احصل على خصم 40%
👀 اكتشف كيف ينتقي وارين بافيت أسهم رابحة تتفوق على إس آند بي 500 بـ 174.3%احصل على 40% خصم

6 أسرار لإنشاء محفظة استثمارية قوية

تم النشر 01/04/2022, 11:11
محدث 09/07/2023, 13:31

إحدى المشاكل الرئيسية لمعظم المستثمرين، وخاصة أولئك الذين لديهم خبرة قليلة، هي معرفة النهج العام لبناء المحفظة.

في الواقع، قد يكون اختيار منتج معين سهلًا (على سبيل المثال "أريد شراء سهم صندوق متداول ETF على مؤشر إس آند بي 500 " ) لكننا عندما نجد أنفسنا بحاجة إلى أن نقرر كيفية استثمار رأس مالنا الإجمالي، نواجه العديد من الشكوك وفوق كل ذلك العديد من الأخطاء.

في الواقع، أحد الأشياء الرئيسية التي يجب على المستثمر فهمها هو أن "اختيار منتج واحد هو فقط آخر خطوة ".

ومع ذلك، كم مرة يُرتكب هذا الخطأ، حتى من جانب البنوك التي ليها العديد من المديرين / الاستشاريين؟ إنهم يجعلونك تتحدث إلى مستشار الفرع، وتقول لهم "لدي 50000 يورو للاستثمار"، وأول شيء يفعلونه هو "التوصية بمنتج واحد"، وهم بذلك مخطئون أيضًا.

النهج الصحيح

لذلك دعونا نرى من خلال هذا التحليل ما هو المنطق والخطوات المنطقية التي يجب أن نتبعها لتجنب بعض الأخطاء.

  1. تحليل موقف الدخل والأصول

  2. تحديد أهداف الحياة المالية

  3. تحديد الأفق الزمني

  4. تحديد التوزيع الاستراتيجي للأصول

  5. تحديد توزيع الأصول التكتيكي

  6. تحديد المنتج الواحد

هذه هي، وبترتيب منطقي صارم، خطوات بناء محفظة استثمارية (كما ترى، المنتج هو الخطوة الأخيرة فقط).

تحليل موقف الدخل والأصول

إذا كان لديك 50000 يورو كرأس مال للاستثمار، ولكنك تكسب 1000 كل شهر وتنفق 1200… إذن لديك مشكلة.

لذلك، لن تكون قادرًا على استثمار رأسمالك بالكامل، لأنه سيتعين أن تترك جزءًا منه سائلاً لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل بسبب نقص السيولة. هل فكرت في هذا الجانب؟ هل تعلم كم تكسب كل شهر وكم تنفق؟

هذا التحليل يعطيني أيضًا القدرة على معرفة مقدار ما يمكنني توفيره. وإذا كان بإمكاني التخطيط للمدخرات التي يمكنني تخصيصها كل شهر، فسأكون قادرًا أيضًا على التخطيط لمزيد من السيولة الإضافية لتنمية رأسمالي (ربما مع خطة تراكمية).

فيما يتعلق بالموقف المالي، يجب أن أقوم بتحليل الأصول،تمامًا مثل الشركات، كم قيمة أصولي (الأموال في البنك، والاستثمارات، والمنازل، والأشياء الثمينة) بحيث تكون القيمة الصافية بعد خصم ديوني (قرض السيارة، قرض المنزل، إلخ).

سيكون هذا ضروريًا للحصول على صورة واضحة لنقطة البداية، وإمكانية تحقيق أهدافي المستقبلية (إذا كانت أصولي الأولية 50,000 يورو، وأرغب في الحصول على 1,000,000 يورو في 5 سنوات، فلن أتمكن على الأرجح من الوصول هدفي).

أهداف الحياة المالية

كل ما ذكرناه سابقًا، مرتبط بالخطوة الثانية، وهي "في أي شيء أريد استخدام أموالي؟".

هنا أيضًا يجب تقسيم الأهداف وفقًا للأفق الزمني (الخطوة الثالثة)، لأنني على سبيل المثال قد أرغب في شراء منزل بعد 5 سنوات، والزواج بعد 10 سنوات، وإرسال أطفالي إلى جامعة جيدة بعد 18 عامًا، و أن أضمن لي معاشًا مناسبًا بين 40 عامًا.

هذه هي الأهداف، تحديد الأرقام والمواعيد النهائية (وإلا فهي مجرد أشياء بعيدة المنال) يتيح لي الحصول على وجهة واضحة، في المقام الأول سيساعدني ذلك كثيرًا ليس فقط في تحقيق الخطوات التالية، ولكن أيضًا لاحقًا في أوقات تقلبات السوق القوية حيث يصبح الانحراف عن المسار أسهل.

تخصيص الأصول

الآن فقط، بعد تنفيذ جميع الخطوات السابقة بالتفصيل، يمكننا التركيز على إنشاء المحفظة الحقيقي، وهنا أيضًا توجد دائمًا العديد من الأخطاء.

في الواقع، يجب أن تكون المحافظ والأهداف متوافقة. لا يمكنني التفكير في بناء محفظة أسهم بنسبة 100٪ (لأنني أهدف إلى تحقيق أقصى عائد) إذا كان هدفي ينتهي في غضون 2-3 سنوات. هذا لأن تقلب فئة الأصول (الأسهم) مرتفع للغاية على المدى القصير بحيث يمكنني بسهولة أن أجد نفسي قد خسرت بعد 3 سنوات، وعندها كيف يمكنني تحقيق هدفي؟

وبالمثل، إذا استثمرت للحصول على رأس مال إضافي لتقاعدي، بعد 35 أو 40 عامًا، فلا يمكنني بالتأكيد الاستثمار في أدوات نقدية أو سندات قصيرة الأجل، لأنني سأفقد العديد من الفرص خلال هذه الآفاق الطويلة وسيصبح تحقيق هدفي النهائي أكثر صعوبة.

