مجموعة بنك أوف أمريكا في مؤتمر الرؤساء التنفيذيين للقطاع المالي: النمو والذكاء الاصطناعي والحجم

الأربعاء، 23 سبتمبر 2026 — استضافت مجموعة بنك أوف أمريكا (BAC) مؤتمرها السنوي الحادي والثلاثين لرؤساء تنفيذيين في القطاع المالي بلندن، لاستعراض استراتيجية تقوم على قاعدة العملاء الواسعة، والبيع المتقاطع، والتكنولوجيا، مع الإشارة إلى أن البيئة الاقتصادية الكلية لا تزال متينة، وإن كانت تحمل بعض القيود.

قال الرئيس المشارك جيم ديمار إن البنك يعتمد على امتيازه الواسع، الذي يمتد من الخدمات المصرفية للأفراد إلى إدارة الثروات والمدفوعات العالمية، في سعيه لتوسيع الإيرادات وتحسين الكفاءة ومواصلة إعادة رأس المال إلى المساهمين.

أبرز النقاط

• أفادت مجموعة بنك أوف أمريكا بأن لديها رؤية شاملة للاقتصاد من خلال 70 مليون عميل عالمي، و46,000 عميل مصرفي، وحجم مدفوعات سنوي يبلغ نحو 500 تريليون دولار.
• وصف ديمار الاقتصاد الأمريكي بأنه لا يزال قوياً، مع توسع نمو الأجور ليشمل شرائح دخل أدنى من الأسر ذات الدخل المرتفع، وبقاء تفاؤل الشركات الصغيرة عند مستويات مرتفعة.
• يرى البنك إمكانات نمو كبيرة في الخدمات المصرفية الدولية، وإدارة الثروات، واستثمارات المستهلكين، والعلاقات بين مختلف قطاعات الأعمال.
• يُستخدم الذكاء الاصطناعي بالفعل في جميع أنحاء الشركة، إذ يستفيد منه نحو 200,000 موظف، ويبلغ معدل التبني ما بين 90% و95%.
• يظل توظيف رأس المال مركّزاً على المتانة المالية، والاستثمار في النمو، وتوزيعات الأرباح، وإعادة شراء الأسهم، مع استهداف عائد على رأس المال المخصص بين 16% و18%.

البيئة الاقتصادية الكلية: قوة مستمرة لكن دون بلوغ الذروة

قال ديمار إن بيانات مجموعة بنك أوف أمريكا تشير إلى استمرار القوة الاقتصادية في الولايات المتحدة وخارجها، مؤكداً أن حجم البنك يمنحه قراءة شاملة لأوضاع العملاء والشركات والمستثمرين.

• يقترب نمو الناتج المحلي الإجمالي الاسمي للولايات المتحدة من 7%، وفقاً لرؤية البنك.
• بات نمو الأجور في الشريحة الأدنى دخلاً يتجاوز الشريحتين الأعلى دخلاً على أساس متوسط متحرك لثلاثة أشهر.
• شهد الإنفاق التقديري نمواً عبر جميع شرائح الأجور خلال العام.
• لا تزال أرصدة ودائع المستهلكين مرتفعة مقارنةً بالمستويات التاريخية.
• يواصل قطاع الشركات الصغيرة، الذي وصفه ديمار بأنه أكبر قاعدة توظيف في الولايات المتحدة بنحو 3.9 مليون شركة، إظهار نوايا توظيف قوية وتفاؤلاً مرتفعاً.

أشار ديمار إلى أن البنك لا يرصد أي تدهور في البيئة الاقتصادية الكلية، وإن كانت الأوضاع ربما لا تبلغ مستوى قوتها في أفضل نقطة خلال الاثني عشر شهراً الماضية. وأضاف أن المخاوف بشأن اقتصاد ذي مسارين متباينين قد تراجعت مع توزع النمو بشكل أكثر توازناً عبر شرائح الدخل المختلفة.

على الصعيد الدولي، قال إن معدلات النمو تتفاوت بحسب المنطقة، غير أن إعادة هيكلة سلاسل التوريد تُولّد نشاطاً يدعم أعمال المدفوعات والخدمات المصرفية العالمية لمجموعة بنك أوف أمريكا.

النتائج المالية وحجم الأعمال

سلّط ديمار الضوء على حجم قاعدة عملاء البنك وتدفق معاملاته بوصفهما مصدراً للمعرفة والفرص.

