يوم الاثنين، صرح الرئيس أردوغان، في بيان بعد اجتماع مجلس الوزراء، أن سياسة جديدة ستبدأ في التعامل مع الودائع بالليرة التركية. بعد ذلك، قام كل من البنك المركزي التركي ووزارة الخزانة بمشاركة التفاصيل حول هذه الخطة الجديدة. دعونا نرى كيف ستعمل هذه السياسة مع بيان اليوم الأخير:
لنفترض أن لديك 100000 ليرة تركية في البنك وستقوم بربط المبلغ كوديعة محمية بالليرة التركية، كيف سيكون مسار هذه المعاملة؟
بادئ ذي بدء، سيتمكن العملاء الأفراد من القيام بذلك، أي لن تتمكن الكيانات القانونية من المشاركة. سيتمكن العملاء الأفراد أيضًا من فتح أجل استحقاق لا يقل عن 3 أشهر للاستفادة من هذا الوديعة. ستكون آجال الاستحقاق 3 و6 و9 و12 شهرًا. بالإضافة إلى ذلك، ستكون جميع البنوك قادرة على دفع سعر فائدة زائد يساوي 300 نقطة أساس على الأكثر، أعلى من معدل الفائدة الذي يحدده البنك المركزي. بمعنى آخر، إذا أخذنا سعر الفائدة الحالي البالغ 14٪ كأساس، فإن سعر الفائدة للبنك الذي يعطي أعلى فائدة لن يتجاوز 17٪.
إذا قررت أنت فتح حساب وديعة لأجل 3 أشهر محمي بالعملة لدى البنك الذي تتعامل معه. أثناء إجراء المعاملة، ستكون العملية بين البنك والبنك المركزي التركي على النحو التالي: يُطلق على سعر الشراء الذي يحدده البنك المركزي التركي اعتبارًا من الساعة 11:00 صباحًا في يوم التحويل من العملة الأجنبية إلى العملة التركية "سعر التحويل". بمعنى آخر، سعر الصرف الذي يحدده البنك المركزي في اليوم الذي تفتح فيه الوديعة لأجل. يتلقى البنك الذي تتعامل معه إشعارًا متبادلًا بهذا عن طريق إرسال النموذج ذي صلة إلى البنك المركزي.
لنفترض أنك فتحت حساب وديعة لأجل 3 أشهر وسعر شراء البنك المركزي هو 11.60 في اليوم الذي فتحت فيه الحساب. مرت 3 أشهر وانتهت المدة. ما هو سعر الفائدة الذي ستحصل عليه؟ فرق سعر الصرف مهم هنا، دعنا نقول أن سعر الصرف في نهاية الاستحقاق كان 10.00. كم ستسترد في هذه الحالة؟
يشرح البنك المركزي التركي هذا على النحو التالي: إذا كان سعر الاستحقاق (10.00) أقل من سعر التحويل (11.60)، يدفع البنك لصاحب الحساب رأس المال+ حصة الفائدة/الربح. في نهاية المدة، من الضروري أن يحتفظ صاحب الحساب برأس ماله المناظر للعملة الأجنبية تحت جميع الظروف. بمعنى آخر، يُذكر أنه لن يكون هناك اقتطاع في أصل الأموال.
في هذه الحالة، ستتلقى مبلغ 100,000 ليرة تركية من المبلغ الأساسي+ سعر الفائدة الذي يمنحك إياه البنك عند افتتاح الاستحقاق.
لنفترض أن سعر الصرف عند الاستحقاق هو 17.00. كم ستسترد في هذه الحالة؟
يوضح والبنك المركزي التركي هذا على النحو التالي: إذا كان سعر الصرف عند انتهاء المدة هو (17.00) وهذا أعلى من سعر التحويل (11.60). إذا كان مبلغ الفائدة / الربح > فرق الصرف الأجنبي، يتم دفع رأس المال + الفائدة / الربح إلى صاحب الحساب من قبل البنك.
100.00 ليرة تركية + سعر الفائدة الذي سيدفعه لك البنك.