ومع ذلك، كما ورد أعلاه، هناك نوعان من تخصيص الأصول:

  • استراتيجي

  • تكتيكي

يخبرني النوع الأول، ببساطة، عن النسبة المئوية للأسهم التي يجب أن أمتلكها في المحفظة، والنسبة المخصصة للمواد الخام، وحجم السندات، وحجم السيولة.

النوع الثاني بدلاً من ذلك، يخبرني أنه ضمن فئة أصول الأسهم (دعنا نقول أنها تمثل 50٪ من محفظتي)، مقدار الأسهم العالمية التي يجب أن أدخلها، ومقدار الأسهم الناشئة، ومقدار الأسهم في أوروبا، وفي أي قطاع على سبيل المثال وما إلى ذلك.

أنت الآن تدرك أن هناك العديد من الأشياء التي يجب القيام بها قبل أن تقول "لديّ 50,000 يورو، في أي منتج أستثمرها…."، فهذا لا يعني شيئًا!

الخلاصة

قال وارن بافيت: "الاستثمار بسيط، لكنه ليس بالأمر السهل". حتى عند إنشاء المحفظة، الخطوات كلها بسيطة، لكن وضعها موضع التنفيذ يتطلب الكثير من المثابرة والانضباط والتواضع.

وأثناء قيامك بكل هذا، يجب أن تتضمن استراتيجيتك أيضًا إعادة الموازنة الدورية بين مكونات محفظتك، لإعادة تخصيص الأصول بما يتماشى مع تحقيق أهدافك.

ملحوظة

"تمت كتابة هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط ؛ وهي لا تشكل طلبًا أو عرضًا أو نصيحة أو استشارة أو توصية استثمارية، وهي على هذا النحو لا تمثل تحفيزًا لشراء الأصول بأي شكل من الأشكال. تذكر أن أي نوع من الأصول يتم تقييمه من عدة وجهات نظر وهي محفوفة بالمخاطر للغاية، وبالتالي فإن كل قرار استثماري ومخاطر ذات صلة تظل مسئوليتك أنت فقط

أحدث التعليقات

انتظروا المفاجأة
شكرا لك على هذا المقال ...👍
خير الكلام ما قل ودل وحسيت فيه خريط كثير في المقال
مع الشكر مع العلم انه مقال هادف بدرجه كبيرة
والله ودي اقول للكاتب يعني هم كلهم خطأ وانت صح !! والله ما شفناك صرت ملياردير معروف فلذلك احفظ نصائحك لنفسك
خلك في ديرتك ياولد جمعان الله يهديك
مرحبنا
بارك الله بك هاذا صحيح
قم بتثبيت تطبيقاتنا
تحذير المخاطر: ينطوي التداول في الأدوات المالية و/ أو العملات الرقمية على مخاطر عالية بما في ذلك مخاطر فقدان بعض أو كل مبلغ الاستثمار الخاص بك، وقد لا يكون مناسبًا لجميع المستثمرين. فأسعار العملات الرقمية متقلبة للغاية وقد تتأثر بعوامل خارجية مثل الأحداث المالية أو السياسية. كما يرفع التداول على الهامش من المخاطر المالية.
قبل اتخاذ قرار بالتداول في الأدوات المالية أو العملات الرقمية، يجب أن تكون على دراية كاملة بالمخاطر والتكاليف المرتبطة بتداول الأسواق المالية، والنظر بعناية في أهدافك الاستثمارية، مستوى الخبرة، الرغبة في المخاطرة وطلب المشورة المهنية عند الحاجة.
Fusion Media تود تذكيرك بأن البيانات الواردة في هذا الموقع ليست بالضرورة دقيقة أو في الوقت الفعلي. لا يتم توفير البيانات والأسعار على الموقع بالضرورة من قبل أي سوق أو بورصة، ولكن قد يتم توفيرها من قبل صانعي السوق، وبالتالي قد لا تكون الأسعار دقيقة وقد تختلف عن السعر الفعلي في أي سوق معين، مما يعني أن الأسعار متغيرة باستمرار وليست مناسبة لأغراض التداول. لن تتحمل Fusion Media وأي مزود للبيانات الواردة في هذا الموقع مسؤولية أي خسارة أو ضرر نتيجة لتداولك، أو اعتمادك على المعلومات الواردة في هذا الموقع.
يحظر استخدام، تخزين، إعادة إنتاج، عرض، تعديل، نقل أو توزيع البيانات الموجودة في هذا الموقع دون إذن كتابي صريح مسبق من Fusion Media و/ أو مزود البيانات. جميع حقوق الملكية الفكرية محفوظة من قبل مقدمي الخدمات و/ أو تبادل تقديم البيانات الواردة في هذا الموقع.
قد يتم تعويض Fusion Media عن طريق المعلنين الذين يظهرون على الموقع الإلكتروني، بناءً على تفاعلك مع الإعلانات أو المعلنين.
تعتبر النسخة الإنجليزية من هذه الاتفاقية هي النسخة المُعتمدَة والتي سيتم الرجوع إليها في حالة وجود أي تعارض بين النسخة الإنجليزية والنسخة العربية.
© 2007-2024 - كل الحقوق محفوظة لشركة Fusion Media Ltd.