لا تزال مخططات بونزي تحدث من حولنا، مثل تلك التي حدثت في إيطاليا مؤخرًا
المستثمر الحكيم يحتاج إلى التعرف على العلامات الحمراء لحماية رؤوس الأموال
ما هي الخطوات التي يمكننا اتخاذها لتجنب الوقوع في مثل عمليات الاحتيال هذه ؟
قبل أيام فقط، اهتزت إيطاليا بحادث مروع تسبب في حالة خراب مال لأكثر من 50 شخصًا، مما أدى إلى خسارة جماعية قدرها 10 ملايين يورو. وقد تم تنسيق هذا المخطط المعقد من قبل فرد متنكر في هيئة مستشار مالي.
وهناك نمط معروف يكمن تحت سطح هذه المؤامرة الخبيثة معروف: إنه مخطط بونزي آخر، وإن كان مع تطور فريد. وما يميزه هذه المرة هو قبضة مرتكب الجريمة المحدودة على الأسواق المالية، الأمر الذي يضيف عنصرا آسرا إلى الخداع.
فماذا حدث؟
بدأ المستشار المالي السابق، الذي تم حذفه من سجل OCF "مؤسسة الاتصال المفتوحة"، بشكل أساسي أعمال الوساطة والاستشارات غير القانونية.
ولقد قدم وعودًا مغرية للعملاء، وتعهد بعوائد سنوية تتراوح بين 15% إلى 18% - تُدفع شهريًا. وهذا يعني أن الأفراد سوف يستثمرون اليوم ويحصلون على مكاسب رأس المال في شهر واحد فقط.
ومن الناحية النظرية، سيتم بعد ذلك إيداع هذه المكاسب في حسابات العملاء. وقام هؤلاء العملاء، بشكل لا يصدق، بفتح حسابات مصرفية مخصصة في بنك يثق به المحتال، وقاموا بسذاجة بتسليم بيانات اعتماد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بهم للوصول إلى هذه الحسابات. وكان التركيز الأساسي لهذا النشاط غير المشروع هو الاستثمار في السوق الأمريكية.
ولسوء الحظ بالنسبة للمستشار السابق، بدأت الأمور تتجه نحو الجنوب على الفور. ولإقناع العملاء بأن كل شيء يسير كما هو مخطط له، لجأ إلى تكتيك مخطط بونزي الكلاسيكي وهو: أخذ الأموال من عميل واحد (حيث كان لديه حق الوصول إلى بيانات اعتماده ويمكنه التلاعب بالأنشطة عبر الإنترنت) وتحويلها إلى حساب عميل آخر. وقد خدع هذا الأخير إلى الاعتقاد بأنهم كانوا يحصلون على العائدات الموعودة من مكاسب الإدارة المالية.
ومع تزايد الخسائر، تزايدت الحاجة إلى رأس مال إضافي، ومعها تزايدت الحاجة إلى إيقاع ضحايا جدد. وفي نهاية المطاف، كشف هذا المخطط بطريقة بونزي الكلاسيكية. فلقد انهار البيت الورقي، مما أدى إلى تكبد المستثمرين خسائر كبيرة، بينما خرج المستشار المحتال للإنفاق على السلع الفاخرة مثل الساعات والسيارات للحفاظ على الوهم وجذب فريسة جديدة.
فماذا يمكننا أن نتعلم من هذا؟
في ضوء هذا الحادث المؤسف (مع الأمل في تعافي الضحايا)، إليك بعض النصائح الأساسية لحماية نفسك من عمليات الاحتيال هذه:
تحقق دائمًا من أوراق اعتماد الأفراد الذين يقدمون عروض الاستثمار.
تحقق مما إذا كانوا مسجلين للحصول على المشورة المالية.
وتذكر أنه لا أحد يستطيع ضمان العوائد في عالم الاستثمارات، فهي عوائد غير مؤكدة بطبيعتها. وعلاوة على ذلك، ضع في اعتبارك أن سوق الأوراق المالية عادةً ما يحقق متوسط عوائد سنوية تتراوح بين 6٪ إلى 9٪ على مدى فترات طويلة (15 عامًا أو أكثر). وأقل من 5% من المستثمرين في جميع أنحاء العالم يتفوقون باستمرار على السوق. وإذا وعدك شخص ما بعائد سنوي يتراوح بين 15% إلى 18%، فاطلب منه ما يلي:
عوائد تاريخية، مدعومة بحسابات وعمليات معتمدة من السنوات الخمس الماضية.
شرح لقاعدة 72: إذا ادعوا تحقيق عوائد سنوية تتراوح بين 15% إلى 18%، فيجب عليهم إثبات أن رأس مالهم تضاعف في آخر 4-5 سنوات (72 مقسومًا على العائد).
لا تشارك أبدًا بيانات اعتماد حسابك المصرفي مع أي شخص. حتى المستشارين الماليين المعتمدين لا ينبغي أن يطلبوا هذه المعلومات، ناهيك عن مستشار غير قانوني.
ندرك أن تحقيق عوائد مالية ثابتة على المدى الطويل يمثل تحديًا، ويزداد الأمر صعوبة على المدى القصير، حيث تسود حالة عدم اليقين.
عليك تفهم أن تقديم المشورة المالية هي مهنة متميزة. وطالما استمر جهل الأفراد وجشعهم المالي، فقد تستمر هذه الحوادث المؤسفة في الحدوث.