مبلغ الفائدة / الربح
إذا كانت أرباحك عند الاستحقاق أقل من سعر الصرف؛ في هذه الحالة، المبلغ الأساسي 100.00 ليرة تركية+ سعر الفائدة الذي سيقدمه لك البنك، سيتم دفع "فرق العملة - الفائدة / الربح". وسيرسل البنك الذي تفتح معه حساب وديعة لأجل نموذج إشعار إلى البنك المركزي حيث يتم حساب الفائدة والأرباح. في حالة كان سعر الاستحقاق (17.00) أعلى من سعر التحويل (11.60) بعد تسوية سجلات البنك وسجلات البنك المركزي، ويكون المبلغ المحسوب على فرق سعر الصرف أعلى من الفائدة / الربح ؛ الرصيد الذي يتكون عن طريق خصم الفائدة / الربح من المبلغ المحسوب على فرق سعر الصرف، وسيتم تحويله من قبل البنك المركزي إلى حساب البنك المعني في نفس اليوم. بمعنى آخر، سيقوم المركزي بإجراء الحساب وإرسال الفرق إلى البنك ليتم تحويله إلى حساب المودع في نفس اليوم.
ماذا لو كنت تريد إغلاق حساب الوديعة لأجل قبل تاريخ الاستحقاق؟
شرح البنك المركزي التركي: إذا كان سعر الصرف المعلن من قبل البنك المركزي في الساعة 11:00 صباحًا في تاريخ السحب أعلى من سعر التحويل، فلن يقوم البنك المركزي بدفع فرق سعر الصرف.
شرح الخزانة: إذا كان السعر المعلن من قبل البنك المركزي التركي في الساعة 11:00 في تاريخ إغلاق الحساب أعلى من السعر المتخذ كأساس في بداية الاستحقاق، فلن تقوم الخزانة بتحويل فرق سعر الصرف.
عند فتح الحساب، كان السعر 11.60، وعند الإغلاق المبكر كان السعر 17.00. في هذه الحالة، لن تتمكن من استلام مدفوعات فرق سعر الصرف، ولكن سيتم أيضًا سيتم حرق الفائدة التي يدفعها البنك لك، كما هو الحال في الإغلاق المبكر لمعاملات العقود الآجلة القياسية. يمكنك فقط الحصول على مبلغ 100,000 ليرة تركية من رأس المال.
ماذا لو أغلقت الحساب مبكرًا، وكان السعر أقل مما كان عليه عند فتحه؟
يشرح البنك المركزي التركي هذا الوضع على النحو التالي: في حال كان السعر المعلن من قبل البنك المركزي في الساعة 11:00 في تاريخ السحب (10.00) أقل من سعر التحويل (11.60)، سيعلن البنك المركزي الساعة 11:00 يوم تاريخ إغلاق الحساب قبل تاريخ الاستحقاق. يتم تحديث رصيد الحساب وفقًا لسعر شراء العملات الأجنبية. وسيقوم البنك بتحويل الفرق إلى حساب الليرة التركية وفقًا لإخطار البنك المركزي، ويتم إخطار البنك المركزي بالمعلومات المتعلقة بهذه المعاملات إلكترونيًا في نفس اليوم، وفقًا لنموذج الإخطار في الملحق 3.
شرح الخزانة: إذا كان السعر المعلن من قبل البنك المركزي التركي (10.00) في الساعة 11:00 يوم إغلاق الحساب أقل من السعر (11.60) الذي اتخذ كأساس في بداية الاستحقاق في تمام الساعة 11:00 صباحًا من تاريخ إقفال الحساب قبل الاستحقاق. يتم تحديث رصيد الحساب بسعر شراء العملات الأجنبية المعلن من قبل البنك المركزي التركي. يتم تحويل الفرق إلى حساب الليرة التركية ذي الصلة في البنك المركزي التركي ليتم تحويله إلى الخزانة من قبل البنك.
بمعنى آخر، عند الإغلاق المبكر قبل تاريخ الاستحقاق، إذا كان سعر الصرف أقل من السعر عند فتح الحساب، يتم أخذ الفرق منك وتحويله إلى حساب البنك المركزي التركي. في هذه الحالة، سيقل رأس المال الخاص بك بقدر فرق سعر الصرف.