• 70 مليون عميل عالمي
• 46,000 عميل مصرفي بمفهومه الواسع
• 4.2 مليون عميل استثماري للأفراد يستخدمون خدمات الخدمات المصرفية والاستثمار معاً
• حجم مدفوعات سنوي يبلغ نحو 500 تريليون دولار

قال إن هذا الحجم يمنح البنك رؤية فريدة لسلوك العملاء واتجاهات الأعمال، كما يدعم جهود تعميق العلاقات عبر المنتجات والمناطق الجغرافية.

استراتيجية النمو: البيع المتقاطع والتوسع الدولي

كانت الرسالة المحورية في النقاش أن مجموعة بنك أوف أمريكا ترى النمو ليس فقط في اكتساب عملاء جدد، بل في تعميق العلاقات مع العملاء الحاليين. وقال ديمار إن البنك يسعى إلى توسيع علاقة كل عميل عبر مختلف خطوط الأعمال.

• في الخدمات المصرفية للأفراد، يحمل نحو 70% من عملاء الخدمات المصرفية التقليدية بطاقات ائتمان أيضاً، مما يترك مجالاً لمزيد من استخدام المنتجات.
• في استثمارات المستهلكين، يستخدم نحو 9 ملايين عميل مصرفي من الأفراد خدمات الاستثمار أيضاً، من إجمالي 70 مليون علاقة.
• في أسواق المال، يرى البنك مجالاً لتعميق العلاقات المؤسسية من خلال مزيد من المنتجات وتوسيع النطاق الجغرافي.
• في الخدمات المصرفية التجارية، تُعدّ قروض الفروع الأجنبية ودعم الشركات الأمريكية ذات العمليات الدولية من مجالات النمو المستمرة.

أشار أيضاً إلى التوظيف في الخدمات المصرفية الاستثمارية، إذ استقطب البنك ما بين 34 و35 مديراً تنفيذياً في عام 2024، من بينهم ما بين 10 و12 في مجموعات الصناعة، وما بين 10 و12 توظيفاً دولياً معظمهم في لندن، إضافة إلى متخصصين في عمليات الاندماج والاستحواذ.

وقال إن إيرادات أسواق المال نمت بأكثر من 10% سنوياً منذ صيف 2020، حتى مع التذبذبات الفصلية الاعتيادية.

الفرصة الدولية

قال ديمار إن مجموعة بنك أوف أمريكا ترى فرصة دولية كبيرة، لا سيما مع ربطها عملاء الشركات والعملاء المؤسسيين ونشاط سلاسل التوريد عبر الحدود.

• فرصة الإيرادات المقدّرة: 4 مليارات دولار
• الدخل المقدّر قبل الضريبة: نحو 2 مليار دولار
• العائد المستهدف على رأس المال المخصص: 18%

قال إن البنك يسعى إلى تعميق العلاقات المؤسسية، واستقطاب مزيد من عملاء الشركات، ودعم الشركات المحلية ذات الفروع الأجنبية، وتمويل نشاط سلاسل التوريد. ويرى البنك في هذه الجهود وسيلةً لتوسيع امتياز الخدمات المصرفية والمدفوعات العالمية.

إدارة الثروات والاستثمار للمستهلكين

كانت الثروات محوراً رئيسياً آخر، إذ قال ديمار إن مجموعة بنك أوف أمريكا تسعى إلى تسريع نمو صافي الأصول في إدارة الثروات إلى ما بين 4% و5% سنوياً.

• يبلغ حجم أصول أعمال استثمارات المستهلكين نحو 600 مليار دولار، مع استهداف الوصول إلى تريليون دولار.
• يُوظّف البنك مستشارين ماليين بوتيرة تفوق العام الماضي.
• الأصول المرتبطة بالمستشارين المعيّنين حديثاً تكاد تضاعف ما كان متوقعاً، وتبلغ عشرات المليارات من الدولارات.
• يستقطب برنامج المتدربين نحو 2,500 متدرب سنوياً.
• يأتي نحو 25% من الأعمال الجديدة من مجموعة المتدربين.

قال إن منصة الثروات الأشمل تضم الخدمات المصرفية والاستثمارية للموظفين، ومزايا مكان العمل كإدارة خطط 401(k) وخطط الأسهم، والعلاقات المصرفية التجارية. ويرى البنك في هذه الروابط وسيلةً لبناء حصة أكبر من أصول العملاء بمرور الوقت.

التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي

قُدِّمت التكنولوجيا بوصفها مصدراً رئيسياً لتحسين الإنتاجية والخدمة، وقال ديمار إن مجموعة بنك أوف أمريكا نشرت الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في جميع أنحاء الشركة.

• أدوات الذكاء الاصطناعي متاحة لنحو 200,000 موظف.
• معدل التبني يتراوح بين 90% و95%.
• تحسّنت إنتاجية البرمجة لدى ما بين 19,000 و20,000 مطوّر بنسبة تتراوح بين 15% و20%.
• تراجعت التوقعات السابقة بتحقيق مكاسب تتراوح بين 40% و50% لتقترب من المستويات الصناعية الأكثر شيوعاً.

قال إن المساعد الموجّه للمستهلكين "إيريكا" يساعد العملاء على الخدمة الذاتية، فيما تعمل النسخ الداخلية منه على تقليل مكالمات مكتب المساعدة للأسئلة الروتينية. كما تُبنى منصة CashPro للعملاء من الشركات والخزينة المؤسسية بميزات خدمة ذاتية مماثلة لـ"إيريكا".

أولويات التكنولوجيا في مجموعة بنك أوف أمريكا مرتّبة بترتيب واضح:

• توافر الأنظمة وتنفيذ المعاملات
• الأمن السيبراني
• بنية التكنولوجيا القائمة على المنصات
• دعم النمو العضوي
• التموضع التنافسي

قال ديمار إن البنك أمضى سبع سنوات في تحديث بنيته التكنولوجية، بما في ذلك تنظيف البيانات ورسم خرائط العمليات، حتى يمكن توظيف الذكاء الاصطناعي بفاعلية أكبر. وأوضح أن الهدف هو بناء منصات موحّدة في معظمها، مع الاكتفاء بالتخصيص الضروري لمجموعات العملاء المختلفة أو احتياجات المخاطر.

وأضاف أن الذكاء الاصطناعي سيصبح على الأرجح جزءاً من نقاشات التكنولوجيا الأشمل في السنوات القادمة، بدلاً من أن يظل موضوعاً منفصلاً.

الأولويات التشغيلية وانضباط التكاليف

أفادت مجموعة بنك أوف أمريكا بأنها تسعى إلى تحقيق التوازن بين الاستثمار وضبط التكاليف من خلال التركيز على الرافعة التشغيلية، بمعنى أن نمو الإيرادات ينبغي أن يتجاوز نمو النفقات.

• يخضع الإنفاق التكنولوجي لأولويات صارمة.
• تشمل الاستثمارات غير القابلة للتفاوض: استمرارية الأنظمة والأمن السيبراني.
• يستثمر البنك في المستشارين والمصرفيين الاستثماريين والمتدربين لدعم النمو.
• يرتبط التنسيق بين قطاعات الأعمال بمؤشرات الأداء الرئيسية ومساءلة أصحاب الأعمال.

قال ديمار إن البنك يسعى إلى مواصلة تحسين الكفاءة من خلال التوحيد القياسي والمنصات المشتركة، مع الحفاظ على المرونة اللازمة لمختلف الأعمال والعملاء.

توظيف رأس المال والعوائد للمساهمين

قال ديمار إن قرارات رأس المال تبدأ بالمتانة المالية والحاجة إلى دعم الاقتصاد الأشمل، وبعد ذلك ينظر البنك في الاستثمارات الاستراتيجية وفرص النمو والعوائد للمساهمين.

• العائد المستهدف على رأس المال المخصص: بين 16% و18%
• زيادات مستمرة في توزيعات الأرباح
• إعادة شراء مستمرة للأسهم
• تمويل استثمارات النمو في الوقت ذاته

قال إن البنك يستخدم تحليل الزيادة الهامشية عند تحديد أوجه توظيف رأس المال. وكانت الرسالة أن مجموعة بنك أوف أمريكا تريد الحفاظ على ميزانية عمومية قوية مع الاستمرار في الاستثمار للنمو وإعادة السيولة إلى المستثمرين.

أبرز جلسة الأسئلة والأجوبة

لم تُعقد جلسة رسمية للأسئلة والأجوبة، إذ أشار المحاور إلى ضيق الوقت مع بقاء نحو أربع دقائق، وسأل عمّا إذا كان أحد الحاضرين لديه أسئلة، فلم يُطرح أي سؤال.

وبالتالي، ظل النقاش منصبّاً على المحاور الرئيسية: البيئة الاقتصادية الكلية، والنمو الدولي، وإدارة الثروات، والتكنولوجيا، وتوظيف رأس المال.

للقراء الراغبين في مزيد من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى النص الكامل أدناه.

هذه المقالة مترجمة بمساعدة برنامج ذكاء اصطناعي وخضعت لمراجعة أحد المحررين.. لمزيد من التفاصيل يُرجى الرجوع للشروط والأحكام الخاصة بنا