب الإغلاق.
• يُتوقع أن يتحسن نمو العقارات التجارية بعد ربع سابق خافت.
• ينبغي أن يظل نمو القروض التجارية والصناعية الأساسية إيجابياً حتى مع سداد بعض قروض الأسهم الخاصة ومؤسسات تمويل التنمية المجتمعية.
• من المتوقع أن تبقى الودائع غير الحاملة للفائدة في النطاق المتوسط إلى المرتفع من 20% إذا ظلت أسعار الفائدة مستقرة.
• إذا انخفضت أسعار الفائدة، قد يتحسن المزيج أكثر؛ وإذا ترتفع، فقد يعود نحو أرضية 24% إلى 25%.
• من المتوقع أن تتحول آجال استحقاق شهادات الإيداع أكثر نحو فترات تسعة وأثني عشر شهراً.
• أشارت الإدارة إلى أن البنك يُغلق تكاليف التمويل عند مستوى 3.75% إلى 3.80% مع الحفاظ على مرونة الميزانية العمومية.

من المتوقع أن يواصل دخل الرسوم ارتفاعه، مع اعتبار إدارة الثروات الفرصة الأكبر.

• يُتوقع أن تدعم منصة مستشار الاستثمار المسجل الجديدة مزيداً من التوظيف والإيرادات.
• ينبغي أن تضيف خدمات الصرف الأجنبي والخدمات التجارية دخلاً تدريجياً مع توسع الأدوات الرقمية.
• أشارت الإدارة إلى أن البنك يواصل أيضاً استقطاب أموال من الخارج إلى الأسواق الأمريكية.

إدارة رأس المال والاندماجات والاستحواذات

أكد إيست ويست أن رأس المال لا يزال قوياً ويمنحه مجالاً لدعم النمو وتوزيعات الأرباح وعمليات إعادة الشراء.

• رفع البنك توزيعات الأرباح بنسبة 33% في وقت سابق من هذا العام.
• تتوقع الإدارة إعادة النظر في توزيعات الأرباح في نهاية العام، وقد ترفعها مجدداً إذا ظلت الظروف مواتية.
• تظل عمليات إعادة شراء الأسهم خياراً متاحاً لاستخدام رأس المال.
• أفاد المسؤولون التنفيذيون بأن البنك يسعى للحفاظ على أحد أقوى مراكز رأس المال بين البنوك الإقليمية المماثلة.
• وأشاروا أيضاً إلى تركيزهم على تحقيق عوائد في الربع الأعلى بدلاً من إدارة الهامش لذاته.

فيما يخص الاندماجات والاستحواذات، أفاد إيست ويست بأنه لم يُتمّ أي صفقة خلال 12 عاماً ويرى فرصاً جذابة قليلة في الوقت الراهن.

• إذا ظهرت الصفقة المناسبة، ستنظر الإدارة في استحواذ يعادل 5% إلى 10% من الميزانية العمومية.
• يريد البنك أهدافاً تُضيف علاقات مع العملاء أو قدرات، لا مجرد أصول.
• هو منفتح على الصفقات المرتبطة بإدارة الثروات، لكنه يبني أيضاً منصة مستشار الاستثمار المسجل الخاصة به.
• يظل النمو العضوي والتوظيف الانتقائي الأولويتين الرئيسيتين.

أبرز ما جاء في جلسة الأسئلة والأجوبة

خلال الأسئلة، كرر ديل مورال-نيلز أن استراتيجية إيست ويست مبنية على التنفيذ المتسق والاستخدام المنضبط لرأس المال.

• قال إن البنك يريد مواصلة تحقيق نمو مزدوج الرقم في العائد على حقوق الملكية المشتركة الملموسة ونمو ربحية السهم.
• قال إنه على استعداد للسماح بتحرك الهامش صعوداً أو هبوطاً ببضع نقاط أساس إذا أسهم ذلك في الحفاظ على عوائد في الربع الأعلى.
• وصف ميزة البيانات التي يمتلكها البنك بأنها قوة تشغيلية رئيسية.
• قال إن البنك يستطيع الإجابة على أسئلة تفصيلية حول المعاملات والرسوم والنشاط بشكل أسرع من أي مؤسسة أخرى عمل فيها.
• قال إن الميزة التنافسية للبنك تنبع من كونه مستقراً وذا رأسمال جيد وقادراً على خدمة العملاء العابرين للحدود مع الحفاظ على تركيزه الأمريكي.

للاطلاع على تفاصيل أكمل للنقاش، يُرجى الرجوع إلى النص الكامل أدناه.

هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا