إفلاس بنك سيليكون ڤالي SVB
بنك سيلكيون من أكبر البنوك عالميًا وتصنيفه 16 عالميًا من حيث الودائع ، بنك أمريكي متخصص في تقديم الخدمات المصرفية للشركات التكنولوجية والناشئة.
الحدث هو فشل لتأمين الودائع، البنك موجود بولاية كاليفورنيا في وادي السيليكون التي سميت وفق رقائق السيليكون الوادي (EGX:ELWA) استضاف (شركات التكنولوجيا مثل فيسبوك (NASDAQ:META) وأپل وأدوبي سستم ..)هذة الشركات مودعة أموالها في البنك 175 مليار دولار لهذا البنك استثمر هذه الاموال واشتري السندات الخزانة وسندات الرهن العقاري .
إفلاس البنك يؤثر على كل الاقتصاد لهذا تشاهدون يوم عن يوم يحاولون المسؤولين يحاولون يجعل المستثمرين باطمئنان.
يوم الأربعاء قبل أزمة الإفلاس
طرح البنك أسهم في السوق لتعزيز القاعدة المالية وتوفير السيولة اتوقع المدير التنفيذي كان عارف ان ممكن تحصل أزمة لهذا طرح هذه الأسهم وباع السندات سبب صدمة للحي المالي (وول ستريت )بهذة الأمر وهذا الشيء يعتبر خطير جدًا ! لهذا تهافت الزبائن العملاء المستثمرين في البنك وبيع الاسهم هذة ترجع إلى التنظيم الجميع يلقى اللوم على الفيدرالي وبايدن قام بلوم إدارة البنك وبايدن يعاقب CEO للبنوك ،حاول البنك اقتراض 15 مليار دولار هذا الخبر أرعب المودعين ادى إلى انخفاض 66% من أسهم البنك خلال 24 ساعة !!يعني صار اكو عجز كبير عن سداد فوائد المودعين باع المحفظة الاستثمارية التي تحتوي على السندات وطرح الأسهم ،كان البنك يقدم فوائد مرتفعة لأصحاب الودائع، كإحدى أدوات جذب السيولة إليه أمام هذه السحوبات من الودائع، وجد البنك نفسه أمام أزمة سيولة تتمثل في عدم قدرته على الاستمرار في دفع فوائد على الودائع المتبقية، وسط تباطؤ الإقراض المصرفي بسبب ارتفاع أسعار الفائدة عالميا.
عندما ترتفع أسعار الفائدة قيمة السند تنخفض عن قيمتها الأصلية يعني لو كان البنك قيمة السند 100 دولار ستصبح أقل حتى البنك يلبي عمليات السحب للعملاء قام في بيع السندات بخسارة 21 مليار دولار تم البيع والخسارة حوالي 1.8 مليار (طويلة الامد )محاولة البنك لتلبية طلبات العملاء.
البنوك عندما تحتاج لدفع لودائع المودعين قامت في بيع هذه السندات وسببت خسائر مالية كبيرة هو سعر الفائدة على الإيداع اقل من سعر الفائدة على السند او الاوراق المالية والتي تشاهدونها في الأخبار عنها لهذا ركزو( سمح انخفاض معدل الفائدة على الودائع إقراض الشركات على حساب ادخار المودعين
هي هاي آلية نظام البنك تودع أموال وهو يستثمره) البنك ربط 91 مليار دولار من أموال المودعين في قرو رهانات العقارات وهي السندات طويلة الامد 30 سنة اجل الاستحقاق خسر حوالي 15 مليار دولار.
علاقه الفائدة مع السندات في هذا المقال
كيف يؤثر إفلاس البنوك الكبيرة؟
إفلاس البنوك الكبيرة مثل هذا البنك يؤدي إلى انخفاض الثقة في القطاع المصرفي لهذة تشوفون طوابير من المودعين في البنوك الاخرى هذا الشيء يزيد الطلب على النقد او الكاش بالتالي يضغط الفدرالي لخفض أسعار الفائدة مما يتطلب تيسير السياسة النقدية لتعويض النقص..
كيف يؤثر في الاقتصاد الأمريكي؟
-خسائر للمستثمرين يؤدي إلى تراجع الثقة في الأسواق المالية بشكل عام.
- تضرر العملاء عدم قدرتهم على الوصول لأموالهم
- تراجع الثقة في القطاع المصرفي لهذه تشوفون السبب تراجع نسبة أسهم البنوك كافة بشكل كبير ،هذة السبب تخوف من انهيار النظام المصرفي العالمي
- تراجع النمو الاقتصادي وفقدان فرص العمل ..الخ
ملاحظة :عملاء البنك عددهم 40 ألف الاغلب هم الشركات التكنولوجية الآن في الوضع الحالي نتج (Bank Run) أي هرع المودعين لسحب أموالهم.
كيف يؤثر على عملة الدولار ؟
فقدان الثقة بالنظام المصرفي بأكمله وتأثيرات سلبية على الاقتصاد المحلي والعالمي.
تراجع الثقة في النظام المصرفي ،يؤدي إلى تراجع الدولار الأمريكي نتيجة لذلك يبحث المستثمرين عن عملات بديلة، كذلك يؤدي إلى تدفق أموال المستثمرين إلى دول أخرى لهذة يجب على الحكومة التدخل من خلال التمويل للبنوك التي لديهم نقص سيولة ومن خلال تقديم الضمانات والتعهد للمودعين أن أموالهم في أمان.
دمتم سالمين